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Annuitäten können eine große Investition für die Altersvorsorge und Nachlassplanung sein, aber sie werden oft aufgrund der Ausgaben und langfristigen Verträge, die mit dieser Art von Investition verbunden sind, übergangen. Wenn Geld aus einer Annuität vor Vertragsschluss abgezogen wird, werden hohe Strafen verhängt. Es kann auch zu Steuerstrafen kommen, wenn Fonds von einer Annuität zurückgezogen werden. Die Höhe der Vertragsstrafe hängt vom Alter des Investors zum Zeitpunkt der Rücknahme, von der Dauer der Investition und von den Umständen für die Rücknahme ab.
Rückkaufsgebühren
Rentenverträge werden von Versicherungsunternehmen für eine bestimmte Anlagedauer von typischerweise vier bis sieben Jahren begeben. Für jedes Jahr, in dem die Investition getätigt wird, ändert sich die Strafe für den Vorbezug, je länger die Rente gehalten wird. Dies wird als Übergabeplan bezeichnet. Es ist nicht ungewöhnlich, dass eine Vorfälligkeitsentschädigung, die in den ersten Jahren des Besitzes einer Annuität geleistet wurde, 5% übersteigt.
Steuerstrafen
Zusätzlich zu den von der Versicherungsgesellschaft beurteilten Strafen können vorzeitige Rücknahmen auch eine Strafe für den Internal Revenue Service (IRS) auslösen. Annuitäten werden vom IRS als Ruhestandsprodukt betrachtet, unabhängig davon, ob der Vertrag in einem individuellen Altersvorsorgekonto (IRA) gehalten wird. Selbst nicht qualifizierte Annuitäten verlangen, dass der Besitzer das Alter von 59,5 Jahren erreicht, bevor er eine straffreie Verteilung annimmt.
Invaliditäts- und Pflegebedürftigkeit
Glücklicherweise ermöglichen Annuitäten als Ruhestandskonten einen Vorbezug ohne Strafe für den Fall, dass der Rentner invalid wird. Darüber hinaus bieten einige Verträge einen Vorteil für die Inanspruchnahme von straffreien Entnahmen zur Zahlung von Pflegekosten. Bei vielen Verträgen kann der Eigentümer jedes Jahr bis zu 10% des Vertragswerts oder der Prämie, wie im Vertrag festgelegt, pünktlich abziehen.
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Was sind die Einschränkungen für die Rücknahme meines LI-Guthabens?
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Was ist der Unterschied zwischen der Rücknahme von Anteilen und dem Rückkauf von Anteilen?
Manchmal handelt es sich bei den von einem Unternehmen angebotenen Aktienanteilen nicht um reguläre, marktgesteuerte Stammaktien. Stattdessen können sie Vorzugsaktien sein, die als festverzinsliche Wertpapiere gelten und mit einem Nennwert ausgegeben werden. Wenn dieser Nennwert an den Käufer der Vorzugsaktie zurückgezahlt wird, gilt dies als Rückzahlung.