Der Finanzplanungssektor expandiert schnell in viele Richtungen. Die Komplexität der Verwaltung des eigenen Geldes auf dem modernen Markt hat zu einer wachsenden Nachfrage nach finanzieller Bildung und Beratung geführt, die sich nicht verlangsamt, und viele Verbraucher suchen nach der CFP®-Bezeichnung, wenn sie ihren Berater wählen. Dieser Nachweis stellt den Beweis dar, dass der Berater strenge akademische und ethische Anforderungen erfüllt hat und über das notwendige Fachwissen verfügt, um Kunden bei der Erfüllung ihrer finanziellen Ziele zu unterstützen.

So war es
Für einen Großteil des 20. Jahrhunderts wurden Anleger, die Finanzprodukte und -beratung benötigten, von Bankern, Börsenmaklern, Versicherungsagenten und Wirtschaftsprüfern betreut. Die meisten der anspruchsvollen Produkte und Dienstleistungen, die damals existierten, waren nur für vermögende Kunden verfügbar, und die unteren und mittleren Klassen verfügten über eine Auswahl an Einzeltiteln, Anleihen, Barwertlebensversicherungen und CDS und Sparkonten als Anlagevehikel.

Es gab auch wenig oder keine Koordination unter Fachleuten hinsichtlich der richtigen Integration von Versicherungs-, Investitions- und Einkommenssteuern, und die Finanzindustrie war fast vollständig vom Verkauf bestimmt. Viele Finanzexperten verachteten einfach ihr spezifisches Produkt oder ihre Dienstleistung unabhängig von den tatsächlichen Bedürfnissen oder Umständen des Verbrauchers, und das Konzept der unvoreingenommenen finanziellen Beratung oder Bildung war unbekannt.

Zu ​​jener Zeit konzentrierten sich die Finanzaufsichtsbehörden vor allem auf direkten Betrug und Fehlverhalten in einem bestimmten Bereich, wie z. B. Veruntreuung oder direkte Manipulation des Preises eines Wertpapiers. Die einzigen wirklichen ethischen Kriterien, die die meisten Einzelhandelsberater zu diesem Zeitpunkt erfüllen mussten, waren ein Eignungsstandard, der lediglich erforderte, dass eine bestimmte Transaktion oder Investition für den Kunden geeignet sein musste. Mit dieser Regel konnten die Kunden jedoch nicht vor indirekten negativen Auswirkungen geschützt werden, die sich aus vielen dieser Transaktionen ergeben könnten, wie z. B. die unnötige Besteuerung einer Transaktion, die vermieden werden konnte, wenn sie anders strukturiert worden wäre. Ein höherer Standard in der Branche war eindeutig erforderlich.

Geburt eines Berufs
Der Finanzplanungsberuf, wie wir ihn heute kennen, entstand kurz vor einem der schlimmsten Bärenmärkte in der Geschichte der USA. Eine Gruppe von 13 Finanzfachleuten versammelte sich am 12. Dezember 1969 in Chicago, um das wachsende öffentliche Bedürfnis nach umfassender, unvoreingenommener Beratung und Planung zu diskutieren, das alle Bereiche der persönlichen Finanzen umfasste. Dieses Treffen führte zur Gründung der Internationalen Vereinigung der Finanzplaner (IAFP) und der Hochschule für Finanzplanung in Denver.

Drei Jahre später schrieb sich die erste Gruppe von Studenten am College ein, um das neu geschaffene Curriculum für die CFP-Zertifizierung zu studieren.Diese Gruppe von Absolventen gründete dann das Institute of Certified Financial Planners im Jahr 1973. Das College fuhr fort, eine neue Graduierung Klasse von CFP®-Zertifizierungen jedes Jahr zu produzieren, aber im Laufe der Zeit wurde es offensichtlich, dass das College nicht in der Lage war, als ein Leitungsgremium für die Benennung.

Das Certified Financial Planer Board of Standards wurde 1985 gegründet, um diese Funktion zu erfüllen, und behält nun die Regierungs- und Ausgabeautorität über die Marke und ihre Zertifizierer bei. Im Jahr 2008 hat der Vorstand seine Standards für professionelles Verhalten erheblich verbessert und verlangt, dass alle Zertifizierer den treuhänderischen Standard der Verantwortung in ihrer Praxis erfüllen.

