Die meisten Studenten müssen sich Geld leihen, um zur Universität gehen zu können, es sei denn, sie haben Eltern, die alles, was zum Unterricht benötigt wurde, gerettet haben. Nur wenige Schüler können so viel verdienen, dass sie gleichzeitig mit der Schule bezahlen können. Wenn sie warten, bis sie genug gespart haben, um einen Hochschulabschluss zu finanzieren, müssen sie möglicherweise warten, bis sie 30 oder älter sind, um die Schule zu beginnen. Stattdessen suchen die Studenten in der Regel nach Darlehen, um während der Schulzeit Unterricht und andere Lebenshaltungskosten zu bezahlen, bevor sie anfangen zu arbeiten.

Die Schüler fragen sich vielleicht, wie viel Geld sie als Student schulden sollen. Generell empfehlen Berater, dass der maximale Schuldenstand, den ein Student in Betracht ziehen sollte, nicht höher ist als das erwartete Anfangsgehalt des ersten Jahres. Im Idealfall sollten sie versuchen, die Gesamtverschuldung auf nicht mehr als die Hälfte ihres Anfangsgehalts zu halten.

Das heißt, wenn ein Student denkt, dass sein Startgehalt 40.000 $ beträgt, sollten sie versuchen, $ 10.000 pro Jahr nicht zu überschreiten, wenn es um Kredite für ein 4-jähriges Studium geht. In der heutigen Welt mag das unmöglich sein, wenn sie an eine Privatschule denken oder planen, in eine außerschulische öffentliche Schule zu gehen. Unterricht und Gebühren für eine vierjährige öffentliche Schule durchschnittlich etwa $ 9, 000 pro Jahr, plus weitere $ 1, 200 für Bücher und Zubehör. Fügen Sie in einer staatlichen Schule (wenn der Plan in der Schule und nicht zu Hause leben soll) in den Unterricht ein und steigen Sie um fast 10 000 Dollar ein. pro Jahr plus ein bisschen mehr als $ 11, 000 für Zimmer, Brett und Bücher und Zubehör. Privatschulen verdienen im Schnitt 31.000 Dollar für Unterricht und Gebühren plus etwa 12.500 Dollar für Zimmer, Board, Bücher und Zubehör.

Studierende können einen Teil dieser Kosten minimieren, indem sie ein Stipendium erhalten oder auf dem Campus arbeiten. Für viele Studenten sind jedoch Kredite die einzige Möglichkeit, einen Großteil ihrer Schulkosten zu decken. Der Kreditprozess ist lang und kompliziert, aber wenn man ihn in Schritte zerlegt, wird er verständlicher und machbarer.

Schritt 1: FAFSA

Das erste, was alle Studenten jedes Jahr tun müssen, bevor sie sich um ein Studentendarlehen bewerben, ist das Ausfüllen des kostenlosen Antrags auf Bundes-Studentenhilfe (FAFSA). Diese Anwendung kann online unter www. fafsa. ed. gov und ist eine Voraussetzung für alle Bundes-Studenten oder Eltern Darlehen. Diese Anwendung wird auch von Schulen verwendet, um Entscheidungen über Zuschüsse und andere Formen der finanziellen Unterstützung, wie Arbeitsstudie zu treffen.

Schritt 2: Direkt subventionierte vs. direkte nicht subventionierte Studentendarlehen

Direktdarlehen sind von der Bundesregierung und können subventioniert oder nicht subventioniert werden. Die erste Hoffnung eines Schülers ist, dass er so viel subventioniertes Studentenkreditgeld wie möglich bekommen kann. Der Vorteil von direkt subventionierten Studienkrediten ist, dass das US Department of Education alle Zinsen zahlt, während der Kreditnehmer noch Student ist und für eine bestimmte Anzahl von Monaten nach dem Abschluss.

Wenn der Student direkte nicht subventionierte Kredite erhält und während der Schulzeit keine Zinszahlungen leistet, baut sich der Zinssatz als Darlehenskapital auf und erhöht den Betrag, den er zurückzahlen muss. Der Finanzbeauftragte an der Schule wird Ihnen mitteilen, ob Sie sich für subventionierte oder nicht subventionierte Darlehen auf der Grundlage der finanziellen Bewertung der FAFSA-Anwendung qualifizieren.

Schritt 3: Federal Student Loans

Wenn ein Student sich qualifiziert, sind Bundesstudiendarlehen die beste Option. Sie kommen mit festen Zinssätzen und milderen Rückzahlungsbedingungen, einschließlich eines abgestuften Tilgungsplans, der es dem Kredit ermöglicht, weniger in den frühen Jahren zu zahlen, wenn sie anfangen zu arbeiten und verlängerte Tilgungspläne, die sie Zahlungen für bis zu 25 Jahren machen lassen. Darüber hinaus gibt es einkommensabhängige Tilgungspläne mit der Möglichkeit der Vergebung nach 25 Jahren und Tilgungsplänen mit der Möglichkeit der Vergebung nach 20 Jahren.

Federal Student Loans basieren auf der FAFSA, die sowohl das Familien- als auch das Schülereinkommen bewertet. Nach der Überprüfung der FAFSA wird Ihnen die Schule mitteilen, für welche Arten von Darlehen Sie qualifiziert sind und ob sie subventioniert oder nicht subventioniert werden.

