In ihrer reinsten Form sind Robo-Berater eine technologiegetriebene Alternative für die Anlageberatung. Die Kunden gehen zu einer Website, füllen einen Fragebogen aus und der Robo-Berater entwirft ihnen ein Portfolio, das auf Investitionsalgorithmen basiert.

Allerdings folgen nicht alle Robo-Berater diesem strengen Client-Computer-Interaktionsmodell. Dieser Punkt traf kürzlich zu Hause ein, als Financial Engines bekannt gab, dass es den Zugang zu seinen menschlichen Beratern für Kunden von Ruhestandsplan-Teilnehmern erhöhen würde. Financial Engines, die typischerweise nicht mit der neuesten Welle von Robo-Beratern in Verbindung gebracht werden, bietet seit fast 20 Jahren Online-Beratung für 401 (k) Plan-Teilnehmer an. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Robo-Advisors Ihnen und Ihrem Portfolio helfen können. )

Vanguards Take

Vanguards Hybrid-Robo-Berater war sehr erfolgreich. Das Modell bietet einen Live-Vanguard-Finanzberater in Kombination mit automatisierten Online-Services in Bereichen wie Asset Allocation und Rebalancing. Ende 2014 hatte der Service rund 4 Dollar gesammelt. 2 Milliarden verwaltetes Vermögen, bevor der Dienst öffentlich ausgeschrieben wird. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Siehe Vanguards Robo-Advisor .)

Ein Großteil dieses Geldes stammte von bestehenden Vanguard-Investoren, von denen das Unternehmen feststellte, dass sie nicht bereits mit einem Berater zusammenarbeiteten. Das Beste für Vanguard ist, dass sie den Kunden 30 Basispunkte für Dienstleistungen berechnen, die einen Finanzplan, eine Asset-Allokation und Fondsauswahl, eine Neugewichtung und den Zugang zu einem Live-Finanzberater per Telefon beinhalten. Dieser Service spricht ein breites Spektrum von Kunden an, darunter auch Babyboomer. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe:

Wege, die Berater im Jahr 2015 und darüber hinaus entwickeln sollten.)

BlackRock + FutureAdvisor

Der Vermögensverwalter BlackRock hat im Sommer 2015 den Robo-Berater FutureAdvisor übernommen. Es ist ziemlich offensichtlich, dass BlackRock wenig Interesse an der bestehenden Kundenbasis von FutureAdvisor hat; es wollte die Technologie. BlackRock hat angedeutet, dass es diese Technologie in verschiedene Vertriebswege integrieren wird, die sie in Verbindung mit traditionellen Finanzberatern nutzen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe:

Was Blackrocks Roboadvisory-Eintrag bedeutet

.) Die Hoffnung besteht darin, traditionelle Berater zu erreichen, die wahrscheinlich mehr Produkte von BlackRock nutzen werden, wie zum Beispiel die iShares ETFs. Während dies vielleicht keine direkte Überlegung von BlackRock ist, ist es ein weiterer Schritt in Richtung des Aufbaus von hybriden Robo-Berater-Diensten. Die Technologie, die BlackRock diesen traditionellen Finanzberatern zur Verfügung stellt, wird es ihnen ermöglichen, ihren Kunden Robotertechnologie anzubieten, während sie noch auf persönlicher Ebene mit ihnen arbeiten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ist Google Robo-Advisor am Horizont?

) Branchenriesen nehmen den Robo-Bait Anfang des Jahres sorgte Charles Schwab für Aufsehen mit der Einführung des Intelligent Portfolios Robo-Advisor, der sich an Investoren richtet. Die Finanzdienstleister folgten der Einführung mit der Einführung ihrer Services für institutionelle intelligente Portfolios, die für Finanzberater bestimmt ist, die Vermögenswerte bei Schwab Institutional verwahren. Die Berater können den Dienst bis zu einem bestimmten Punkt anpassen, und sie können wählen, wie viel menschliche Interaktion mit den Kunden, die ihn verwenden, stattfinden soll. (Zum diesbezüglichen Lesen:

Schwab's neuer Robo-Advisor Service erklärt

und Schwab startet Robo-Advisor für Berater .) Dann gibt es Fidelity, der sich kürzlich mit Robotern zusammengetan hat. Berater-Emporkömmling und Pionier Bessere Ausrichtung auf Finanzberater, die ihre institutionelle Einheit verwahren. Auch hier können die Berater, die ihren Kunden diesen Service anbieten, entscheiden, welche Rolle die Technologie bei der Interaktion mit Kunden spielt. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Welcher Robo-Berater eignet sich am besten für Finanzberater?

und Wie Fidelity Beratern dabei hilft, unrentable Kunden abzuwerben .) Ein anderes Modell Persönliches Kapital bietet robo-technology

plus

live Finanzberater per Telefon, die zur Verfügung stehen, um Kundenfragen zu beantworten und verschiedene Aspekte der Finanzplanung und -anlage zu diskutieren. Die Website beschreibt die Lösung so: "Unsere Finanzinstrumente geben Ihnen ein Bild von Ihrem gesamten finanziellen Leben, Ihren Investitionen und sonstigem. Und unsere engagierten Berater bieten Ihnen eine persönliche, technologiegestützte Beratung mit absoluter Transparenz. Das Ergebnis wird die Art und Weise, wie Sie Ihr Vermögen verstehen, verwalten und wachsen, verändern. "(Für verwandte Lektüre, siehe: Betterment vs. Financial Advisor: Welches ist das Beste? ) Wie Finanzberater sich anpassen können Robo-Berater haben tiefgreifende Auswirkungen auf den Finanzberatersektor gehabt - In erster Linie haben sie die Art und Weise, wie traditionelle Finanzberater mit Kunden zusammenarbeiten, und vor allem die Art und Weise, wie Investoren Finanzberatung erhalten, erweitert. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe:

Wer gewinnt mit Robo-Beratern? Jeder?

) The Bottom Line Robo-Berater und traditionelle Berater können - und sollten - in Harmonie existieren. Die Mischung aus Humanberatung und Robotertechnologie ist eine großartige Kombination für Investoren und Finanzberater. Gehen Sie davon aus, dass Robo-Berater mehr menschenähnliche Schnittstellen und Funktionen verwenden und erwarten, dass menschliche Berater mehr Robo-Advisor-ähnliche Funktionen übernehmen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe:

Die Top 5 Robo-Advisor-Mythen.

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