Vorteile des CFP® Mark
Finanzberater, die heute die CFP®-Berechtigung besitzen, können von den wichtigsten Nachrichtenagenturen kontinuierliche Empfehlungen erwarten. Die Finanzmedien haben die Verbraucher ermutigt, in den letzten Jahren Unterstützung von CFP®-Fachleuten zu suchen, und der CFP®-Vorstand hat auch eine umfassende multimediale Aufklärungskampagne ins Leben gerufen, um die Benennung in der Öffentlichkeit zu fördern.

Die CFP®-Marke ist die einzige finanzielle Berechtigung, die Markenschutz genießt und von ihren Zertifizierern verlangt wird, sich an einen Treuhand-Ethikkodex zu halten. Diese Unterscheidung gibt den Kunden eine konkrete Bestätigung, dass ein Berater, der diese Marke trägt, jederzeit in ihrem besten Interesse handeln muss. Die Bildungs- und Erfahrungsbedürfnisse der Marke CFP® haben sich auch in eine zufriedenere Klientel umgesetzt. Eine vom CFP Board durchgeführte Umfrage ergab, dass 87% der Kunden, die CFP®-Zertifizierungen für Berater anstellen, sehr zufrieden mit ihren Planern sind, verglichen mit nur 72% derjenigen, die Berater ohne dieses Zeichen eingestellt haben. Die Gültigkeit der CFP®-Marke wurde sogar durch eine Entscheidung des Obersten Gerichtshofs im Jahre 1994 bestätigt, die einen staatlichen Rechnungshof zwang, einem seiner Mitglieder zu erlauben, diese Marke nach ihrer Erlangung zu bewerben.

Das Tragen der CFP®-Marke kann auch für viele Berater einen praktischen Nutzen bringen. Zertifizierer haben Zugriff auf ein Marketing-Toolkit, das auf der CFP® Board-Website verfügbar ist. Dieses Kit enthält eine Fülle von Ressourcen, darunter Veröffentlichungen aus dem CFP® Board, einen Leitfaden für soziale Medien und ein separates Toolkit für ihre Sensibilisierungskampagne, die TV-, Print- und Bannerwerbung, Beispielkundenbriefe und die Ergebnisse der Haushaltsfinanzplanung 2012 umfasst. ..

Der CFP®-Vorstand hat auch Statistiken veröffentlicht, aus denen hervorgeht, dass CFP®-Zertifizierer bis zu 40% mehr verdienen als ihre nicht zugelassenen Gegenstücke. In der Tat ergab eine Umfrage aus dem Jahr 2008, dass der durchschnittliche Jahresverdienst für diejenigen, die entweder für große Unternehmen arbeiten oder ihre eigene Praxis haben, von 110.000 bis 160.000 US-Dollar reichte.

Es gibt auch eine Reihe von Staaten, die den Anlageberater ausnehmen. Repräsentanten (IARs) müssen sich auf Landesebene als solche registrieren lassen, wenn ihre CFP®-Anmeldeinformationen einwandfrei sind. Diese Befreiung kann den Beratern den Ärger und die Kosten ersparen, eine Lizenz der Serie 65 zu erhalten, um in diesem Staat Geschäfte zu tätigen.

The Bottom Line
Die Mehrheit der amerikanischen Familien und Einzelpersonen haben keinen umfassenden Finanzplan. Die steigende Nachfrage nach unvoreingenommener und kompetenter Beratung in diesem Bereich stellt eine enorme Chance für diejenigen dar, die die CFP®-Marke tragen, da sie in der Regel in der Lage sind, ein Niveau an Professionalität zu bieten, das für ihre Wettbewerber schwierig zu duplizieren ist. Obwohl es nicht die einzige anerkannte Finanzplanung in der Branche ist, ist es vielleicht die am weitesten verbreitete von den Medien. Weitere Informationen darüber, wie die CFP®-Anmeldeinformationen Sie bei Ihrer Karriere unterstützen können, finden Sie auf der Website des CFP®-Boards.