Die meisten 401 (k) -Pläne erlauben es nicht, in einzelne Aktien zu investieren. Stattdessen haben Sie die Wahl zwischen verschiedenen Investitionsmöglichkeiten, in der Regel 10 bis 20 Optionen. Die allgemeine Idee ist, dass Sie mit den meisten 401 (k) -Plänen nicht in der Lage sind, Änderungen in Ihrem 401 (k) so effizient vorzunehmen, wie Sie benötigen, um Ihre Investitionen effektiv zu verwalten; verwaltete Fonds, wie Investmentfonds, entfernen dieses Problem. Es gibt Vermögensverwalter, die die Bestände in jedem Fonds laufend anpassen; das ist die Verwaltungsgebühr.

Einige Arbeitgeber haben innerhalb der 401 (k) Pläne, die sie anbieten, ein selbstgesteuertes Brokerage-Fenster; Etwa jedes fünfte Unternehmen bietet diese Option an. Während nur etwa 2% der Menschen mit dieser Fähigkeit es tatsächlich ausüben, können einzelne Aktien Sie in Asset-Klassen, wie Immobilien, die möglicherweise nicht so gut in Ihren 401 (k) Entscheidungen vertreten sind, und kann Ihnen helfen, höher zu generieren gibt die Rendite des ausgewählten Fonds zurück. Jedoch, die meisten Menschen auf Augenhöhe mit ihren Nichthandelskollegen, so ist es an Ihnen zu entscheiden, ob es das Risiko wert ist. Ob Sie für sich selbst handeln oder die Bestände in einem Fonds bewerten, es gibt einige Faktoren, die Sie zuerst berücksichtigen sollten.

Erstellen Sie Ihre 401 (k)

Wenn Sie die Optionen für die Erstellung Ihres 401 (k) auswerten, sollten Sie zunächst Ihre Risikoaversion und Ihren Zeithorizont berücksichtigen. Einige Leute sind glücklich, niedrigere Erträge für verringerte Flüchtigkeit zu handeln. Dies ist üblich bei Menschen, die große 401 (k) s angehäuft haben und sich auf den Ruhestand vorbereiten. Ein risikoärmeres Portfolio umfasst reifere Unternehmen. Umgekehrt können Sie, wenn Sie zum ersten Mal in eine 401 (k) investieren und viele Jahre bis zur Pensionierung haben, risikoreichere Anlagen, wie z. B. aufstrebende Märkte, versuchen.

Berücksichtigen Sie auch Ihre weiter gefasste Altersvorsorge. Sie haben möglicherweise zusätzliche Optionen für die Anlage Ihres 401 (k) Altersguthabens, einschließlich IRAs oder Renten. Wenn Sie eine beträchtliche Menge an Geld in diesen anderen Vermögensklassen konservativ investiert haben, möchten Sie möglicherweise ein höheres Risiko und damit eine höhere potenzielle Belohnung für Ihre 401 (k) Fonds.

Fondsinformationen

Bei der Auswahl eines Fonds aus 10 oder 20 Optionen kann die Auswahl überwältigend wirken. Sie können die vergangene Performance für jeden Fonds und ein allgemeines Risikoniveau sehen, aber die vergangene Performance ist kein Prädiktor für zukünftige Renditen. Um die angebotenen Optionen richtig einzuschätzen, müssen Sie die tatsächliche Zusammensetzung jedes Fonds betrachten, insbesondere die einzelnen Bestände der Portfolioallokation zwischen Aktien, Anleihen und Zahlungsmitteläquivalenten. Außerdem sollten Sie sich die Gebühren ansehen, die der Fonds für die Bereitstellung dieser Renditen berechnet. Manchmal können die Managementgebühren so hoch sein, dass sie die Gewinne aus der starken Performance auffressen.Ihr Unternehmen sollte diese Informationen normalerweise in der Beschreibung des Zusammenfassungsplans und im Jahresbericht für den Fonds bereitstellen.

