Die Immobilienkrise und die darauf folgende große Rezession der Jahre 2008 und 2009 haben vielen Amerikanern eine wertvolle Lektion vermittelt: Kaufen Sie kein Haus, das Sie sich nicht leisten können. Schließlich führte der Immobiliencrash zu einer Ära der Rekord-Zwangsversteigerungen und Leerverkäufe. Sogar heute in dieser konservativeren Umwelt kämpfen homebuyers, um ihre Hypothek zu zahlen. Für einige hat der Verlust von Arbeitsplätzen sie in Schwierigkeiten gebracht, während andere für ihre Schulden und einen verschwenderischen Lebensstil sorgten, der das Dilemma schuf. Was auch immer der Grund ist, gibt es eine Gruppe von Hausbesitzern, die ihre Wohnungsbaudarlehen säumig sind. Während Abschottung wie die einzige Option zu sein scheint, wenn Sie nicht Ihre Hypothek leisten können, gibt es Dinge, die Sie tun können, um weg zu gehen. Und alles beginnt mit dem Gespräch mit Ihrem Kreditgeber. (Lesen Sie mehr, hier: Was ist der Unterschied zwischen einem Hypothekenfinanzierer und einem Hypotheken-Servicer ? )

Kontaktieren Sie Ihren Darlehensgeber direkt

Wohneigentum ist der amerikanische Traum für viele Menschen, aber wenn Sie in Schwierigkeiten geraten, kann es wie nichts anderes als ein großer Albtraum erscheinen. Es ist leicht, den Kopf in den Sand zu stecken und so zu tun, als ob die verpassten Hypothekenzahlungen nicht ansteigen. Aber ignorieren Sie das Problem und Ihre Kreditgeber wird nicht das Problem verschwinden lassen. Auch wird es Ihnen keinen Gefallen mit Ihrem Kredit-Servicer gewinnen.

Sobald Sie merken, dass Sie sich Ihre Hypothek nicht leisten können, sollten Sie Ihren Kreditgeber kontaktieren. Dies ist lebenswichtig, es sei denn, Sie kümmern sich nicht um Ihr Haus zu verlieren und Ihre Kredit-Score zu verwerfen. Gehen Sie ein paar Monate, ohne Ihre Hypothekenzahlung zu machen, und Ihr Darlehen wird wahrscheinlich in Verzug geraten. Machen Sie sich keine Mühe, die Situation anzugehen und den Anrufen Ihres Kreditgebers auszuweichen, und Sie können sich bald Zwangsvollstreckungsverfahren stellen. Foreclosing auf Ihrem Haus wird Sie Kredit-Score für sieben Jahre Wrack, die Sie daran hindern, ein Auto zu kaufen, eine Wohnung zu mieten und sogar bestimmte Arbeitsplätze zu bekommen. Aber wenn Sie das Telefon so früh wie möglich abholen, können Sie mit Ihnen Kreditgeber arbeiten, um eine Lösung zu finden, die für alle beteiligten Parteien funktioniert. Sogar die Federal Trade Commission drängt Hausbesitzer, nicht zu zögern, und merkt, je länger Sie warten, desto weniger Optionen werden Sie haben. (Lesen Sie mehr hier: Speichern Ihres Hauses aus der Abschottung .)

Kreditgeber wollen nicht Ihr Haus

Kreditgeber sind im Hypothekengeschäft, um Geld zu verdienen und wollen nicht, dass ihre Kunden auf ihren Immobilien ausschließen. Schließlich ist nicht nur ihre Wartung und Instandhaltung, mit der sie zu kämpfen haben, es gibt die Aussicht, dass das Haus auf dem Markt schmachten kann, was unnötige Kosten für den Kreditgeber verursacht. Aus diesem Grund sind die meisten Kreditgeber bereit, mit ihren Kunden zu arbeiten, die Probleme mit ihrer Hypothek haben. Im Gefolge des Immobiliencrashs haben Kreditvermittler die Optionen für Kreditnehmer erweitert.Zum Beispiel können sich kämpfende Eigenheimbesitzer für eine Darlehensänderung unter dem Making Home Affordable Modification Program oder HAMP qualifizieren. (Lesen Sie mehr, hier: Dinge, die Sie über den Home Modification Plan wissen sollten.) Dies ist verfügbar für Hausbesitzer, deren Heimat ihr Hauptwohnsitz ist, sie schulden nicht mehr als 729, 750 auf ihre erste Hypothek, die Die Hypothek wurde vor dem 1. Januar 2009 abgeschlossen und die Zahlung beträgt mehr als 31% des aktuellen Bruttoeinkommens. Der Kreditnehmer muss zeigen, dass er sich die Hypothek wegen finanzieller Not nicht leisten kann.

