Ein neues Whitepaper des Versicherers Allianz beleuchtet, wie Finanzberater auf die besonderen Bedürfnisse moderner Familien reagieren können. Nur 19,6% der US-Haushalte repräsentieren heute traditionelle Familien - was als verheiratete heterosexuelle Paare mit Kindern bekannt war - im Vergleich zu 40,3% im Jahr 1970.

Die Studie "Ändern der Familiendynamik schafft neue finanzielle Bedürfnisse" basiert auf bei einer Umfrage unter 4 500 Amerikanern, die entweder einer traditionellen Familie (zwei gegengeschlechtliche Eltern mit mindestens einem Kind zu Hause) oder einer von sechs verschiedenen Arten moderner Familien angehörten. Zu letzteren gehören Mehrgenerationenfamilien, alleinerziehende Haushalte, gleichgeschlechtliche Paare, gemischte Familien, Familien mit älteren Eltern und Kleinkindern sowie Bumerangfamilien. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Sparen für Kindererziehung und -pension .)

Mehrgenerationenfamilien

Die Studie definiert diesen Familientyp als drei oder mehr Generationen, die im selben Haushalt leben. Fast die Hälfte (49%) lebt aus gesundheitlichen Gründen in einem Mehrgenerationenhaushalt, 44% aus finanziellen Gründen und 27% für Kinder- und / oder Hausarbeit.

Die Allianz weist darauf hin, wie wichtig es ist, die Haushaltsstruktur in einer Mehrgenerationenfamilie zu verstehen, da dies Auswirkungen auf die gesamte Familie und ihr gesamtwirtschaftliches Bild haben kann. Zum Beispiel, wenn es einen älteren Elternteil gibt, der im Haus lebt, helfen sie, die Kinder zu erhöhen und / oder zu zahlen? Sind sie selbst pflegebedürftig? Fragen dieser Art können einzigartige finanzielle Bedürfnisse aufdecken.

Familien mit mehreren Generationen sind die wahrscheinlichsten Familien, die sich Sorgen um die Planung künftiger finanzieller Bedürfnisse machen (33%). Sie identifizieren sich auch am ehesten als Sparer (41%) anstelle von Sparern. Dies könnte daran liegen, dass ein Drittel sagt, dass sie nicht genug Geld verdienen (33%) oder dass die Schulden sie daran hindern, einen langfristigen Finanzplan zu entwickeln (35%).

Um ihren Bedürfnissen gerecht zu werden, schlägt die Allianz vor, dass diese Familien von der Entwicklung einer grundlegenden Finanzstrategie profitieren können, mit deren Hilfe ihre kurz- und langfristigen Ziele ermittelt werden können. Darüber hinaus können diese Familien, weil sie möglicherweise komplexere Betreuungsaufgaben haben, es schätzen, wenn jemand anderen ihnen hilft, die Kontrolle über ihre Finanzen zu übernehmen. Die Studie ergab auch, dass das Sparen für Bildung sowie unerwartete Ausgaben für Familien aus mehreren Generationen sehr wichtig ist. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Aufbau eines Notfallfonds .)

Einelternfamilien

Obwohl Familien mit nur einem Elternteil einen erhöhten finanziellen Druck verspüren, sind sie der am wenigsten zu erwartende Familientyp, um sich mit anderen zu beraten, wenn es um ihre Finanzen geht. Während sie sich sehr auf ihre Kinder konzentrieren und daran arbeiten, ihnen eine gute Zukunft zu ermöglichen, haben nur 21% College-Ersparnisse für ihre Kinder.Nur 59% haben inzwischen eine Lebensversicherung.

Berater sollten sich darüber im Klaren sein, dass 45% der Befragten von Familien mit nur einem Elternteil sagten, dass die Unterstützung durch die Hochschulfinanzierung sie motivieren würde, eine langfristige Finanzstrategie zu entwickeln und umzusetzen. Diese Familien benötigen möglicherweise auch Hilfe bei der Erstellung einer Finanzstrategie, die alle Haushaltsbedürfnisse ausgleicht. Mehr als die Hälfte (53%) gab an, finanziell motiviert zu sein, schuldenfrei zu werden.

Gleichgeschlechtliche Paarfamilien

Gleichgeschlechtliche Paarfamilien sind die wohlhabendsten der sechs modernen Familientypen. Sie haben ein durchschnittliches Haushaltseinkommen von $ 113, 700. Etwa ein Viertel (24%) ist schuldenfrei, ohne eine Hypothek, und ist eher für die Zukunft geplant.

Familien mit gleichgeschlechtlichen Paaren haben durchschnittlich 276, 200 Dollar für den Ruhestand eingespart, im Vergleich zu 251, 100 für traditionelle Familien und nur 186.000 für die anderen modernen Familientypen in Kombination. Ungeachtet dessen sind 77% besorgt über das Auslaufen von Geld im Ruhestand.