Optionen vergleichen

Der Blick auf Fondsinformationen kann verwirrend sein. Zu diesem Zweck hilft es, Bestände relativ zueinander zu analysieren. Sites wie Morningstar können Ihnen helfen, verschiedene 401 (k) Optionen zu vergleichen. Morningstar vergibt eigene Ratings, strafft aber auch Gebührenvergleiche, Anlageklassen und Portfolioallokationen. Beachten Sie außerdem, dass einige Investmentfonds Zieldaten haben. Das bedeutet, dass sie so eingerichtet sind, dass sie bis zu einem bestimmten Datum die maximale Rendite bieten. Dies ist hilfreich, wenn Sie einen Anlagehorizont festgelegt haben. Es bedeutet aber auch, dass Sie vor dem Zieldatum aus dem Fonds aussteigen müssen, was bedeutet, dass Sie eine viel größere Rendite verlieren, als wenn Sie nicht investiert hätten. Welcher Service auch immer Sie verwenden, stellen Sie sicher, dass Sie Äpfel mit Äpfeln vergleichen, wenn Sie verschiedene Pläne betrachten.

Top Holdings

Für jeden Fonds, den Sie in Betracht ziehen, können Sie eine Liste der Top-Positionen sehen und wie viel des Fonds in diese Aktien investiert ist. Sehen Sie sich die Unternehmen an, in die der Fonds investiert, sowie das Portfoliogewicht für jede Position und wie sich diese Positionen im Laufe der Zeit verändert haben. Während Sie möglicherweise nicht in der Lage sind, eine vollständige Liste aller Aktien zu sehen, in denen der Fonds eine Position hat, können Sie die von ihm gehaltenen Top-Positionen sehen. Diese Bestände können Ihnen eine Vorstellung davon vermitteln, was der Fonds bewertet und wo er die größte Chance über einen bestimmten Zeitraum hinweg sieht. Wenn Sie sich die Bestände des Fonds ansehen, können Sie auch sehen, wie lange der Fonds seine Spitzenpositionen, den Umsatz in diesen Beständen und alle Renditen gehalten hat.

Investment Lineup

Idealerweise sollte jeder Fonds, den Sie für Ihren 401 (k) -Plan auswählen, eine vollständige Aufstellung haben. Sie müssen nicht jede Anlageklasse vertreten, aber Sie sollten nach einer gut diversifizierten Auswahl an inländischen Aktien sowie ausländischen Beteiligungen und Anleihen suchen. Achten Sie darauf, wie viele der vertretenen Märkte entwickelte Märkte gegenüber Schwellenländern sind. Letzteres ist riskanter, birgt aber das Potenzial für höhere Renditen. Die besten Fonds sind auch in Sektoren ausgewogen. Sie verfügen über zyklische Aktien wie Immobilien, aber auch über sensiblere Aktien wie Industriewerte und defensive Positionen wie das Gesundheitswesen.

Beachten Sie außerdem, dass die Optionen auf dem 401 (k) -Investitionsmenü Ihres Unternehmens möglicherweise relativ große Bestände in Ihrem eigenen Bestand aufweisen, wenn dieser öffentlich gehandelt wird. Oft können Sie diese Aktie zu einem reduzierten Preis erwerben. Je nach Ihren Anlagezielen ist dies möglicherweise nicht ideal.

Selbstgesteuertes Brokerage-Fenster

Eine Studie von Vanguard ergab, dass Personen, die aktiv ihre Rentenkonten handeln, tendenziell die gleichen Renditen wie traditionelle 401 (k) -Anleger erzielen, es gibt jedoch keine Garantien. Sie sollten bei der Auswahl der Aktien für Ihre 401 (k) eine Due-Diligence-Prüfung durchführen und sicherstellen, dass Sie sich der Transaktionsgebühren für die Verwendung der Option für das selbstgesteuerte Brokerage bewusst sind. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie nicht zu häufig handeln. Die durchschnittliche Anzahl von Trades für ein selbst gesteuertes Brokerage-Konto beträgt etwas mehr als fünf pro Jahr.Nach Angaben von Morningstar sind Zieldate-Fonds tendenziell besser als Anleger, die häufig handeln. Diese Option ist am besten für Leute, die die Zeit und das Wissen haben, Aktien zu bewerten.