Wenn Sie sich nicht für HAMP qualifizieren, bedeutet das nicht, dass die Zwangsvollstreckung die einzige Option ist. Ihr Kreditgeber könnte Ihnen Nachsicht bieten, in dem Ihre Hypothekenzahlungen für einen Zeitraum reduziert oder angehalten werden. Danach nehmen Sie weitere Zahlungen sowie Teilzahlungen für die verpassten Monate vor, bis das Darlehen aktuell ist. Kreditgeber können auch Tilgungspläne anbieten, bei denen der Servicer Ihnen einen festen Betrag an Zeit gibt, um den Betrag zurückzuzahlen, den Sie hinter sich haben, indem Sie einen Teil davon zu Ihrer regulären Zahlung hinzufügen. Eine Darlehensänderung, eine andere Option, geschieht, wenn der Servicer sich bereit erklärt, die Bedingungen der Hypothek zu ändern, um die Zahlungen besser handhabbar zu machen. Es könnte zum Beispiel eine Zinssenkung oder eine Verlängerung der Darlehenslaufzeiten sein.

Sammeln Sie alle Ihre Informationen, dann kontaktieren Sie Ihren Kreditgeber

Wenn es um die Kontaktaufnahme mit Ihrem Kreditgeber geht, wollen Sie nicht blind in den Prozess gehen. Schließlich müssen Sie Ihr eigener Fürsprecher sein, wenn Sie Ihren Kreditgeber dazu bringen, mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Das bedeutet, dass Sie eine Liste der Ausgaben, Einnahmen und Eigenmittel erstellen müssen, die Sie im Haushalt haben. Gemäß der FTC möchten Sie auch bereit sein, einige wichtige Fragen zu beantworten, warum Sie Hypothekenzahlungen verpassen, wie lange Sie das Problem antizipieren und wie Sie das Ergebnis erwarten würden. Sie möchten auch so viele Unterlagen sammeln, dass Sie Ihre Ansprüche sichern können.

Ein Heilmittel wird nicht über Nacht auftreten, und es wird Geduld und Ausdauer erfordern, was bedeutet, dass Sie möglicherweise mehrere Telefonanrufe an den Kreditgeber tätigen müssen. Es ist eine gute Idee, den gesamten Prozess festzuhalten, einschließlich, mit wem Sie wann und wie kommunizieren. Stellen Sie sicher, dass Sie jeden Termin einhalten und reagieren Sie auf Ihren Servicer. Während Sie vielleicht denken, es wird helfen, aus Ihrem Haus zu bewegen und es zu mieten, um Einkommen zu generieren, während Sie mit Ihrem Kreditgeber arbeiten, wird dies tun Sie von der Teilnahme an Hilfsprogrammen auszuschließen, so bleiben Sie. (Lesen Sie hier mehr, hier: Leerverkäufe und Zwangsversteigerungen: Wenn es Zeit ist, sich zu bewegen. )

Die letzte Zeile

Hausbesitz kann schnell zu einem Alptraum werden, wenn Sie Ihre Hypothekenzahlungen nicht leisten können .. Ob eine Gesundheitskrise oder ein Arbeitsplatzverlust das Problem verursacht, ist nicht irreversibel. Die heutigen Kreditgeber haben die Möglichkeiten für Hausbesitzer erweitert. Aber der Schlüssel zum Erhalten von Hilfe ist, Ihren Verleiher zu kontaktieren, sobald Sie einen Geruch der Mühe erhalten.