Kommen Sie in den Ruhestand? Selbst wenn Sie nicht wissen, was als "dahinter" gilt, müssen Sie wahrscheinlich Ihre Bemühungen verstärken, um Ihr Notgroschen zu bauen. Eine im Juni 2015 vom Government Accountability Office durchgeführte Analyse ergab, dass durchschnittliche Amerikaner zwischen 55 und 64 Jahren im Ruhestand rund 104.000 Dollar angespart haben. Klingt wie viel? Nicht, wenn Sie erkennen, dass diese Summe in eine monatliche Zahlung von 310 US-Dollar umgerechnet würde, wenn Ihr Geld in eine lebenslange Rente investiert würde.

Auch wenn Sie weit von dieser Altersgruppe entfernt sind, lassen Sie dies als Weckruf dienen. Sie wollen nicht aufhören zu arbeiten, ohne genug Geld zum Leben zu haben. Und was gibt es besseres als den Beginn eines neuen Jahres, um eine Lösung zu finden, dass Sie in diesem Jahr Ihre Altersvorsorge verbessern können. Erstens, lass uns herausfinden, wo du in verschiedenen Lebensphasen sein sollst, und zweitens, gib einige Vorschläge, wie du dorthin kommst.

Twentysomethings

Sie sind früh in Ihrer Karriere und Ihr Gehaltsscheck kann ein Beweis für diese Tatsache sein. Sie können auch mehr als $ 30, 000 in Studenten Darlehen Schulden haben, wenn Sie der durchschnittliche Absolvent sind, nach einer Analyse 2015 von Edvisors. com, eine Website, die Daten über College-Kosten und finanzielle Hilfe liefert. Zwischen $ 100 und $ 300 in Studenten Darlehen Zahlungen, zusammen mit einem Einstiegsgehalt zu machen, erklärt, warum die durchschnittliche Twentysomething hat einen geschätzten Mittelwert von $ 16, 000 socked entfernt, nach einer Umfrage von Transamerica Center for Retirement Studies.

Der Grund, sich nicht zu beunruhigen: Wahrscheinlich haben Sie mehr als 40 Jahre, bevor Sie in Rente gehen. Das ist viel Zeit, um den Rückstand auszugleichen. Das Wichtigste zu tun? Tragen Sie zum 401 (k) Plan oder 403 (b) Plan bei, den Ihr Arbeitgeber anbietet; Machen Sie die Zahlung groß genug, um den vollen Nutzen aus dem Matching-Beitrag des Unternehmens zu ziehen. (Weitere Informationen finden Sie unter W Hat ein gutes 401 (k) Spiel? ) Wenden Sie kein freies Geld ab.

Thirtysomethings

Es ist schön, 30 zu sein. Entweder Sie sind mit der gleichen Firma gewachsen oder Sie haben genügend Erfahrung gesammelt, um aus diesen Eintrittslevels herauszukommen. Aber das Leben ist jetzt komplizierter. Sie könnten verheiratet sein, ein paar Kinder haben und vielleicht ein Zuhause haben.

Alles, von Fußballschuh bis hin zu dieser unerwarteten Autoreparatur, wird Ihrem Gehaltsscheck leicht den Garaus machen. Wer hat das Geld für den Ruhestand zu sparen?

Die Statistiken scheinen es auch zu zeigen. Der durchschnittliche Dreißiger hat ungefähr $ 45.000 gespart. Abhängig von Ihrem Jahresgehalt könnten Sie in Ordnung sein. Nach Fidelity, der Investment-Management-Firma, sollten Sie etwa das Äquivalent Ihres Jahreseinkommens als Notgroschen erhalten. Wenn Sie $ 40, 000 verdienen, sollten Sie das in Ihren Altersvorsorgekonten haben.

Wenn nicht, haben Sie möglicherweise nicht alle von Ihrem Unternehmen in seinem 401 (k) -Match angebotenen Gratisgelder in Anspruch genommen.Beginnen oder machen Sie weiter diese 401 (k) Planbeiträge bis zur maximalen Übereinstimmung des Unternehmens; wenn Sie können, sparen Sie mehr. Sie können immer noch auf Ihre Studentendarlehen zahlen - wahrscheinlich mit einer höheren Zahlung jetzt - so müssen Sie möglicherweise Ihr Familienbudget verschärfen, um Platz für mehr sparen.

Seien Sie auch nicht zu konservativ mit Ihren Investitionsentscheidungen. Sie sind noch jung genug, dass ein großer Marktabschwung Ihren endgültigen Kurs nicht zu drastisch beeinflussen sollte: Ihr Portfolio hat Zeit, sich zu erholen. Selbst wenn Sie mit Ihren Ersparnissen gut zurechtkommen, versuchen Sie, mehr zu sparen, denn statistisch gesehen werden Sie wahrscheinlich in späteren Jahren zurückfallen.

