Millennials mögen Early Adopters von sogenannten Robo-Advisors gewesen sein, aber in den letzten Jahren sind wohlhabendere Investoren hinzugekommen. Mehr als die Hälfte von Betterments $ 3. 3 Milliarden an verwaltetem Vermögen stammen von Menschen mit über $ 100, 000 investierten, während mehr als ein Drittel der $ 3 Milliarden von Wealthfront in Konten, die ein Minimum von $ 100, 000 haben. In nur wenigen Monaten haben 15% der automatisierten Portfolios von Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp. 44. 56-0. 58% Created with Highstock 4. 2. 6 ) ebenfalls mehr als 1 Million Dollar.

Diese Robo-Berater machen derzeit nur etwa 50 Milliarden US-Dollar der 20-Billionen-Wealth-Management-Branche aus. Aber A. T. Kearney glaubt, dass sie $ 2 erreichen könnten. 2 Billionen Assets under Management bis 2020. Das würde eine blasige 113% jährliche Wachstumsrate in den nächsten fünf Jahren darstellen. Mit ihren niedrigen Gebühren und glatten Schnittstellen setzen diese Tendenzen auf traditionelle Banken wie Morgan Stanley (MS MSMorgan Stanley50. 21 + 0. 38% geschaffen mit Highstock 4. 2. 6 ), Wells Fargo & Co. (WFC WFCWells Fargo & Co56. 33-0. 04% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) und Bank of America Corp. (BAC BACBank of America Corp27.73-0.32% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ). (Mehr dazu unter: Robo-Berater und eine menschliche Berührung: Besser zusammen? )

In diesem Artikel schauen wir uns an, wo Robo-Berater erfolgreich sind und wie populäre Banken daran arbeiten, diese Märkte anzusprechen, um an der positiven Entwicklung teilzuhaben.

Wer benutzt Robo-Berater?

Die Beliebtheit von Robo-Beratern bei vermögenden Privatpersonen unterscheidet sich aufgrund verschiedener demografischer Faktoren wie Alter und Standort. Der physische Standort spielt eine überraschende Rolle bei der Akzeptanz von Robo-Beratern bei der Verwaltung des Vermögens vermögender Privatpersonen mit Vermögenswerten von über 1 Million Dollar, so eine Studie von Capgemini und RBC Wealth Management, die den World Wealth Report >. Vermögende Privatpersonen in Lateinamerika und im asiatisch-pazifischen Raum - mit Ausnahme Japans - tendierten eher dazu, Robo-Berater zu nutzen als Millionäre in Nordamerika, Europa und Japan.

Weniger überraschend war das Alter einer Person auch ein wichtiger demografischer Faktor, wenn es darum ging, Robo-Berater gegenüber traditionellen Finanzberatern zu wählen. Das Durchschnittsalter eines Betterment-Kunden lag bei nur 35 Jahren, wobei zwei Drittel seiner Kunden in die Kategorie "Millennial" fielen. In einem Blogbeitrag schrieb das Unternehmen diese Trends den Millennials zu, die frühe Anwender neuer Technologien sind - wie automatisierte Portfolios. (Für mehr, siehe:

Wie funktioniert Betterment und Geld? ) Generational Appeal

Die Reichen experimentieren möglicherweise mit Robo-Beratern, aber das bedeutet nicht zwangsläufig, dass sie sich bewegen werden. über alle ihre Vermögenswerte.In vielen Fällen sind vermögende Kunden eher daran interessiert, die Volatilität zu minimieren und Kapital zu sparen, als in die besten Anlagen zu investieren. Dies bedeutet häufig, dass nicht korrelierte Vermögenswerte außerhalb öffentlicher Aktienmärkte - wie Immobilien - gekauft werden und eher wie ein Pensionsfonds handeln als ein typisches Rentenkonto.

Auf der anderen Seite können Anleger, die gerade mit dem Aufbau von Wohlstand beginnen, viel mehr von einem Robo-Berater profitieren. Die meisten Robo-Berater berechnen weniger als die Hälfte dessen, was ein traditioneller Finanzberater berechnen würde, und können zwischen 1% und 3% betragen, wenn versteckte Gebühren einbezogen werden. Ein Portfolio von $ 100, 000 mit einer jährlichen Rendite von 6% über 30 Jahre könnte einen zusätzlichen Wert von $ 103, 000 durch die Zahlung einer Gebühr von 0,25% im Vergleich zu einer typischen Gebühr von 1% durch traditionelle Finanzberater realisieren. (Mehr dazu unter:

Top 5 Robo-Advisor Myths. ) Viele traditionelle Banken, die diese Lösungen implementieren, versuchen, die Generationenlücken in ihrem Kundenstamm zu überbrücken, indem sie jüngere Investoren mit Robo-Advisor-Angeboten erreichen. reife Investoren mit traditionelleren Angeboten.

The Bottom Line

Robo-Berater werden bei den Reichen immer beliebter. Aber eher als "altes Geld" neigen diese Individuen dazu, wohlhabende Millennials aus schnell wachsenden Regionen der Welt zu sein. Diese Bevölkerungsgruppe dürfte in den kommenden Jahrzehnten einen wachsenden Anteil des globalen Reichtums ausmachen. Es ist jedoch erwähnenswert, dass die Ultra-Reichen etwas andere Ziele verfolgen und möglicherweise traditionellere Finanzberaterdienste benötigen.

Morgan Stanley, Wells Fargo, die Bank of America und andere planen, diese Probleme anzugehen, indem sie ihre automatisierten Portfolios einführen und dabei die Kluft zwischen den Bedürfnissen vermögender Kunden zur Erhaltung des Kapitals und jüngeren Kunden überbrücken. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Wie unterscheiden sich Robo-Berater? )