Es scheint zu gut, um wahr zu sein: Credit Karma wird Ihnen Ihre Kredit-Score absolut kostenlos zur Verfügung stellen. Alles, was Sie tun müssen, ist sich bei creditkarma anzumelden. com, und Sie können Ihre Kredit-Score sofort sehen. Aber jeder hat das Klischee gehört: "Sie bekommen, wofür Sie bezahlen. "Ist eine kostenlose Kredit-Score wirklich wert aufzugeben, Ihre persönlichen Informationen, vor allem in einer Zeit, als Hacker erschreckend erfolgreich sind in die Hände auf diese persönlichen Daten? Behält die Kerbe gegen was andere Gläubiger verwenden würden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu beurteilen? Hier ist ein Blick auf das, was Credit Karma bietet und ob es sich lohnt, seinen Kredit-Score-Service zu verwenden.

Das Kredit Karma Modell

Kredit Karma, nach seiner Website, glaubt, dass Sie ein grundlegendes Recht haben, Ihre Kredit-Score zu wissen und zu sehen. Die Logik ist, dass mit diesem Wissen bewaffnet, Sie eher Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und vermeiden, in Sammlungen für Schulden zu gehen, und Sie könnten weniger Ressourcen der Unternehmen verschwenden, mit denen Sie Geschäfte machen. Mit anderen Worten, wenn Sie Ihre Punktzahl kennen, sind Sie besser dran und so sind diese Unternehmen, weil sie nicht Geld und Zeit investieren müssen, um zu sammeln, was Sie ihnen schulden. Jeder gewinnt!

Aber es ist nicht ganz eine altruistische Anstrengung. Credit Karma ist ein gewinnorientiertes Geschäft; sicher, es bietet dir etwas umsonst an, aber es verdient Geld woanders.

Das Online-Einnahmemodell des Unternehmens für Kunden lautet: "Wenn Sie auf die kostenlose Kreditbewertung zugreifen, zeigt Ihnen Credit Karma personalisierte Angebote basierend auf Ihrem Kreditprofil. Diese Angebote stammen von Werbetreibenden, die unsere Vision von der Stärkung von Verbrauchern teilen. Wenn Sie unsere Angebote nutzen möchten, liegt es an Ihnen. Credit Karma versucht, dem Verbraucher die Macht und die Wahl zurückzugeben. "

Kredit Karma verdient sein Geld auf zwei Arten. Erstens, zusammen mit Ihrem Kredit-Score, platziert s auf der Seite und hofft, dass Sie auf diese Anzeigen reagieren werden. Zweitens, weil Credit Karma Ihre Kredit-Score zieht, weiß sein System viel über Sie, und es kann Anzeigen auf Ihre Ausgabengewohnheiten sorgfältig zuschneiden. Zielgerichtetere Anzeigen sind für Werbetreibende besser geeignet (sie verschwenden kein Geld, indem sie Anzeigen vor Personen schalten, die ihre Dienste niemals nutzen würden) und erlauben es dem Werbetreibenden in der Regel, mehr pro Anzeige zu berechnen. Mit mehr als 40 Millionen aktiven Nutzern verfügt Credit Karma über ein gesundes Ertragsmodell.

Alles in allem verdient Credit Karma Geld, indem es Ihnen eine kostenlose Punktzahl gibt, um mehr über Sie zu erfahren und Werbetreibende zu beauftragen, Anzeigen vor Ihnen zu platzieren. Siehe Warum Credit Karma frei ist und wie es Geld verdient , um mehr über das Thema zu erfahren.

Ist Ihre Kreditwürdigkeit genau?

Jetzt, da die Motivation von Credit Karma für das Anbieten von kostenlosen Kredit-Scores klar ist, ist es möglich, die Qualität der Ergebnisse zu beurteilen.Wenn Ihr Geschäftsmodell darauf beruht, dass Sie häufig auf die Website zurückkehren, ist es für Sie ein gutes Geschäft, Ihnen eine genaue, legitime Bewertung anzubieten.

