Am Ende des Tages sehnen sich die meisten Menschen nach der Gemütlichkeit ihrer Häuser und der Familie. Es kann Jahre dauern, um Ihr Traumhaus zu bauen und es mit den Erinnerungen Ihrer Familie zu füllen, aber es dauert nur ein paar verpasste Hypothekenzahlungen, um Ihr Traumhaus wegzunehmen. Zwangsversteigerung ist der lebende Albtraum jedes Hausbesitzers. In diesem Artikel werden wir die wesentlichen Schritte durchlaufen, die erforderlich sind, um Abschottung zu verhindern, und auch, wie man davon abgehalten wird, Opfer von Zwangsvollstreckungen zu werden. (Weitere Informationen finden Sie unter Leben Sie zu nahe am Rand? )

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SEE: Hypotheken-Grundlagen

Der Abschottung-Albtraum
Die hässliche Drohung der Zwangsversteigerung lauert in den Köpfen vieler Hausbesitzer. Manchmal unerwartete finanzielle Probleme, wie der Verlust eines Arbeitsplatzes, hohe Arztrechnungen, Scheidung oder ein Todesfall in der Familie können die Fähigkeit eines Hausbesitzers beeinflussen, seine oder ihre Hypothekenzahlungen zu leisten. Zwangsvollstreckung tritt auf, wenn Sie in Ihren Hypothekenzahlungen zurückfallen und Ihren Kreditgeber so autorisieren, Ihre Eigenschaft zurückzunehmen.

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In einigen Fällen ist die Immobilie weniger wert als der Gesamtbetrag, der dem Kreditgeber geschuldet wird. Dies kann die Dinge verkomplizieren, da es Ihrem Kreditgeber erlaubt, ein Defiziturteil zu führen, das die Differenz zwischen dem Verkaufspreis der Immobilie und dem Betrag, der dem Kreditgeber geschuldet wird, darstellt. In diesem Fall verlieren Sie nicht nur Ihr Zuhause, sondern Sie müssen auch zusätzliches Geld ausgeben, um den Kreditgeber zu bezahlen. Zum Beispiel, wenn Ihr Haus $ 200, 000 zu der Zeit wert ist, dass eine Zwangsvollstreckung auftritt und Sie $ 220, 000 zu Ihrem Kreditgeber Schulden, kann ein Mangel Urteil der Zahlung von $ 20, 000 zu Ihrem Kreditgeber Sie völlig raus.

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Am schlimmsten ist, dass Zwangsvollstreckungen und Fehlurteile in der Regel einen negativen Einfluss auf Ihre Kredit-Score haben. Eine Abschottung bleibt auf Ihre Kredit-Bericht für etwa sieben bis 10 Jahren und wird für andere zukünftige Kreditgeber implizieren, dass Sie ein hohes Risiko Kreditnehmer sind. Dies wird es Ihnen erschweren, in Zukunft eine Hypothek oder ein anderes Darlehen zu erhalten. (Weitere Informationen finden Sie unter Verbraucherkreditbericht: Was ist los? .)

Verhinderung der Abschottung
Sobald Sie eine Abschottung erhalten, wenden Sie sich zuerst an die Schadensminderungsabteilung Ihres Kreditgebers. Informieren Sie sie über Ihre monetären Probleme und Ihre Situation. Nehmen Sie gegebenenfalls Ihre persönlichen Abschlüsse / Unterlagen mit und erläutern Sie Ihre unzureichenden Einkünfte und steigende Lebenshaltungskosten.

Setzen Sie sich mit Ihrer von der örtlichen Regierung genehmigten Wohnberatung in Verbindung. Es wird kostenlose Informationen über die Liste der Organisationen bereitstellen, die bereit sind, Sie aus der Haft zu entlassen, wenn die Bank droht, auszuschließen.

Das heißt, einige der besten Möglichkeiten, um Abschottung zu verhindern starten, bevor Sie überhaupt Ihre erste Nachricht erhalten. Es ist nie zu spät, um Ihre extravaganten monatlichen Ausgaben im Auge zu behalten und ein knapperes Budget zu verfolgen.Die zusätzlichen Einsparungen aus einem weniger kostspieligen Lebensstil werden Ihnen erlauben, einen Notfallhypothekfonds zu schaffen, den Sie anzapfen können, wenn Sie Probleme auf der Straße haben. Mit einer minimalen Einsparung von sechs bis acht Monaten Einkommen sollten Sie eine angemessene Menge an Slack geben, bis Sie Ihre finanzielle Situation verbessern können. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Bauen Sie sich einen Notfallfonds auf.)

Wenn nötig, nehmen Sie die Hilfe Ihres örtlichen Abschottungsdienstleisters oder Schadensminderungsberaters in Anspruch, vorausgesetzt, Sie haben genügend Untersuchungen zur Legitimität durchgeführt. dieser Organisationen.

