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In der Vergangenheit konnten sich Verbraucher, die für ein Wohnungsbaudarlehen einkaufen, nicht auf die gutgläubige Schätzung des Kreditgebers verlassen, um Kreditkosten genau anzugeben. Im Januar 2010 sind jedoch neue Bundesvorschriften in Kraft getreten, die die Richtigkeit dieser Dokumente vorschreiben. Während GFEs genaue Darstellungen sind, sind sie nicht genau. Die Vorschriften sehen vor, dass Kreditgeber ein standardisiertes Offenlegungsformular verwenden und Kreditnehmer innerhalb von drei Tagen nach Erhalt des Kreditantrags mit einem GFE beliefern müssen. Darüber hinaus müssen Kreditgeber die GFE für 10 Tage ehren, um dem Antragsteller Zeit zu geben, für ein günstigeres Darlehen zu kaufen.

Eine gute Schätzung fasst die Kosten zusammen, die mit dem Kauf eines Hauses verbunden sind. Diese Kosten beinhalten Zinsen, Punkte und Abwicklungsgebühren. In der Regel beinhalten die Abwicklungsgebühren zwei Arten von Ausgaben: Originierungskosten und Hinterlegungsgebühren.

Die Anschaffungskosten umfassen alle Kosten im Zusammenhang mit der Bearbeitung des Darlehensantrags, z. B. eine Kreditauskunft, eine Immobilienbewertung, eine Objektprüfung und alle Bearbeitungs-, Underwriting- und Maklergebühren. Übertragungsgebühren beziehen sich auf den Genehmigungs- und Darlehensprozess und umfassen solche Dinge wie Titelsuche, Dokumentenvorbereitung, Notardienstleistungen, Titelversicherung, Termiteninspektion und Aufzeichnungsgebühren. Prepaid-Grundsteuern, Gefahren-, Hochwasser- und Hypothekenversicherungen sind ebenfalls in den Abwicklungskosten enthalten. Insgesamt summieren sich diese Gebühren in der Regel auf etwa 3 bis 5% der Gesamtkosten des Eigenheims oder zusätzlich auf ein Wohnungsbaudarlehen in Höhe von 250.000 $.

Die revidierten bundesstaatlichen Richtlinien schließen sich der über 30-jährigen Lobbyarbeit von Verbraucherschützern an, um den Verbraucherschutz nach dem Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) zu fördern. Das 1974 in Kraft getretene RESPA verlangte von den Kreditgebern eine glaubwürdige Schätzung der Kreditkonditionen und Abwicklungskosten für Verbraucher, die einen Wohnungsbaudarlehen beantragen. Die Schätzung war jedoch nicht verbindlich, und die Verbraucher waren häufig Last-Minute-Gebühren und anderen Gebühren ausgesetzt, die die Kosten des Darlehens erheblich veränderten. Das überarbeitete Gesetz fördert eine größere Transparenz des Kreditprozesses und bietet den Verbrauchern ein vereinfachtes standardisiertes Dokument zum Vergleich der Kreditkosten. Es verhindert, dass Kreditgeber Originierungsgebühren, Punkte oder Zinssätze verändern (falls der Zinssatz gesperrt ist) und es begrenzt den Kreditgeber darauf, viele andere Gebühren um nicht mehr als 10% zu erhöhen. Gebühren, die sich ändern können, beschränken sich auf Gebühren von Drittparteien, die nicht vom Kreditgeber aufgeführt sind, die erste Treuhandzahlung, tägliche Zinsen (zwischen dem Abrechnungsdatum und der ersten planmäßigen Hypothekenzahlung aufgelaufene Prepaid-Zinsen) und Versicherungskosten für Eigenheimbesitzer.

Seit Juli 2011 verwaltet und erzwingt das Verbraucherschutzbüro die Einhaltung der RESPA-Regeln.Verbraucher, die nach der Genehmigung eines Darlehens keine Schätzung in gutem Glauben erhalten, können eine Beschwerde bei der CFPB einreichen. Das Gesetz sieht erhebliche finanzielle Sanktionen gegen Kreditgeber vor, die die GFE-Anforderungen nicht erfüllen. Zum Beispiel hat die CFPB am 28. Mai 2014 die Immobilienfirma RealtySouth in Alabama dazu verurteilt, $ 500.000 Geldbußen zu zahlen, weil sie den Verbrauchern keine ausreichenden Angaben zu den Darlehenskosten gemacht hat.