Nichtsdestotrotz fragten wir Credit Karma: "Warum sollten die Verbraucher bei all den unterschiedlichen Bewertungen darauf vertrauen, dass Credit Karma eine Punktzahl liefert, auf die man sich als genaue Darstellung ihrer Kreditwürdigkeit verlassen kann? "

" Die Punktzahlen und Kreditauskünfte über Credit Karma stammen von TransUnion und Equifax, zwei der drei großen Kreditbüros, "sagte Bethy Hardeman, Chefkonsumentin bei Credit Karma. "Wir bieten VantageScore 3. 0 Kredit-Scores unabhängig von beiden Kreditauskunfteien. Credit Karma wählte VantageScore 3. 0, weil es eine Zusammenarbeit zwischen allen drei großen Kreditbüros ist und ein transparentes Scoring-Modell ist, das Verbrauchern helfen kann, Änderungen an ihrer Kredit-Punktzahl besser zu verstehen. Im Jahr 2014 nutzten über 2.000 Kreditgeber, darunter sechs der zehn größten Banken, fast eine Milliarde VantageScore-Kreditwerte, um die Kreditwürdigkeit der Verbraucher zu beurteilen. "

Was ist der VantageScore?

Sie haben wahrscheinlich von der FICO-Punktzahl gehört, die wohl bekannteste der Kredit-Scores. Es ist immer noch die, die fast jeder persönliche Finanzguru möchte, dass Sie sie verfolgen. Was viele Leute nicht wissen, ist, dass FICO Ihre Kreditinformationen nicht wirklich sammelt. FICO erstellt eine Punktzahl, indem es Ihre Datei von den drei großen Kreditauskunfteien TransUnion, Equifax und Experian betrachtet.

VantageScore macht dasselbe wie FICO - nur anders. VantageScore rühmt sich, dass sein Scoring-Modell tatsächlich von den großen Kreditbüros erstellt wurde.

Das Scoring-Modell ist nun in der dritten Version (VantageScore 3. 0), seit es 2006 auf den Markt gekommen ist. Laut Credit Karma zeichnet es sich dadurch aus, dass es bis zu 30 Millionen mehr Menschen zählt als andere Modelle. Gäste mit wenig Kredit-Geschichte, bekannt als eine "dünne" Kredit-Datei. Weitere Informationen finden Sie unter Wie Ihr VantageScore-Kreditbericht berechnet wird .

Die Zahl der Banken, die VantageScore nutzen, stieg nach Angaben des Unternehmens 2014 um 24%. Allerdings verwenden mehr als 90% der Kreditinstitute den FICO-Score, um Entscheidungen zu treffen, berichtet FICO. Im Jahr 2014 verkaufte FICO 11 Milliarden Scores - viel mehr als VantageScore.

Welcher Credit Score folgt?

Es ist umstritten, ob Sie viel Zeit investieren sollten, um herauszufinden, welcher Score der beste Prädiktor für Ihren Kredit ist. Erstens verwenden verschiedene Kreditgeber unterschiedliche Bewertungen. Sie können nicht vorhersagen, welche Punktzahl sie ziehen werden. Es gibt so viele Scoring-Modelle, dass es keinen praktischen Weg gibt, sie alle im Auge zu behalten - oder gar auf sie zuzugreifen.

Zweitens und wahrscheinlich noch wichtiger ist, dass jede Punktzahl im gleichen Bereich liegt.

"Es kann überraschend sein zu wissen, dass es möglicherweise Hunderte von Kredit-Scores gibt", sagt Hardeman. "Kredit-Scores sind jedoch sehr korrelativ. Das heißt, wenn Sie in einem Bewertungsmodell ein "gut" bewertet haben, haben Sie in allen anderen Modellen wahrscheinlich eine "gute" Bonitätsbewertung. Unabhängig davon, ob Sie Ihr Guthaben von Grund auf aufbauen, nach einer Notlage oder nur im Wartungsmodus zurückprellen, empfehle ich, eine Bewertung für Änderungen im Laufe der Zeit zu verfolgen."

The Bottom Line

Millionen von Menschen nutzen Credit Karma, um ihre Kreditwürdigkeit zu verfolgen. Das Unternehmen ist sehr transparent und bietet ein Produkt über VantageScore an, das für die Nachverfolgung Ihrer Punkte gut geeignet ist. Aber ob Sie diese Informationen verwenden, bleibt Ihnen überlassen. Hardeman empfiehlt: "Bleiben Sie proaktiv und überwachen Sie Ihre Kredite regelmäßig, damit Sie Ungenauigkeiten oder betrügerische Informationen erfassen können. Stellen Sie sicher, dass Sie diese Unstimmigkeiten bestreiten, bevor Sie einen Kredit beantragen. "

Weitere Informationen finden Sie unter Websites, die einen" True "Free Credit Score bieten, FICO oder FAKO? Die Grenzen von Free Credit Scores und Free Credit Score: Ist es wirklich kostenlos?