Etwa 48% der gleichgeschlechtlichen Paarfamilien gaben an, mit einem Finanzfachmann zusammengearbeitet zu haben. Von denen, die haben, stimmten 84% stark oder etwas zu, dass ihr Finanzfachmann ihnen geholfen hat, ihre Finanzziele zu erreichen. Neununddreißig Prozent dieses Familientyps sagten, dass die Schaffung eines finanziellen Polsters sie motivieren würde, einen langfristigen Finanzplan durchzuführen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Top Retirement Tipps für Gleichgeschlechtliche Paare. )

Die Studie warnt, dass, weil die Bedürfnisse dieser Familien rechtlich komplex sein können, es wichtig ist, dass sie auch mit einem Anwalt arbeiten und oder Wirtschaftsprüfer (CPA), der sich auf die Planung für gleichgeschlechtliche Paare spezialisiert hat.

Mischfamilien

Mischfamilien, die in dieser Studie als verheiratete oder mit jemandem des anderen Geschlechts lebende Eltern definiert werden und mit einem Kind und / oder einem Stiefkind aus einer früheren Beziehung leben, sind die komplexesten aller Familientypen. Sie kämpfen auch am meisten finanziell und emotional.

In der Tat stimmen 43% zu, dass sie oder ihr Ehepartner / Partner finanziellen Spielraum in die Beziehung gebracht haben. Darüber hinaus gaben 65% an, dass sie sich mehr darauf konzentrierten herauszufinden, wie die laufenden Ausgaben gedeckt werden können, als die Planung für die Zukunft, und 79% fühlten viel Erfahrung / etwas Stress oder Sorgen um die Planung für zukünftige finanzielle Bedürfnisse.

Von allen Familientypen haben gemischte Familien am wenigsten Chancen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen (46%). Sie sind eher bereit, Hilfe bei der Erstellung einer grundlegenden Finanzstrategie zu suchen, einschließlich eines Notfallfonds (39%), der einen komfortablen Ruhestand (47%) wünscht und schuldenfrei ist.

Mischfamilien haben auch am seltensten einen Finanzprofi, aber die gute Nachricht ist, dass 35% der Meinung sind, dass sie offen für die Idee sind. Sie wollen einen Plan, um Geld zu sparen. In der Tat von den gemischten Familien ohne einen Finanzfachmann, sagten 36%, dass dies die Nummer eins Sache ist, die sie von einem Finanzfachmann wünschten.

Mehr als die Hälfte (53%), die mit einem Finanzfachmann arbeiten, sagte, dass die Planung und Verwaltung von Altersvorsorgekonten das Wichtigste sei, womit ihr Finanzfachmann ihnen geholfen hat.(Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Wie Berater den Big Wealth Transfer handhaben können. )

Ältere Eltern mit kleinen Kindern Familien

Die Allianz Studie definiert diese Gruppe als eine Familie, die aus mindestens einem Elternteil besteht älter als 40 und mindestens ein Kind unter fünf Jahren im selben Haushalt. Von allen Familientypen ist diese Bevölkerungsgruppe am ehesten für kurzfristige Ziele wie das Kaufen eines Autos oder das Sparen für den Urlaub (18%) zu priorisieren. Mehr als die Hälfte (57%) sehen sich auch als "finanziell stärker etabliert, weil wir auf Kinder warten mussten. "

Mitglieder dieses Familientyps waren am wahrscheinlichsten Elternteil (38%) geworden. Die Studie weist darauf hin, dass sie möglicherweise vor einzigartigen Herausforderungen stehen, wenn sie versuchen, ihre täglichen Ausgaben mit längerfristigen Zielen in Einklang zu bringen. In der Tat verursacht das Zahlen für die Ausbildung ihrer Kinder Stress (74%) und viele sagen, dass das Sparen für den Ruhestand als Ergebnis zurückgetreten ist. In der Tat erwarten 61%, dass sie nach dem 65. Lebensjahr oder gar nicht in den Ruhestand treten (19%).

Beinahe die Hälfte (47%) sagte, dass Sparen für die Bildung ihrer Kinder sie motiviert, einen langfristigen Finanzplan zu entwickeln und umzusetzen.

Boomerang Families

Die Studie definiert diese Familien als solche mit 40-65-jährigen Erwachsenen, die verheiratet sind oder mit jemandem des anderen Geschlechts zusammenleben, mit mindestens einem erwachsenen Kind (21-35 Jahre), das sein Zuhause verlassen hat und dann zurückgekehrt.

Bumerang-Familien sind im Allgemeinen finanziell stabil. Sie bezeichnen sich als Sparer (68%), haben eine Lebensversicherung (74%) und besitzen eine Rente (13%). Dennoch sind 74% immer noch besorgt über das Auslaufen von Geld im Ruhestand. In der Tat haben Bumerang-Familien die Soziale Sicherheit als Finanzierungsquelle für ihren Ruhestand am ehesten angegeben (73%).

Von allen Familientypen sind Bumerang-Familienmitglieder am wenigsten besorgt um die Prüfung durch einen Finanzfachmann. Die Allianz weist darauf hin, dass dies eine gute Gelegenheit für Finanzexperten sein könnte, diesen Familien zu zeigen, wo sie ihre allgemeinen Renteneinkommenspläne verbessern können.

The Bottom Line

Sogenannte traditionelle Familien sind heute mit großem Abstand in der Minderheit. Berater, die den modernen Familienformen von heute gerecht werden wollen, müssen die einzigartigen finanziellen Bedürfnisse und Sorgen jedes Einzelnen verstehen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Retirement Trends: Boomerang Parents. )