Wenn Sie denken, dass illegale Aktivitäten und andere Machenschaften von Maklern und anderen Investmentexperten mit der Großen Rezession endeten, könnten Sie eine kostspielige Annahme machen.

Obwohl Ponzi-Intrigant Bernie Madoff und "Wolf der Wall Street" Jordan Belfort möglicherweise hinter Gitter gebracht wurden, ist das Fehlverhalten von Maklern und anderen unvermindert und unentdeckt geblieben. Deshalb ist es wichtig, Makler oder Anlageberater und ihre Firmen zu prüfen, bevor man mit ihnen Geschäfte macht. Sie sollten auch auf bestimmte Anzeichen achten, dass ein Finanzfachmann versuchen kann, Sie zu schikanieren.

Hier sind nur zwei Beispiele für die anhaltenden Probleme in der Branche.

Im September reichte die US-amerikanische Börsenaufsichtsbehörde (SEC) Betrugsvorwürfe gegen eine in Massachusetts ansässige registrierte Anlageberatungsfirma und ihren Eigentümer ein. Die Agentur beschuldigte Family Endowment Partners und ihren Eigentümer, Lee Dana Weiss, neben anderen Unregelmäßigkeiten, Kunden zu bestimmten Investitionen zu raten, ohne zu offenbaren, dass Weiss die Hälfte der Gewinne einstecken würde. Die SEC forderte auch, dass die Kunden aufgefordert würden, 40 Millionen Dollar in Wertpapiere von Unternehmen zu investieren, an denen Weiss finanzielle Interessen hatte und von denen Weiss Zahlungen erhalten hatte.

Einen Monat zuvor gab die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) bekannt, dass sie einen ehemaligen registrierten Vertreter von Caldwell International Securities Corporation dauerhaft von der Wertpapierbranche ausgeschlossen habe, nachdem sie zahlreiche Wertpapierverletzungen, einschließlich des Konten. Richard Adams 'exzessiver Handel mit zwei Kundenkonten von Juli 2013 bis Juni 2014, sagte FINRA, generierte mehr als $ 57.000 an Provisionen, während die Kunden mehr als $ 37.000 an Verlusten kosteten.

Wenn Sie diese fünf Schritte unternehmen, können Sie sich vor Geschäften mit einem skrupellosen Broker oder einem anderen Finanzfachmann schützen:

1. Vorsicht vor kalten Kontakten

Seien Sie vorsichtig bei Brokern oder Anlageberatern, die Sie unaufgefordert von einem Unternehmen kontaktieren, mit dem Sie noch nie Geschäfte gemacht haben. Der Kontakt kann die Form eines Telefongesprächs, einer E-Mail oder eines Briefes annehmen, der über den US Postal Service eingeht. Lassen Sie sich nicht durch Einladungen zu Investitionsseminaren verleiten, die Ihnen ein kostenloses Mittagessen oder andere Geschenke versprechen, die darauf abzielen, zu Ihnen zu kommen, Ihre Wachsamkeit zu senken und blind zu investieren. 64 Prozent der 40-Jährigen oder älteren Befragten, die auf eine Umfrage der FINRA-Stiftung für Bildungsfragen von 2013 antworteten, sagten, sie seien zu einem "Free-Lunch" -Seminar eingeladen worden.

Und besonders misstrauisch gegenüber Anrufern, die mit Hochdruckvertriebstaktiken arbeiten, einmalige Gelegenheiten anpreisen oder sich weigern, schriftliche Informationen über eine Investition zu senden, rät die SEC auf ihrer Website.

2. Haben Sie ein Gespräch

Ob Sie nach einem Makler oder einem Finanzberater suchen, Sie müssen sich mit den Menschen wohl fühlen, die Sie mit Ratschlägen, Produkten und Dienstleistungen unterstützen. Stellen Sie viele Fragen über das, was das Unternehmen bietet und seine Erfahrung mit Kunden, die ähnliche Bedürfnisse haben.

Finden Sie auch heraus, welche Beziehung Sie mit dem Profi haben werden. Unter einem sogenannten Treuhandstandard müssen Finanzfachleute die Interessen ihrer Kunden höher stellen als beispielsweise, wenn sie Investitionen empfehlen. Das ist ein höheres Niveau als der sogenannte Eignungsstandard, bei dem der Profi nur Empfehlungen geben muss, die im Einklang mit den Interessen des Kunden stehen. Während Anlageberater stets dem Treuhandstandard folgen müssen, ist dies bei Broker-Dealern nicht der Fall (obwohl Sie möglicherweise einen Broker-Dealer finden, der bereit ist, den Treuhandstandard einzuhalten.) Weitere Informationen finden Sie unter Auswählen eines Finanzberichts Berater: Eignung Vs. Treuhand-Standards .

Wenn Sie keine eindeutigen Antworten erhalten können oder der Betroffene eilig oder anderweitig nicht bereit ist, Ihnen vollständige und klare Informationen zu liefern, gehen Sie woanders hin. Vergessen Sie nicht, nach Preisen, Gebühren und Provisionen zu fragen. Registrierte Anlageberater sollten Ihnen auch beide Teile von Form ADV zur Verfügung stellen (siehe Schritt 3 der SEC).

3. Do Some Research

Das erste, was einen Versuch wert ist, wenn man einen Finanzprofi recherchiert, ist eine einfache Websuche mit dem Broker und / oder dem Firmennamen. Das könnte neue Veröffentlichungen oder Medienberichte über angebliche Fehl- oder Disziplinarmaßnahmen, Kundengespräche in Online-Foren, Hintergrundinformationen und andere Details hervorbringen. Zum Beispiel bringt die Eingabe von "Lee Dana Weiss" in eine Internetsuchmaschine Hunderttausende von Ergebnissen, einschließlich eines Links zu der Pressemitteilung über die SEC-Beschwerde, erneut bei ihm und seiner Firma ein.

