Wenn Sie regelmäßig Finanz- und Anlagepublikationen lesen, denken Sie wahrscheinlich, dass Sie in diesem Buch so ziemlich alles über Ratschläge zur Altersvorsorge gehört haben. Vielleicht haben Sie, aber mehr als wahrscheinlich haben Sie den gleichen Rat von Experten zu Experten nacherzählt gehört.

Während Finanzgurus dazu neigen, sich auf dieselben Themen zu konzentrieren, gibt es einige weniger bekannte Strategien und Tricks, von denen die meisten Menschen nichts wissen. Hier sind einige davon. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Hypothekenschulden den Ruhestand beeinträchtigen können. )

Ungewöhnliche Tipps zur Altersvorsorge

• Konvertieren oder öffnen Sie eine Roth 401 (k) oder eine Roth IRA. Dafür gibt es zwei Gründe: Ein traditioneller 401 (k) -Plan oder IRA erfordert Mindestdistributionen (RMDs), die beginnen, wenn der Teilnehmer 70 ½ Jahre alt ist. Wenn diese Verteilungen nicht genommen werden, wird der IRS eine Strafe festsetzen - und wenn Sie sie nehmen, zahlen Sie regelmäßige Einkommensteuer auf sie, die Ihre Steuerklasse erhöhen könnte. Jedoch haben beide 401 (k) s und IRAs Roth Optionen, mit denen Sie steuerfrei Geld abheben können. Ein Roth IRA benötigt keine RMDs (das Roth 401 (k) tut es). Wie traditionelle IRAs und 401 (k) s, Roth IRAs und 401 (k) s ermöglichen straflose Auszahlungen ab 59½ Jahren, was sie eine Option für Babyboomer macht. Was mehr ist, wenn Sie am Ende des Jahres arbeiten, wenn Sie 70½ bevor Sie in Rente gehen, können Sie immer noch einen Beitrag zu einem Roth IRA oder beide Arten von 401 (k) - aber Sie können nicht zu einem traditionellen IRA beitragen. Das Problem ist, wenn Sie Geld in einem traditionellen Altersvorsorgekonto zu einem Roth umwandeln, müssen Sie Einkommensteuer auf dieses Geld zahlen. Aber wie Carlos Dias, Jr., ein Vermögensverwalter bei Excel Tax & Wealth Group in der Region Orlando, Florida, darauf hinweist: "Diejenigen, die beigetragen haben und in einer niedrigen Steuerklasse sind, könnten in der Lage sein, all dieses steuerpflichtige Geld abzuheben. mit wenig oder keinen Kosten. "

• Diversifizieren Sie Ihre Altersvorsorgekonten. Die meisten Menschen haben Roth oder traditionelle IRAs oder 401 (k) s. Anstatt zu wählen, können Boomer davon profitieren, beide Versionen jedes Plans zu haben. Auf diese Weise ernten sie die Vorteile von steuerbegünstigten und steuerpflichtigen Konten. Sie können auch Investmentfonds und ETFs separat kaufen, um ihr Portfolio weiter auszubauen.

• Öffnen Sie eine vereinfachte Rentenversicherung IRA oder solo 401 (k). Unternehmer haben mehr Möglichkeiten, zu einer IRA oder einer 401 (k) beizutragen. Das Beitragslimit für SEP IRAs und Solo 401 (k) s beträgt $ 53, 000 pro Jahr, was es unternehmerischen Boomern ermöglicht, mehr von ihrem Einkommen in den Ruhestand zu stecken. Für Senioren hinter ihren Altersguthaben können diese Beiträge ihre Nesteier stärken. Seien Sie sich bewusst, warnt Eric Follestad, CFP, Chefentwicklungsbeauftragter von Titan Capital Management in Modesto, Kalifornien, dass neben der Einsparung ihres eigenen Geldes, die Einrichtung eines "SEP IRA" einen Eigentümer der Anforderung unterwirft, Geld für die Mitarbeiter zu investieren. mit gewissen Einschränkungen."(Zum diesbezüglichen Lesen siehe: SEP IRAs: Einführung. )

• Lebe dein Ruhestandseinkommen vor der Pensionierung. Die meisten Menschen entscheiden, wie viel sie können sich für den Ruhestand auf der Grundlage von Schätzungen zurückziehen, aber einige Experten empfehlen, ein Jahr für das Leben mit dem festverzinslichen Geld zu nehmen. Große Veränderungen können den Ruhestand beängstigend und unangenehm machen, daher wird alles, was getan werden kann, um die Dinge zu erleichtern, empfohlen.

• Finde deine Hobbys. Die Vorbereitung auf den Ruhestand bedeutet nicht nur, dass deine Enten in einer Reihe sind; Es geht auch darum, zu wissen, wie die Tage aussehen werden.Viele Menschen ziehen sich aus einer Langzeitkarriere zurück, ohne einen festen Plan für das zu haben, was sie zu tun hoffen, sobald ihre Zeit frei ist. Hobbies, Leidenschaften und Ziele, die Ihre Freizeit (endlich!) fesseln und energisch machen G. Sie können neue Menschen kennenlernen, neue Fähigkeiten entwickeln und in Ihren späteren Jahren ein neues - und ebenso erfülltes - Leben aufbauen.

• Spiel aufholen. Boomers 50 und älter sind berechtigt, Aufholungsbeiträge sowohl für ihre IRA als auch für 401 (k) zu leisten. Sie dürfen zusätzliche $ 6.000 in ihre 401 (k) und zusätzliche $ 1.000 in eine IRA investieren. Da einige Arbeitgeber einen Prozentsatz von 401 (k) Beiträgen entsprechen, könnten sie sogar mehr als die anfänglichen $ 6.000 verdienen.

The Bottom Line

Gerade jetzt betonen viele Boomer ihre Nest-Eier, wenn sie sich niederlassen. Rentenalter. Da sich das Jahr 2016 zu einem potenziell herausfordernden Investitionsjahr entwickelt, sind viele derjenigen, die sich dem Rentenalter nähern, bereit, alles zu versuchen, um die Sicherheit ihrer Zukunft zu gewährleisten. Wenn Sie das sind, sollten Sie eine dieser weniger bekannten Methoden ausprobieren. Ein wenig Versuch und Irrtum kann gesund, informativ und anregend sein. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Die anhaltende Altersvorsorgekrise. )