- Direktes Stafford-Darlehen: Dieses Angebot gilt für Studierende und Graduierte und bietet die günstigsten Kreditoptionen. Ob das Darlehen subventioniert wird oder nicht, hängt von der finanziellen Situation des Studenten ab. Es ist möglich, ein Stafford-Darlehen zu erhalten, das teilweise subventioniert und teilweise nicht subventioniert ist. (Für mehr siehe Stafford Kredite: Subventioniert vs. Unsubsidized .)

- Federal Perkins Loan: Dies sind bedarfsbasierte Kredite. Nachdem der Student die FAFSA abgeschlossen hat, wird der Finanzhilfsoffizier der Schule ihnen mitteilen, ob sie qualifiziert sind. (Bitte beachten Sie, dass der Kongress Mitte September 2015 darüber debattierte, ob dieses Programm, das um ein Jahr verlängert wird und nach dem 30. September 2015 ausläuft, geschlossen werden soll.)

- Federal PLUS Loan: Dies ist ein College-Student-Darlehen von den Eltern des Studenten genommen und im Namen der Eltern gemacht. Absolventen können diese Darlehen in ihrem eigenen Namen aufnehmen.

Schritt 4: Privater Student Loan

Wenn ein Student nicht genug Geld durch Bundes Studentendarlehen Programme bekommen kann, wird ihre wahrscheinlichste andere Option sein, für einen privaten Studentendarlehen zu beantragen. Im Allgemeinen haben diese Kredite einen höheren Zinssatz und die Rate ist variabel und nicht fest. Diese Kredite sind auch nicht in den föderalen Rückzahlungsprogrammen enthalten, wenn der Kreditnehmer Schwierigkeiten hat, sie nach ihrem Abschluss zurückzuzahlen.

Einige Privatschulen bieten Kredite über einen schulbasierten Treuhandfonds an. Wenn der Student plant, eine Privatschule zu besuchen, werden die Darlehensbedingungen des schulbasierten Treuhandfonds im Allgemeinen günstiger sein als bei einem privaten Kreditgeber.

Die meisten Studenten beantragen private Darlehen bei einem Elternteil oder einem anderen Mitunterzeichner, der eine gute Bonität hat. Dies ermöglicht ihnen, sich für niedrigere Zinssätze zu qualifizieren. (Weitere Informationen finden Sie unter Wie Sie einen privaten Studentenkredit und erhalten. Senioren: Bevor Sie diesen Studentenkredit unterschreiben .)

Schritt 5: Überprüfen Sie Ihre Angebote und wählen Sie Ihre Schule aus

Das finanzielle Unterstützungspaket, das einem Studenten angeboten wird, kann sich von jeder Schule unterscheiden, auf die er sich bezieht. Einige Schulen vergeben zum Beispiel keine Perkins-Kredite. Einige Schulen können mehr Stipendien- oder Stipendiengelder anbieten als andere, wodurch der Geldbetrag, den der Schüler ausleihen muss, gesenkt werden kann.

Wenn ein Student eine Zulassungsbescheinigung von Hochschulen mit Informationen über das angebotene Finanzhilfepaket erhält, bereiten Sie eine Tabelle mit einer Spalte für jede Schule vor, die Folgendes enthält:

1. Stipendien

2. Bundeskredit für Studierende

3. Familienplanungsbeitrag, der sowohl das Geld, das der / die Studierende einbringen möchte, als auch den Betrag, den seine Familie beizutragen plant, einschließt

4. Arbeitsstudie oder andere geplante Einnahmen

5. Gap - wie viel Geld wird noch benötigt, nachdem das gesamte verfügbare Geld für diese Schule zusammengezählt wurde?

Vergleichen Sie die Angebote und bestimmen Sie, welche Schule der Student besuchen möchte. Studenten können sich um private Studienkredite bewerben, um jede Lücke in der Schule zu schließen, die sie wählen, aber denken Sie sorgfältig, bevor Sie diesen rutschigen Hang hinuntergehen. Die Schüler könnten feststellen, dass sie mehr leihen müssen, als sie sich leisten können, um sich zurückzuzahlen und sich auf dem Weg zu einer finanziellen Katastrophe zu befinden.

The Bottom Line

Die Schüler sollten genau überlegen, wie viel sie für die Schule ausleihen möchten. Sie möchten vielleicht wirklich zu einer bestimmten Privatschule gehen, aber wird es sich lohnen, ihre finanzielle Zukunft in Gefahr zu bringen? Im Allgemeinen finden Finanzberater, dass Leute, die mehr als ihr erstes Jahresgehalt leihen, eine harte Zeit haben, ihre Träume zu träumen, eine Familie zu haben und ein Haus zu kaufen, weil ihre Studentendarlehenzahlungen über sind, was sie sich leisten können. (Weitere Informationen finden Sie unter Top-Anbieter für Studienkredite , einen Leitfaden zur Funktionsweise von FAFSA-Darlehen und 5 Möglichkeiten zur Erlangung der maximalen finanziellen Unterstützung für Studierende .) >