Die Association for Financial Counselling and Planning Education hat eine neue berufliche Qualifikation für Finanzplaner geschaffen. Der Accredited Financial Counselor (AFC) bietet Finanzberatern eine praktische Ausbildung in allen Aspekten der persönlichen Finanzen. Diese Berechtigung ist jedoch kein Klon anderer Zertifizierungen wie der Certified Financial Planner® oder der Chartered Life Underwriter. Es ergänzt jedoch das CFP® in vielerlei Hinsicht, obwohl es auch allein als Anmeldeinformation steht. Dieser Artikel untersucht das Curriculum und den Zertifizierungsprozess für diese Bezeichnung und vergleicht sie mit dem CFP®-Zeichen. (Lernen Sie die Tipps und Tricks des Handels, bevor Sie zu diesem Test gehen. Siehe Studieren für die CFP-Prüfung .)
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Gründungsorganisation
Die Association for Financial Counselling and Planning Education ist eine internationale gemeinnützige Organisation, die sich der Förderung der finanziellen Bildung und der Ausbildung von Finanzausbildern und -beratern widmet. Es wird vollständig von seinen Mitgliedern unterstützt und ähnelt dem CFP® Board in Bezug auf Zweck und Praxis, obwohl es weit weniger bekannt ist. Es gibt jedoch einige allgemeine Unterschiede zwischen den Bezeichnungen, auf die nachstehend eingegangen wird. Die Mitgliedschaft besteht in erster Linie aus Hochschullehrern, Privatpraktikern, Beratern, die mit Angehörigen des Militärs und Regierungsbeamten zusammenarbeiten, sowie verschiedenen Organisationen mit finanziellem Interesse wie America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (National Financing for Financial). Bildung), die SEC und das US-Finanzministerium. Mitglieder erhalten regelmäßige Newsletter, Forschungszeitschriften und Rabatte zur Jahreskonferenz.

AFC Credentials and Curriculum
Wie ihre CFP®-Kollegen müssen Accredited Financial Counselors schulische, fachliche und ethische Anforderungen erfüllen, bevor sie ihre Zertifizierungen erhalten. AFC-Kandidaten müssen mindestens 1000 Stunden relevante Erfahrung als Finanzberater in der einen oder anderen Funktion haben. Die Definition von Finanzberater in diesem Sinne umfasst diejenigen, die andere auf individueller Basis beraten, diejenigen, die helfen, Kunden oder andere Planer auszubilden oder auszubilden und diejenigen, die sie beaufsichtigen. Dieses Element der Kriterien ist jedoch enger gefasst als die vom CFP®-Board geforderte Erfahrung, die drei Jahre Erfahrung in nahezu jeder Funktion in der Finanzbranche erfordert, unabhängig davon, ob eine tatsächliche Beratung durchgeführt wird oder nicht. Das Curriculum für die AFC ist auch weniger streng als das, was CFP®-Kandidaten absolvieren müssen, obwohl es sich wesentlich stärker um finanzielle Fragen kümmert, die für die unteren und mittleren Amerikaner relevant sind.

Das AFC-Curriculum ist in zwei Abschnitte unterteilt: Der erste Abschnitt deckt einen Teil des Materials ab, das in den CFP®-Kursen gefunden wird, z. B. Alters- und Nachlassplanung, Lebens- und Unfallversicherung, Aktien, Anleihen und Investmentfonds und persönliche Einkommensbesteuerung. Es deckt auch Kreditkarten- und Schuldenmanagement, Budgetierung und Verwaltung von Cashflows ab. Das zweite Modul konzentriert sich viel stärker auf Konsumentenschulden und -kommunikation als das CFP®-Curriculum und untersucht gründlich den Finanzberatungsprozess, Zuhör- und Beratungsfähigkeiten, Verbraucherbetrug und Kreditberichte, Strategien zur Schuldenreduzierung, Scheidungsangelegenheiten wie Kindergeld, Wiederinbesitzungen , Konkurs, Hypotheken und Studentendarlehen.

Diejenigen, die weitergehen und den Certified Housing Counselor-Abschluss erwerben wollen, müssen ein drittes Modul ausfüllen, das alle Aspekte des Wohnungsbaus abdeckt, wie Vermieter- und Mieterfragen, Immobilienbewertungen, Verträge, Rechte und Taten, Finanzierung und Besteuerung, Immobilien- und Hypothekenindustrien und -gesetzgebung und muss auch die notwendigen Programmanforderungen erfüllen.

Kursanforderungen und Prüfungen
Jedes der Module für die AFC kostet $ 425 plus eine nicht erstattungsfähige Gebühr von $ 50, um das Programm zu beginnen. Sobald die Gebühren bezahlt sind, werden Lernmaterialien an den Schüler geschickt. Der Student hat dann drei Jahre Zeit, um alle erforderlichen Module zu absolvieren. Nach Abschluss jedes Moduls wird der Student die Abschlussprüfung an einer qualifizierten Proctor-Teststelle abhalten, indem er sich an das AFCPE-Büro wendet. Die Prüfung selbst besteht aus 100 Multiple-Choice-Fragen und dauert etwa zwei Stunden. Eine Punktzahl von 70% oder höher muss auf dem Test erreicht werden, um eine bestandene Note zu erhalten (diejenigen, die scheitern, müssen eine $ 125 Retake-Gebühr bezahlen). Sobald die Benennung erteilt wurde, müssen die Zertifizierer alle zwei Jahre 30 Stunden genehmigte Weiterbildung absolvieren, um ihre Berechtigung zu behalten. (Die CFA-Bezeichnung wird als Schlüsselzertifizierung für Investment-Experten angesehen. Lesen Sie Eine Einführung in die CFA-Bezeichnung .)

CFP® Vs. AFC
Wie bereits erwähnt, konzentriert sich der AFC-Lehrplan viel stärker auf Themen, die für Kunden mit mittlerem und niedrigem Einkommen relevant sind. Akkreditierte Finanzberater werden eingehender in den Einzelheiten von Schulden-, Kredit- und staatlichen Unterstützungsprogrammen geschult als die meisten CFP®-Kandidaten, die darauf trainiert sind, sich hauptsächlich auf die Bedürfnisse der oberen Mittelschicht und vermögende Kunden zu konzentrieren. Diejenigen, die auf der Suche nach der bestmöglichen professionellen Finanzausbildung sind, sollten daher erwägen, beide Zeugnisse zu erwerben. Wer jedoch leidenschaftlicher daran interessiert ist, das einkommensschwächere Segment der Bevölkerung auszubilden, wird vielleicht die CFP® lieber zugunsten der AFC-Zertifizierung auslassen. AFC-Kandidaten sind auch für eine Reihe von Positionen innerhalb der US-Regierung in Bezug auf finanzielle Bildung und Ausbildung geeignet.

Schlussfolgerung
Die Bezeichnung "Accredited Financial Counsellor" ist ein relativ neues Zeugnis in der Finanzplanungsbranche, hat aber im Vergleich zu anderen Bezeichnungen wie der CFP® praktisch keine Bekanntheit erhalten.Es ist jedoch für einen Großteil der Bevölkerung mit mittlerem und niedrigem Einkommen in Amerika von hoher Relevanz. Weitere Informationen zu den AFC-Anmeldeinformationen erhalten Sie unter // www. Afcpe. org /. (Es gibt keine strikten Forex-Programme, aber es gibt immer noch fortgeschrittene Ausbildungsalternativen für Forex-Trader. Siehe Forex-Karrieren: 5 professionelle Bezeichnungen .)