Vorsicht vor Abschottung Scams Leider gibt es eine Reihe betrügerische Abschottung-bezogenen Unternehmen bereit, auf Sie zu springen und Ihre unglücklichen finanziellen Umstände zu erobern. Das drohende Risiko der Abschottung macht Sie anfällig für diese Zwangsversteigerer. Diese Scheinfirmen können sich "Zwangsversteigerungsberater" oder "Zwangsversteigerungsspezialisten" nennen. Bevor Sie sich für eines dieser Unternehmen entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie ihre Referenzen und geschäftlichen Reputationen genau unter die Lupe nehmen, indem Sie sie an Quellen wie dem US Department of Housing and Urban Development überprüfen.

Wie finden Sie diese Betrugskünstler? Es ist ziemlich einfach. Wenn Ihr Kreditgeber Ihre Zwangsvollstreckungsmitteilung beim öffentlichen Treuhänder einreicht, wird Ihre Gemeinde darüber durch die Zwangsversteigerung in Ihrer Lokalzeitung informiert. Bald werden Sie von Telefonanrufen, Post und Leuten aus diesen Unternehmen gehetzt.

Es gibt viele Methoden, die von diesen Scheinfirmen benutzt werden, um Hausbesitzer zu betrügen. Lassen Sie uns die Tricks durchgehen, die Sie im Falle einer Zwangsvollstreckung beachten müssen:

1. Equity Skimming In diesem Szenario stoppt eine Person, die sich als Käufer bezeichnet, vor Ihrer Tür und überzeugt Sie, Ihr Eigentum an ihn zu verkaufen. (normalerweise für weniger als Marktwert) und verspricht, Ihre Hypothek abzuzahlen. Der Käufer wird Ihnen wahrscheinlich raten, die Eigentumsurkunde an ihn zu überweisen, aus dem Haus auszuscheiden und auf die Interaktion mit Ihrem Hypothekengeber zu verzichten. Der Käufer vermietet dann Ihre Immobilie an einen Dritten und beginnt monatliche Mietzahlungen. Leider wird der Käufer keine Anstrengungen unternehmen, um die Hypothekenzahlungen zu zahlen, wodurch es dem Kreditgeber ermöglicht wird, Ihr Eigentum auszuschließen. Der Skimming-Aspekt tritt in Kraft, wenn Sie ein angemessenes Eigenkapital in Ihrem Eigentum haben; Der Betrüger wird das Eigentum umdrehen, um die Schulden zu tilgen und dann einen Gewinn zu machen, indem er das Eigenkapital behält. Denken Sie daran: Die Unterzeichnung einer Urkunde an einen Dritten befreit Sie nicht von Ihren Hypothekenverpflichtungen.
2. Equity Stripping In einem Equity-Stripping-Betrug kommt ein skrupelloser Hypothekenfinanzierer zu Ihnen mit einem Angebot, Ihnen einen Kredit zu besorgen; Diese Person ist sich normalerweise Ihrer schlechten finanziellen Lage bewusst. Der Kreditgeber drängt Sie, Ihr Einkommen auf dem Antragsformular zu übertreiben, um das Darlehen genehmigt zu bekommen. Sie akzeptieren das Darlehen, weil Sie das Geld benötigen, obwohl Sie nicht ganz sicher sind, dass Sie die monatlichen Zahlungen leisten können. In dem Moment, in dem Sie Ihre Hypothekenzahlungen in Verzug bringen, wird der Kreditgeber Ihre Immobilie ausschließen und Ihnen das hart erarbeitete Eigenkapital Ihres Hauses entziehen.
3. Betrügerische Beratungsstellen Sie können eine große Anzahl von falschen Beratungsstellen finden, die ihre Dienste anbieten - für eine unverschämte Gebühr. Aber alles, was sie tun, ist einige billige Telefonanrufe zu machen und den Papierkram zu erledigen. Diese Agenturen können einen Rückzahlungsplan mit Ihrem Darlehensgeber aushandeln oder einen Vorverkäufen-Hausverkauf in Ihrem Namen organisieren. Die Jobs, die diese Firmen ausführen, können alle leicht von dem Eigenheimbesitzer ohne die zusätzlichen Kosten durchgeführt werden. Das Hauptziel dieser Agenturen ist es, Sie irrezuführen und Sie davon abzuhalten, echte Hilfe zu bekommen. Achten Sie also darauf, dass Sie sich vergewissern, dass eine Agentur echt ist, bevor Sie ihre Dienste in Anspruch nehmen, und verpflichten Sie sich niemals, für Zwangsvollstreckungsdienste Vorleistungen zu zahlen.
4. Kreditgeberbetrug Wenn Sie kurz vor einer Zwangsvollstreckung stehen, kann ein Kreditgeber behaupten, Sie aus dieser Situation zu befreien, indem Sie Ihr Darlehen mit niedrigeren Hypothekenzahlungen refinanzieren. Am Anfang sind die Hypothekenzahlungen sehr niedrig, da Sie nur die Zinsen zahlen. Am Ende der Laufzeit stellen Sie plötzlich fest, dass der Gesamtbetrag, den Sie ausgeliehen haben, immer noch in einer Pauschalgebühr fällig ist. Wenn Sie nicht in der Lage sind, die gesamte Zahlung zu bezahlen oder Ihr Darlehen refinanziert werden, können Sie Ihr Haus an den Kreditgeber verlieren.
5. Betrug bei faulen Krediten Bei einer faulen Kredittransaktion führt ein Kreditgeber Sie in ein Dokument für einen Refinanzierungskredit ein, das behauptet, Ihr vernachlässigtes Darlehen aktuell zu machen. Das Dokument kann jedoch das versteckte Motiv haben, den Titel Ihres Hauses für einen sehr kleinen Teil seines Wertes auf den Namen des Unternehmens zu übertragen. Viele Male die Bedingungen des Darlehens enthalten Vorfälligkeitsentschädigungen, Ballon- oder Zinszahlungen, riesige Gebühren und sofortige Rate Anpassungen. Daher ist es ratsam, alle rechtlichen Dokumente von Ihrem Anwalt vor der Unterzeichnung zu erhalten. (Für verwandte Lesung überprüfen Sie Hypotheken: Fixed-Rate Versus Adjustable Rate und ARMed And Dangerous .)
6. Loan Flipping Bei dieser Art von Betrug kann Ihr Kreditgeber bieten Sie an, Ihr Darlehen zu refinanzieren und Sie mit etwas Extrabargeld zu verführen. Wenn Sie für die Falle fallen und zustimmen, Ihren Kredit zu refinanzieren, sobald Sie einige Zahlungen leisten, wird der Kreditgeber Sie überreden, Ihr Darlehen wieder zu refinanzieren und Ihnen mehr Bargeld für Ferien oder Haupterneuerungen anzubieten. Sie nehmen dieses attraktive Angebot an, nehmen das Bargeld mit und refinanzieren Ihren bisherigen Kredit. In Wirklichkeit kann dieses Extrageld viel weniger als die zusätzlichen Gebühren und Kosten sein, die Ihr Verleiher für die Refinanzierung Ihres Darlehens auflädt. In diesem Betrug, kann Ihr Kreditgeber nicht einmal versuchen, Ihnen zu erklären, dass die Erhöhung der Darlehen zusätzliche Gebühren und Punkte für die Refinanzierung, höhere Zinssätze oder sogar Vorfälligkeitsentschädigungen auf jedes Mal, wenn Sie einen Kredit aufnehmen. Kurz gesagt, wiederholte Refinanzierung könnte Sie tief in der Schuld stecken und kann schließlich zur Abschottung Ihres Hauses führen. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Ausgraben von Privatschulden .)
7. Internet- und Telefonbetrug Einige Verleiher überzeugen Sie, sich für ein zinsgünstiges Hypothekendarlehen am Telefon oder Internet zu bewerben. Sie extrahieren dann wichtige Informationen über Ihre Sozialversicherungs- und Kontonummern.In diesem Betrug wird der Kredit sofort akzeptiert, woraufhin Sie die Dokumente faxen und Überweisungen an die Scheinfirma senden, ohne den Kreditgeber zu treffen. Leider wird Ihnen dieser Betrug doppelt so viel Ärger bereiten - Ihre persönlichen Daten wurden gestohlen oder verkauft und Ihr Zuhause ist immer noch von der Gefahr der Abschottung bedroht. (Weitere Informationen zur Vermeidung dieses Szenarios finden Sie unter Identitätsdiebstahl: Wie man es vermeidet und Identitätsdiebstahl: Was tun, wenn es passiert .)

Die letzte Zeile Zwangsversteigerung ist ein schwerwiegendes Problem und kann, wenn nicht sofort erledigt, verlassen Sie von Ihrem Haus mit einer beschädigten Kredit-Score verlassen. Der beste Weg, um Ihr Zuhause zu retten, ist alles über Zwangsvollstreckung zu lernen und geeignete Hypothek Hilfe Unternehmen aufzuspüren, die Ihnen aus dieser Marmelade helfen wird. In dem Moment, in dem Sie aufhören, dieser misslichen Lage gebührend Beachtung zu schenken, werden falsche Abschottungsfirmen anfangen, Sie unfair zu missbrauchen. Abgesehen von Ihrer Familie, ist Ihr Haus Ihr größtes Kapital, und sicherlich werden Sie nicht ein paar verpasste Hypothekenzahlungen, eine Scheinfirma oder sogar Ihren Hypothekenfinanzierer lassen, um es Ihnen kampflos wegzunehmen.