Wenn Sie ein Finanzberater oder Finanzplaner sind, der in den nächsten zehn Jahren in Rente gehen will, sind Sie nicht allein. Laut dem Certified Financial Planner Board sind 48% der zertifizierten Mitglieder älter als 50 Jahre, was bedeutet, dass viele dieser Berater voraussichtlich in den nächsten zwei Jahrzehnten in den Ruhestand gehen werden.

Was bedeutet das für Sie? Es kann Zeit sein, Ihren eigenen Ruhestand aufzuspringen oder anfangen, an Ihre Unternehmensnachfolge zu denken, damit Sie ein Bein gegen andere Planer bekommen können, die nach Käufern suchen. Mit mehreren Beratern, die gleichzeitig verkaufen möchten, warten Sie umso länger, je länger Sie warten. Der frühzeitige Prozess der Nachfolgeplanung erhöht auch Ihre Chancen, einen qualifizierten Käufer zu finden.

Im Gegensatz zu einem Pizzaladenbesitzer können Sie den Verkaufs- und Beratungsprozess nicht starten und das Geschäft innerhalb eines kurzen Zeitraums abschließen. Aufgrund Ihrer Verantwortung gegenüber Ihren Kunden und der Art des Finanzplanungsgeschäfts gibt es mehrere Schritte, um einen Verkauf vorzubereiten, durchzuführen und abzuschließen. Hoffentlich haben Sie langfristige Beziehungen mit Kunden aufgebaut, die auf Vertrauen und historischer Leistung basieren. Es könnte also Jahre dauern, bis ein gut geplanter Verkauf stattfindet.

Wenn die Kunden dem Planer, der die Übernahme übernimmt, nicht vertrauen oder glauben, dass sie nicht so gut abschneiden, wie Sie es in der Vergangenheit getan haben, werden sie höchstwahrscheinlich gehen. Sie können sogar gehen, bevor Sie verkaufen, wenn sie das Gefühl haben, dass Sie sich nicht ausreichend auf Ihren eigenen Ruhestand vorbereiten, was den Wert Ihrer Praxis verringern kann. Kunden wollen nicht überrascht werden, wenn es um die Verwaltung ihrer Finanzen geht.

Um dies zu verhindern, finden Sie hier einige Tipps, wie Sie Ihre Praxis vorzeitig verlassen können. (Weitere Informationen finden Sie unter: Erstellen eines Unternehmensnachfolgeplans.)

Planen Sie Ihre Altersvorsorge selbst

Bevor Sie nach jemandem suchen, der Ihr Unternehmen kauft, müssen Sie zunächst genau festlegen, was Sie im Ruhestand wünschen. Dies ist ein Thema, das Sie die ganze Zeit für Ihre Kunden abdecken, aber es ist wahrscheinlich, dass Sie sich selten hinsetzen und Ihren eigenen Ruhestand bewerten. Möchtest du den ganzen Tag Golf spielen? Teilzeit arbeiten? Reise? Was möchte Ihr Ehepartner tun? (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Welche Berater sollten Kunden aus einer Niedrig-Rückkehr-Zukunft erwarten.)

Wenn Sie die Antwort auf diese Dinge wissen, können Sie entscheiden, welche Art von Verkauf für Ihre Praxis arrangiert werden soll. Es wird Ihren Kunden auch zeigen, dass Sie jeden Aspekt dieses Übergangs durchdacht haben und nicht einfach eine Laune haben.

Möglichkeiten, Ihre Praxis zu verkaufen

Es gibt zwei Hauptarten von Verkäufen, intern und extern.Ein interner Verkauf zielt auf ein Familienmitglied oder einen Mitarbeiter ab. Ein externer Verkauf findet statt, wenn Sie Ihr Unternehmen an ein anderes Unternehmen oder an eine Person verkaufen, die weder persönlich noch beruflich mit Ihnen in Verbindung steht. Werfen wir einen genaueren Blick auf jede dieser Optionen, um besser zu verstehen, wie sie funktionieren. (Zum Thema "Lesen", siehe: Smart Beta ETFs: Neueste Trends und ein Blick nach vorne.)

Bei einem internen Verkauf müssen Sie normalerweise früher mit der Planung beginnen als bei einem externen Verkauf. Da der neue Eigentümer höchstwahrscheinlich ein Juniorpartner ist, müssen Sie ihn für die Führung des Unternehmens ausbilden und sicherstellen, dass er auch alle Teile des Finanzplanungsprozesses bearbeiten kann.

Sie müssen außerdem sicherstellen, dass das Unternehmen über die richtigen Prozesse verfügt, die ohne Sie ausgeführt werden können. Viele Unternehmer behalten alles in ihren Köpfen - bringen Sie Ihre Geschäftsprozesse auf Papier. Sie müssen auch sicherstellen, dass Ihre Kunden mit dem bald neuen Besitzer zufrieden sind.

