Finanzexperten machen ständig Alarm, dass Menschen zu wenig für den Ruhestand sparen. Wovon sie selten sprechen, sind die Auswirkungen von Ausgaben zu wenig.

Woher wissen Sie, ob Sie in Ihren Ruhestandsjahren unterverdient sind? Ein wahrscheinliches Zeichen: Sie geben so wenig aus, dass Sie fast eine Chance von 100% haben, dass Ihnen das Geld nie ausgeht. Niemand befürwortet einen verantwortungslosen Kaufrausch, aber - wenn man nicht wirklich Millionen hat oder entschlossen ist, ein riesiges Anwesen zurückzulassen - wenn man so stark ausgestattet ist, kann man wahrscheinlich mehr ausgeben als man.

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Unterschreitung ist nicht unbedingt ein Problem, aber wenn es zu übermäßiger Sparsamkeit führt, kann es zu unangenehmen und unnötigen Nebenwirkungen führen. Jede der folgenden Situationen ist ein Zeichen dafür, dass Sie es sich nicht nur leisten können, großzügiger mit sich selbst umzugehen; du musst es wahrscheinlich sein.

1. Sie bereiten sich auf eine mangelhafte medizinische Versorgung vor.

Sie können generische grüne Bohnen und vielleicht ein gebrauchtes Fahrrad kaufen, aber die medizinische Versorgung zu kürzen ist keine Option. Sie haben all diese Jahre für solche Situationen gespart, so dass Sie unabhängig von den Kosten die beste und am besten geeignete Pflege erhalten. Nichts ist wertvoller als deine Gesundheit und dein Leben.

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2. Sie haben keine ausreichende Versicherung.

Studien zeigen, dass Medicare durchschnittlich die Hälfte der medizinischen Kosten übernimmt. Wenn Sie älter werden, werden die Ausgaben für die Gesundheitsversorgung wahrscheinlich einen bedeutenden Teil Ihres Budgets ausmachen. Die Zahlung einer zusätzlichen Prämie für Medigap-Deckung oder andere Zusatzversicherungen ist gut angelegtes Geld. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Medigap Vs. Medicare Advantage: Was ist besser?) Pflegeversicherung ist ein weiteres Produkt zu untersuchen, obwohl es besser gewesen wäre, es gekauft haben, wenn Sie in Ihren 50ern waren. Sehen Sie, was ist der beste Zeitpunkt, um eine langfristige Pflegeversicherung zu erhalten? Seien Sie nicht billig, wenn es um eine angemessene Versicherung geht.

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3. Sie schlafen auf einer Untermatratze usw.

Wenn Sie oder Ihr Ehepartner einen schlechten Rücken haben, kaufen Sie ein paar tausend für eine bessere Matratze. Und das ist nur ein Beispiel. Wie wäre es mit einem Personal Trainer, der Sie länger mobil und gesund hält oder sich etwas gönnt, von dem Sie schon immer geträumt haben? Überprüfen Sie weiterhin Ihre Ausgaben, aber nur weil ein Artikel teuer ist, bedeutet dies nicht unbedingt, dass Sie in ein paar Jahren kein Geld mehr haben. Wenn ein Objekt oder eine Erfahrung Ihre Lebensqualität verbessern kann, schreiben Sie die Prüfung, wenn Sie es sich leisten können. Auch wenn es keine Notwendigkeit ist.

4. Du lebst wie ein Einsiedler.

Im Ruhestand soll es darum gehen, Freunde und Enkelkinder zu besuchen, zu reisen, Essen zu gehen - all diese Aktivitäten, die man nicht machen kann, wenn man die ganze Zeit arbeitet. Wenn Sie nicht die Dinge tun, die Sie lieben, weil Sie Angst haben, das Geld auszugeben, könnten Sie zu viel sparen.Denken Sie daran, je früher Sie in den Ruhestand, desto eher sind Sie gesund und in der Lage zu reisen - und genießen Sie immer noch scharfes Essen und Wellenreiten. Das mag nicht immer wahr sein.

5. Ihre Sparauszahlungsrate liegt unter 4%.

Die meisten Finanzberater sind sich einig, dass die Standard-Auszahlungsrate unter der Annahme, dass Sie angemessen gespart haben, zwischen 4% und 6% liegt. Wenn Sie weniger als diesen Betrag ausgeben, ist es Zeit, die Vorteile von disziplinierten finanziellen Entscheidungen für so viele Jahre zu ernten. Mehr ausgeben. Siehe Strategien für das Zurückziehen des Ruhestandseinkommens für einige zu untersuchende Techniken.

6. Du gibst dir nie eine Gehaltserhöhung.

Inflation ist der große Feind von fast allem, aber für einen Rentner ist es ein Freund. Warum? Weil die Inflation Ihnen erlaubt, sich jedes Jahr eine Gehaltserhöhung zu geben. Nehmen wir an, Sie haben im ersten Jahr 4% Ihrer $ 500, 000 und die Inflation 3% in Ihrem zweiten Jahr abgezogen. Sie können sich im zweiten Jahr weitere $ 600 geben. Wenn Sie es nicht sind, können Sie mehr ausgeben.

7. Sie arbeiten immer noch im Speichermodus.

Es gibt keinen Zweifel daran, dass unsere 401 (k) Welt ermutigt, sparsam zu leben; Sie müssen sicherstellen, dass Sie genug gespart haben, um sich bequem zurückziehen zu können. Siehe Ruhestand: Wie viel Prozent des Gehalts ist zu sparen? Aber wenn Sie tatsächlich in den Ruhestand gehen, sollte Ihre Einstellung von Sparen und Sparsamkeit zu Belohnung übergehen. Ähnlich wie ein riesiges Projekt zu beenden, das viel harte Arbeit und Opfer erforderte, haben Sie die Zeit erreicht, ein wenig zu protzen. Wenn Sie sich noch im Akkumulationsmodus befinden, ist es an der Zeit, das Leben zu beginnen, das Sie verdienen.

The Bottom Line

Niemand würde Ihnen raten, ohne einen guten finanziellen Sinn auszugeben, und kein weiser Mensch würde Ihnen sagen, wie Sie Ihr Geld ausgeben sollen. Was sie Ihnen sagen werden, ist, dass Sie eines Tages vergehen und Sie Ihr Geld nicht mitnehmen können. Du verdienst es, die Früchte deiner Arbeit zu genießen.

Wenn Sie anderen Geld geben wollen, tun Sie es jetzt und genießen Sie ihre Freude. Wenn Sie eine Reise um die Welt machen wollen, steigen Sie ins Flugzeug - und wenn Sie das Auto kaufen möchten, von dem Sie schon immer geträumt haben, dann ist es jetzt soweit. (Besonders dieses Auto; Sie können nicht für immer fahren.) Zu billig zu sein ist finanziell nicht klüger als zu viel auszugeben.