Bei der Erstellung von Finanzplänen für Kunden sehen sich Finanzberater all die traditionellen Aspekte an, wie zum Beispiel wie viel für den Ruhestand zu sparen, Nachlassplanung Bedürfnisse und wir schauen sogar, was Spaß Dinge, die sie vielleicht sparen möchten zum. Wann haben Sie zum letzten Mal mit Ihren Kunden über Wohnraum gesprochen, als sie älter werden?

Nach Angaben des Employee Benefit Research Institute sind Wohnungen die größten Kosten für jede Altersgruppe. Im Jahr 2011 betrugen die Wohnkosten der über 65-Jährigen 43% der Ausgaben. Hinzu kommt, dass die Ausgaben für die Gesundheitsfürsorge steigen und Sie sehen können, wie die Planung dafür die Lebensqualität Ihrer Kunden beeinflussen kann, wenn sie älter werden. Es gibt viele Dinge zu beachten, wenn Sie die Wohnbedürfnisse Ihres Kunden in der Zukunft betrachten. Hier sind einige Dinge, die ihnen helfen, darüber nachzudenken und mit der Planung zu beginnen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Advisors: Tipps zur Bereitstellung für ältere Clients .)

Wo sie leben

Es gibt viel mehr Möglichkeiten, wo unsere Kunden leben werden, als wir denken. Werden Ihre Kunden zum Beispiel in ihrem jetzigen Wohnsitz wohnen, in ein kleineres Haus umziehen, zu Familienmitgliedern ziehen, in eine Ruhestandsgemeinschaft oder in eine betreute Wohneinrichtung ziehen? Alle diese Optionen haben unterschiedliche Auswirkungen darauf, wie viel Geld sie für ihre Altersjahre sparen müssen. Das Leben in einem bereits bezahlten Haus hat andere Ersparnisse als der Umzug in eine betreute Wohnanlage. Hat Ihr Kunde das zusätzliche Geld für den Lebensunterhalt gespart oder muss er eine Versicherung für die Möglichkeit abschließen?

Darüber hinaus haben sie einen Backup-Plan für den Fall, dass sie nicht in ihrem eigenen Zuhause bleiben können oder beschließen, dass sie den mittleren Ruhestand verkleinern wollen. Während wir alle lieben würden, dass Plan A funktioniert, passiert das Leben und die Umstände ändern sich? Ihre Kunden müssen möglicherweise während des Ruhestands Anpassungen vornehmen, die sie nicht geplant haben. Wenn Sie diese Optionen besprechen, bevor sie zu einem Problem werden, können Sie diese Übergänge für Ihre Kunden und ihre Angehörigen reibungsloser gestalten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Berater den sich entwickelnden Ruhestand verwalten können .)

Tag zu Tag Leben

Nachdem Ihre Kunden entscheiden, wo sie leben möchten, sollten noch mehr Diskussionen und Planungen über die täglichen Lebensrealitäten im Ruhestand stattfinden. Vor allem, wenn sie sich entscheiden, zu Hause zu altern, gibt es viele Dinge, über die ein junger, gesunder Klient vielleicht nicht nachdenkt, für die er aber noch planen muss. (Weitere Informationen finden Sie unter: 6 Orte, an denen Sie sich für Niedrigeinkommensteuern zur Ruhe setzen können.)

Nur einige der wenigen Dinge, über die Sie nachdenken sollten:

• Kann das Haus zugänglich gemacht werden, wenn es an Mobilität verliert? Gibt es Mittel, um diese Verbesserung zu bezahlen?
• Wenn sie die Fähigkeit zu fahren verlieren, wie werden sie Gegenstände wie Essen bekommen und zu Arztterminen gehen?
• Können sie sich in der häuslichen Pflege leisten, wenn sie nicht in der Lage sind, für sich selbst zu sorgen und nicht zum betreuten Leben gehen wollen?
• Werden sie das Budget haben, um alle Hauswartungen auszulagern, wenn sie sie nicht mehr aufrecht erhalten können? Dazu gehören wöchentliche Arbeiten wie die Rasenpflege bis hin zu Großprojekten wie Dachersatz und Austausch von Wärme oder Klimaanlagen.
• Wenn sie sich dafür entscheiden, Familienhilfe zu leisten, geschieht dies, wenn sie wegziehen oder ihnen etwas zustößt.

Warum Sie bei der Wohnungssuche helfen sollten

Neben der Gewährleistung, dass alle Bedürfnisse Ihrer Kunden berücksichtigt werden, profitieren Sie von einer gründlichen Planung. Die Kinder und Enkelkinder Ihres Klienten werden dankbar sein, dass Sie das hier erwähnt haben und diese harten Gespräche nicht alleine führen mussten. Der Aufbau von Goodwill unter ihnen wird sehr nützlich sein. Wenn Sie für die Bedürfnisse Ihrer Kunden planen und die Ausgaben, die mit ihrer Wohnungswahl einhergehen, können Sie die Einnahmen durch die verwendeten Finanzplanungsoptionen erhöhen. Je nach Alter und Lebensumständen können Alters-, Alters- oder Pflegeversicherung mit Wohngeld und Alterungsbedarf abgeschlossen werden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Hilfe für Kunden Navigieren Sie im "Neuen Ruhestand" .)

Außerdem ist es immer eine gute Übung, sich Gedanken über Ihre eigenen Wohnbedürfnisse und die Ihrer Lieben zu machen. ..

Das Endergebnis

Das Wohnen ist eine große Ausgabe und hat verschiedene Auswirkungen auf unser tägliches Leben, wenn wir anfangen zu altern. Ihren Kunden bei der Planung zu helfen, bevor es ein Problem ist, ist für alle Beteiligten gut. (Weitere Informationen finden Sie unter: Finanzplaner: Spezialisieren Sie sich auf Senioren .)