Fortysomethings

Sie befinden sich in der Blüte Ihrer Karriere. Sie haben Ihre Beiträge bezahlt und jetzt haben Sie hoffentlich ein Gehalt, auf das Sie stolz sein können. Mit etwas Glück werden Sie irgendwann in diesem Jahrzehnt zum Ende dieser Studienkreditzahlungen kommen und mehr Geld freisetzen.

Aber die Kinder sind älter, das Haus ist größer, Sie müssen vielleicht Geld für ein Auto oder Bildung für eines der Kinder ausgeben, und wenn Sie ehrlich sind, könnten Sie Geld an Orte pusten, die Sie tun könnten ohne.

Statistisch gesehen sind die meisten Amerikaner an diesem Punkt mit einer geschätzten mittleren Einsparung von nur $ 63.000 gefährlich - eine Summe, die weit hinter konservativen Benchmarks eines Notgroschen zurückbleibt, die dreimal so hoch sind wie ihre Jahresgehälter.

Wenn Sie $ 55.000 verdienen, sollten Sie ein Guthaben von $ 165.000 haben, das bereits bankiert ist.

Wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten, setzen Sie das gesamte Geld in den Ruhestand. Wenn Sie keine Studentendarlehen mehr haben, sollten Sie diese auch für die Altersvorsorge verwenden.

Wenn Sie noch keinen IRA haben, starten Sie ihn und zahlen Sie bis zu dem Maximum, das Ihnen jährlich zusteht, Mittel ein, insbesondere wenn Ihre betrieblichen Altersversorgungspläne nicht ideal sind.

Fiftysomethings

Sie fühlen sich nicht alt, und Sie sind es auch nicht, aber Sie sind nur 15 Jahre von dem klassischen Alter entfernt, in dem Sie Ihr Ruhestandsgeld brauchen, um davon zu leben. Das wahre Leben geht jedoch weiter. Sie könnten Kinder Studiengebühren zahlen, mit Autozahlungen, Benzin und eine Reihe anderer Ausgaben helfen. Das Haus wird älter und braucht mehr reparieren, und vielleicht steigen die Arztrechnungen. Die geschätzten mittleren Einsparungen des durchschnittlichen Fünfzigerjahres liegen bei etwa 117.000 Dollar - weit entfernt von dem wünschenswerten vier- bis fünffachen Jahresgehalt. Wenn Sie $ 60, 000 gemacht haben, sollten Sie $ 240, 000 gespart haben - zumindest.

Wenn die Kinder außerhalb des Hauses sind, könnte es an der Zeit sein, den geschätzten Wert Ihres Hauses zu reduzieren und zu sammeln. Auf der anderen Seite, wenn Sie Aktienoptionen oder andere Vermögenswerte von Unternehmen haben, vergessen Sie nicht, diese als Teil Ihrer Rentenfonds zu betrachten, selbst wenn sie nicht in einem Konto speziell für Ruhestandszwecke sitzen.

Ziehen Sie in Erwägung, sich mit einem Finanzplaner zu treffen, insbesondere mit einem Spezialisten, der sich auf den Ruhestand spezialisiert hat, um die Dinge in Ordnung zu bringen und eine Strategie für Ihr Portfolio auszuarbeiten.

Sixtysomethings

Jetzt beginnen Sie, die Früchte jahrzehntelanger Ersparnisse zu ernten. Irgendwann werden Sie dieses Geld verwenden, um Ihren Lebensstil zu unterstützen.Wenn Sie 60 Jahre alt werden, sollten Sie das Sechsfache Ihres Gehalts einsparen - das sind 360.000 Dollar, wenn Sie 60.000 Dollar pro Jahr verdienen.

Leider haben die durchschnittlichen Sechzehntel einen geschätzten Median von $ 172, 000 in der Bank. Nicht annähernd genug. An diesem Punkt ist es schwer, genug zu sparen, um den Rückstand auszugleichen. Stattdessen schauen Sie sich Ihre Vermögenswerte an. Was kann irgendwann monetarisiert werden, um dich zu unterstützen?

Und vergessen Sie nicht die Sozialversicherung. Die meisten Senioren finden dies eine bedeutende Quelle für monatliches Einkommen. Die geschätzte durchschnittliche monatliche Leistung für einen pensionierten Arbeitnehmer im Jahr 2016 beträgt 3441 Dollar pro Monat; Deine könnte mehr oder weniger sein. Beachten Sie auch diese Top-Tipps zur Maximierung der Sozialversicherungssummen .

The Bottom Line

Der Betrag, den Sie für den Ruhestand erhalten, ist hoch individualisiert. Dennoch gibt es Benchmarks, die Sie in jedem Lebensjahrzehnt versuchen können. Es ist nie zu früh in Ihrer Karriere, um einen Plan zusammenzustellen - aber es ist auch nie zu spät, um damit zu beginnen.