Versuchen Sie dann, die Regulierungsbehörden direkt zu durchsuchen. Finanzfachleute und ihre Unternehmen müssen sich gesetzlich bei Bundes- und / oder staatlichen Wertpapieraufsichtsbehörden registrieren lassen. Und diese Registrierungsinformationen, zusammen mit den Details von Disziplinarmaßnahmen gegen die Einzelpersonen oder Unternehmen, sind der Öffentlichkeit zugänglich. Beachten Sie, dass die Agenturen manchmal überlappende Vollstreckungszuständigkeiten haben und ähnliche Informationen bereitstellen können. Es lohnt sich jedoch, sie alle zu überprüfen, da sie unterschiedliche Richtlinien bezüglich der Details haben, die sie enthalten und wie lange die Daten verfügbar bleiben. Hier ist eine Liste:

• Staatliche Wertpapieraufsichtsbehörden. Die Regulierungsbehörden in Ihrem Bundesstaat verfügen wahrscheinlich über Informationen zu Zulassungs-, Registrierungs- und Disziplinarmaßnahmen über Makler und Maklerfirmen sowie über registrierte Anlageberater. Überprüfen Sie auch alle Ratschläge, die Ihr Staat für die Recherche eines Brokers oder Anlageberaters anbietet, wie z. B. das vom New Jersey Bureau of Securities angebotene Informationsmaterial für Investoren.
• FINRA . Eine weitere gute Informationsquelle über Broker und ihre Firmen ist die BrokerCheck-Website, die von FINRA betrieben wird, einer unabhängigen, nicht gewinnorientierten Organisation, die vom Kongress zum Schutz von Investoren autorisiert wurde.Einige Staaten verweisen Besucher für Broker-Informationen an die FINRA. Aber selbst wenn die Website Ihres Staates viele eigene Informationen enthält, lohnt es sich, BrokerCheck zu besuchen, um zu sehen, ob es weitere Details gibt. Um telefonisch zu recherchieren, rufen Sie 800-289-9999 an.
• SEK . Eine Hauptquelle für Informationen über registrierte Finanzberater ist neben vielen staatlichen Aufsichtsbehörden die Website des Investment Advisor Public Disclosure (IAPD) der SEC. Dort finden Sie das Registrierungs- und Meldeformular ADV, das die meisten Anlageberater und Anlageberater bei der Kommission und / oder den Staaten einreichen müssen. Das Formular enthält viele Details über das Geschäft eines Beraters. In Teil 2 des Formulars müssen die Berater eine einfache englische Broschüre erstellen, in der unter anderem die Dienste des Beraters, die Gebührenordnung, disziplinäre Informationen, Interessenkonflikte sowie der Bildungs- und betriebswirtschaftliche Hintergrund der wichtigsten Mitarbeiter aufgeführt sind. Der Anlageberater sollte Ihnen diese Broschüre mit regelmäßigen Aktualisierungen zur Verfügung stellen. Aber Sie können es auch auf der IAPD-Website finden. Stellen Sie niemals einen Anlageberater ein, ohne das gesamte Formular gelesen zu haben, rät die SEC.

4. Verifizieren Sie die SIPC-Mitgliedschaft

Sie sollten auch überprüfen, ob eine Maklerfirma Mitglied der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) ist, einer gemeinnützigen Kapitalgesellschaft, die Anleger bis zu 500.000 USD (einschließlich 250.000 USD in bar) schützt. wenn ein Unternehmen aus dem Geschäft ausscheidet, in der gleichen Weise wie die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Bankkunden schützt. Wenn Sie investieren, sollten Sie immer bei der SIPC-Mitgliedsfirma prüfen und nicht bei einem einzelnen Broker.

5. Überprüfen Sie Ihre Aussagen regelmäßig

Das Schlimmste, was Sie tun können, ist, Ihre Investitionen auf Autopilot zu setzen. Wenn Sie Ihre Aussagen sorgfältig prüfen - unabhängig davon, ob Sie sie online oder in gedruckter Form erhalten haben -, können Sie frühzeitig Fehlverhalten oder sogar Fehler erkennen. Stellen Sie Fragen, wenn Ihre Anlagerenditen nicht Ihren Erwartungen entsprechen oder wenn sich überraschende Änderungen in Ihrem Portfolio ergeben. Akzeptiere keine komplizierten Zusicherungen, die du wirklich nicht verstehst. Wenn Sie keine eindeutigen Antworten erhalten können, bitten Sie jemanden weiter oben zu sprechen. Fürchte dich nie davor, dass du ignorant aussiehst oder als lästig empfunden wirst.

6. Geld abheben und sich beschweren

Wenn Sie ein Fehlverhalten vermuten, entfernen Sie Ihr Geld vom Anlageberater. Dann reklamieren Sie Beschwerden bei den gleichen staatlichen, föderalen und privaten Aufsichtsbehörden, deren Seiten Sie besucht haben, als Sie den Finanzfachmann zu Beginn ausgecheckt haben.

The Bottom Line

Die jüngste Rezession könnte vorüber sein, aber das Fehlverhalten von Brokern und Anlageberatern geht weiter. Machen Sie also gründliche Nachforschungen, bevor Sie Ihr Geld einem Finanzfachmann übergeben, und überwachen Sie dann Ihre Konten genau. Investitionen mögen aus legitimen Gründen nicht so gut laufen wie erwartet. Aber zögern Sie nicht, Ihr Geld abzuziehen, wenn Sie sich über Ihre Renditen unwohl fühlen oder andere Bedenken haben, auf die der Berater nicht schnell und angemessen reagiert.