Das Aufkommen von Robo-Beratern hat zu einem Zustrom von traditionellen Beratern geführt, die diese Dienste in ihre Praktiken integrieren. Intelligente Berater sehen in dualen Märkten eine Chance auf Erfolg: Sie behalten ihre derzeitige Praxis bei und bieten einen automatisierten Robo-Berater als separates Produkt an. Ein Robo-Berater (oder ein digitaler Berater) kann mehr als nur ein digitaler Assistent sein. Es kann auch ein Tor zu einem völlig neuen Markt und Ertragsstrom sein.

Der Aufstieg der Maschine

Wie traditionelle Finanzberater nutzen Robo-Berater Informationen, die Kunden liefern, um zu beurteilen, welche Investitionen am besten sind. Sie kaufen die Wertpapiere, richten Portfolios neu aus und halten die Menschen auf dem Weg zu einem finanziell abgesicherten Ruhestand. Zu den beliebten Robo-Beratern zählen unter anderem Betterment, Wealthfront und FutureAdvisor. Sogar Finanzunternehmen wie Vanguard und Charles Schwab Corp. ergänzen den Mix um Robo-Advisor-Services. Robo-Berater sind bei Anlegern beliebt geworden, deren Eigenkapital für Finanzplaner zu niedrig ist. Viele Berater benötigen eine gewisse Menge an Geld, bevor sie neue Kunden aufnehmen. Das macht Robo-Berater zur perfekten Lösung für einen vernachlässigten Teil der Bevölkerung. (Weitere Informationen finden Sie unter: Der neue Robo-Advisor-Dienst von Schwab wurde erklärt .)

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Robo-Berater den Kunden nur sagen, wie sie investieren sollen. Wenn jemand Fragen zum Start eines 529-Plans für seine Kinder hat, kann ein Robo-Berater beispielsweise nicht so helfen wie ein persönlicher Berater. Sie können auch nicht sagen, ob ein Kunde zu aggressiv oder konservativ speichert. Robo-Berater können nicht erklären, dass die Sparquote einer Person auch zu niedrig ist. Das Endergebnis ist, dass sie ihre Programmierung nicht verlassen können, und das ist, wo die Beschränkungen von Robo-Beratern am offensichtlichsten sind. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ein Leitfaden zur Auswahl des besten Robo Advisor .)

Eine Studie der Spectrem Group aus dem Jahr 2015 ergab, dass weniger als 50% der vermögenden Investoren mit ihren Robo-Beratern zufrieden sind, verglichen mit 85% der Anleger, die mit ihrem traditionellen Berater zufrieden waren. Viele bevorzugen nach wie vor die Einzelinteraktion, die sie von einem Finanzberater erhalten, und wollen diese persönliche Verbindung aufrecht erhalten. Mit anderen Worten, schließen Sie Shop noch nicht. Traditionelle Beratung ist heute genauso wichtig wie eh und je. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie sich Finanzberater auf Robo Advisors einstellen können.)

Sollten die Two Mix?

Im Kern sind Robo und traditionelle Beratung unterschiedliche Dienste und sollten nicht zusammen verpackt werden. Kunden können wählen, ob sie einen Berater für eine spezielle Sitzung sehen möchten, aber im Allgemeinen sollten diese zwei getrennte Aspekte der Firma sein.Wenn Sie dies verstehen, werden Sie zu doppelten Märkten und einem höheren Einkommenspotenzial für Ihr Unternehmen führen. Bevor Sie sich entschließen, Robo-Beratung in Ihre Praxis aufzunehmen, überlegen Sie, welche Art von Kunden Sie haben. (Mehr dazu unter: Robo-Advisors und eine menschliche Berührung: Besser zusammen? )

Robo-Berater sind bei technikbegeisterten Millennials beliebt, die beginnen, ihre Portfolios zu vergrößern, aber keine signifikanten Reichtum. Wenn Sie Teil eines traditionellen Unternehmens sind, das in erster Linie Babyboomer betreut, müssen Sie überlegen, ob Ihre älteren Kunden mit Robo-Beratung zufrieden sein werden. Wenn Sie sich dafür entscheiden, in den jüngeren Markt zu expandieren, ist das Hinzufügen von Robo-Beratungsdiensten wahrscheinlich eine kluge Idee. Auf diese Weise können sich Millennials beraten lassen, ohne zu warten, bis ihre Portfolios groß genug sind. Sie werden Ihre Firma bis zu einer Altersgruppe öffnen, die traditionell schüchtern ist, wenn es um die Beratung geht. Junge Menschen haben heutzutage einen ganz anderen finanziellen Ansatz als ihre Eltern und Großeltern, und die Aneignung dieser weißen Waldemografie erfordert eine andere Art, Dinge zu tun als das, was viele Berater gewohnt sind. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ein Leitfaden für Finanzberater zu Millennial-Kunden .)

Durch die Bereitstellung von Robo-Advisor-Services können Berater ihren Kundenstamm vergrößern und sich nicht auf Menschen konzentrieren, deren Nettowert zu hoch ist. aus rein monetärer Sicht sinnvoll. Sobald diese Anleger ihre Portfolios erweitert haben, können sie bereit sein, auf traditionelle Beratung umzustellen, und Sie werden direkt dabei sein, um den Schritt nach oben zu tun. Egal welche Option Sie wählen, ignorieren Sie Robo-Berater nicht. Einige Berichte gehen davon aus, dass im Jahr 2020 mehr als 5% der Anlagevermögen auf Robo-Berater entfallen werden. Heute sind es nur noch 0,5%. Wenn Sie sich im Erdgeschoss befinden, wird Ihr Geschäft wachsen.

The Bottom Line

Robo-Berater sind ein großartiges Werkzeug, aber kein Ersatz für traditionelle Beratungsdienste. Das ist in Ordnung, denn Berater können sie jetzt als Möglichkeit nutzen, um in zwei Märkten gleichzeitig erfolgreich zu sein. Behalten Sie Ihre älteren Kunden bei, indem Sie weiterhin einen konsistenten, personalisierten Service anbieten und durch die Einbeziehung von Robo-Berater-Services jüngere Kunden anziehen. Schließlich können sich Robo-Berater so weit entwickeln, dass sie ernsthaft mit den Dienstleistungen konkurrieren, die persönliche Berater anbieten. Wenn dies geschieht, sind die Berater, die sich die Zeit genommen haben, um das Produkt frühzeitig zu verstehen, in der besten Position, um daraus Kapital zu schlagen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was kommt als Nächstes für den Robo-Advisor Space? )