Ein interner Verkauf wird in der Regel von dem Berater finanziert, der die Praxis besitzt und über einen längeren Zeitraum implementiert wird. Sie können dies sogar als eine Form der Rente strukturieren, indem Sie während Ihres Ruhestands Zahlungen für das Geschäftsdarlehen erhalten. In der Regel werden Sie das Geschäft auf der Grundlage eines Mehrfachen der Einnahmen verkaufen, da die nachfolgenden Eigentümer die gesamte vorhandene Infrastruktur behalten werden.

Bei einem externen Verkauf gibt es viele Möglichkeiten, die Transaktion abzuwickeln. Sie können das Geschäft mit der Übertragung Ihres Buches sofort verkaufen, während Sie die Umstellung für sechs bis zwölf Monate beaufsichtigen. Sie können auch einen Teilbuchverkauf durchführen, bei dem Sie nur einen Teil Ihrer Kunden übertragen und einige für Ihre Praxis behalten. Dies geschieht in der Regel, wenn Sie und der Käufer innerhalb desselben Broker-Dealer-Netzwerks sind, wenn Sie eine Umstellung ausprobieren, um zu sehen, wie sie funktionieren würde, oder wenn Sie einige Kunden durch eine Teilpensionierung unterstützen möchten. Die letzte Option ist eine Fusion mit einem anderen Unternehmen. Sie könnten bleiben und ein Gehalt erhalten, aber Ihre Firma würde von der anderen Praxis aufgenommen werden und jemand anderes würde jeden Aspekt der Unternehmensführung übernehmen. (Weitere Informationen finden Sie unter Top-Tipps für die Vorbereitung Ihrer Beratungspraxis für den Verkauf.)

Ein externer Verkauf wird in der Regel von einer nachfolgenden 12-Monats-Umsatzbewertung abgezogen, da Sie ihn wahrscheinlich an jemanden verkaufen würden, der bereits ein bestehendes Geschäft. Diese Verkäufe haben in der Regel eine Anzahlung und werden nach einigen Jahren abbezahlt, je nachdem, welche Option Sie wählen. Andere Zahlungsstrukturen umfassen Zahlungen als Pauschalbetrag, eine vom Verkäufer finanzierte Notiz oder sogar eine Earn-Out-Vereinbarung.

Den richtigen Käufer finden

Wenn Sie einen internen Verkauf tätigen, müssen Sie entscheiden, welcher Mitarbeiter bereit ist und in der Lage ist, die Übernahme zu übernehmen, sicherzustellen, dass er die Praxis kaufen möchte, und dann eine Einigung über das Preisschild. Wenn diese Person noch nicht in Ihrem Team ist, sollten Sie anfangen, sie einzustellen, damit Sie Zeit haben, sie auf ihre zukünftige Rolle vorzubereiten.

Die Suche nach einem externen Käufer kann mehr Forschung erfordern.Sie können einen Geschäftsmakler engagieren, um diesen Prozess für Sie zu verwalten, oder Sie können sich an andere lokale Planer wenden, die interessiert sein könnten. Dann treffen Sie sich im Laufe der Zeit mit ihnen und stellen sicher, dass sie für Ihre Kunden die richtige Wahl sind, sowohl in Bezug auf Persönlichkeit als auch auf Investitionsstil. Berücksichtigen Sie bei einer Fusion auch, ob dieser potenzielle neue Eigentümer mit Ihren derzeitigen Mitarbeitern und Geschäftsprozessen kompatibel ist.

Schliesslich verhandeln Sie einen Deal, füllen Sie die erforderlichen Papiere aus und beginnen Sie offiziell mit dem Verkauf Ihrer Praxis. (Weitere Informationen finden Sie unter: Management-Tipps von Top Financial Advisors.)

Verwalten des Übergangs

Eine der Schlüsselkomponenten für einen reibungslosen Übergang ist die ständige Kommunikation mit allen interessierten Parteien, einschließlich Kunden, Mitarbeitern und dem neuen Eigentümer. Wenn Sie über einen Zeitraum von mehreren Jahren wechseln, wird es Ihnen helfen, die Übernahmestrategie schriftlich festzuhalten und gegebenenfalls für eine Überprüfung und Revision zu öffnen. Stellen Sie sicher, dass Sie diese Strategie aktualisieren, wenn sich die Dinge weiterentwickeln oder wenn sich wesentliche Änderungen ergeben. Wenn etwas passiert, das nicht mit Ihrem ursprünglichen Plan übereinstimmt, müssen die Menschen wissen, wo sie stehen und wie sie betreut werden. Das Risiko eines Ausstiegs der Kunden - und der damit verbundenen Probleme - wird erheblich sinken, je mehr Sie kommunizieren.

Das Endergebnis

Es ist unverantwortlich, eine Finanzplanungspraxis ohne einen Plan auszuführen, wie es nach Ihrer Pensionierung weitergeht. Setzen Sie sich zuerst hin und entscheiden Sie, was Sie vom Ruhestand wollen, dann finden Sie einen Nachfolgeplan, der Ihren Traumruhestand Wirklichkeit werden lässt, während Sie Qualitätsservice und Rat für Ihre Kunden richtig sicherstellen, nachdem Sie gegangen sind. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Berater fallen bei der Nachfolgeplanung zurück.)