Was sind die besten Investitionen für Ihr Portfolio, wenn Sie mindestens 50 Jahre alt sind? Nun, schau es dir so an. Wenn Sie zu viel Risiko in Ihrem Portfolio tragen, kann dies Ihr Nettovermögen schädigen, wenn Aktien fallen und Sie nicht genügend Zeit haben, sich zu erholen. Gleichzeitig kann es zu riskant sein, die Wertschöpfung zu verlangsamen und Ihnen die Gewinne auf dem Aktienmarkt zu ersparen. Was solltest du tun?

Tatsache ist, dass Sie Ihre Investitionsentscheidungen neu bewerten müssen, je näher Sie dem Ruhestand kommen. Zu wissen, was Sie nach dem 50. Lebensjahr investieren sollten und sollten, sollte Ihnen dabei helfen, Ihren Ruhestand auf dem richtigen Weg zu halten.

Die besten Investitionen bei 50 oder älter

In Bezug darauf, was eine Investition für Fünfzigerjahre gut macht, gibt es ein paar verschiedene Dinge zu beachten. Erstens gibt es den Risikofaktor. Wenn Sie nur noch 10 oder 15 Jahre bis zur Pensionierung haben, können Sie sich für Ihr Portfolio keinen großen Erfolg leisten. Nach der Finanzkrise von 2008 gingen schätzungsweise 19 Billionen US-Dollar an Haushaltsvermögen verloren, und Baby-Boomer sahen erhebliche Einsparungen. Wenn Sie Ihre 50er und 60er Jahre betreten, haben Sie weniger Zeit, sich von großen finanziellen Schocks zu erholen, und Sie brauchen daher stabilere Investitionen. (Weitere Informationen finden Sie unter Top 3 Retirement Savings Tips für 55- bis 64-Jährige .)

Die andere wichtige Überlegung ist die Liquidität. Ein Bericht von Pew Charitable Trusts aus dem Jahr 2015 ergab, dass 55% der Amerikaner weniger als ein Monat Einkommen in flüssigen Ersparnissen haben. Einen Notfallfonds zu haben, um Regentage abzudecken, ist im Ruhestand entscheidend - und kann Ihnen auch helfen, zu vermeiden, Vermögenswerte zu verkaufen, um sich selbst zu unterstützen, wenn der Markt eine Tiefsaison hat. Aber vor allem, wenn Sie keine Notspareinlagen haben, ist ein Vermögen, das Sie im Notfall verkaufen können, ein Muss.

Unter diesen beiden Aspekten sollte die 50-köpfige Crowd darüber nachdenken, ihre Portfolios zu ergänzen, falls dies noch nicht geschehen ist.

Betrachten Sie US-Staatsanleihen

Staatsanleihen sind eine breite Kategorie von Wertpapieren, die von der Bundesregierung ausgegeben werden. Schatzwechsel und Anleihen sind vielleicht die bekanntesten Beispiele. Das Positive an einer Investition ist, dass sie vom vollen Vertrauen und der Kreditwürdigkeit der Regierung unterstützt werden. Es ist praktisch unmöglich, mit diesen Anlagen Geld zu verlieren, was sie zu einer soliden Absicherung gegen die Volatilität von Aktien macht. Die aktuelle Rendite für 10-jährige US Treasury Notes beträgt 2. 34% (zum Börsenschluss, 7. Dezember 2016). Während dies eine niedrigere Rendite sein kann als eine Aktie bieten könnte, wählen Treasuries Ihr Risiko erheblich zurück.

Siehe Dividendenaktien

Dividendenaktien sind Aktien, die ihren Anlegern eine reguläre Dividende auszahlen.Diese Dividenden können entweder als Einnahmequelle verwendet oder durch einen Dividenden-Wiederanlageplan (DRIP) reinvestiert werden, so dass Sie zusätzliche Aktien erwerben können.

Wenn Sie in Dividendenaktien investieren, ist es am besten, wenn Sie bei Dividenden-Aristokraten bleiben. Dies sind Unternehmen, die ihre Dividendenausschüttung über einen Zeitraum von 25 Jahren oder mehr an Anleger erhöht haben. Durch die Investition in einen Dividenden-Reinvestitionsplan können Sie Ihre Provisionseinnahmen reduzieren und als zusätzlichen Bonus können Sie Bruchteile von Anteilen kaufen, so dass Sie die Mittelung der Dollar-Kosten nutzen können. (Weitere Informationen finden Sie unter 6 Regeln für eine erfolgreiche Dividendenanlage .)

Exchange Traded Funds

Exchange Traded Funds (ETFs) kombinieren Elemente einer Aktie mit Elementen eines Investmentfonds. Wie bei einem Investmentfonds umfassen ETFs einen Korb von Vermögenswerten wie Aktien, Anleihen und Barmittel. Der wichtigste Unterschied ist jedoch, dass ein ETF genauso gehandelt werden kann wie eine Aktie.

Warum sind diese eine gute Wahl für Investoren über 50? Zwei Gründe: Kosten- und Steuereffizienz. Im Vergleich zu einem aktiv gemanagten Investmentfonds weisen passiv gemanagte ETFs tendenziell niedrigere Kostenquoten auf. Laut einem Bericht von Morningstar aus dem Jahr 2015 belief sich die Asset-Weighted Expense Ratio für passive Fonds 2014 auf 20%, verglichen mit 0,7% für aktive Fonds.

Neben Kostenunterschieden sind ETFs aus steuerlicher Sicht tendenziell vorteilhafter. Diese Fonds haben in der Regel weniger Umsätze, so dass für den Anleger weniger steuerpflichtige Ereignisse ausgelöst werden. Wenn Sie in Ihren frühen Fünfzigern in ETFs investieren, um sie bis zu Ihren 60ern oder darüber hinaus halten zu können, zahlen Sie den günstigeren langfristigen Kapitalertragssteuersatz, wenn Sie diese Vermögenswerte verkaufen. (Weitere Informationen finden Sie unter Kapitalertragsteuer 101 .)

Am anderen Ende des Spektrums befinden sich die Investitionen, die Ihre Altersvorsorgeziele beeinträchtigen können.

Universelle Lebensversicherung vermeiden

Die universelle Lebensversicherung ist eine Art von permanenter Versicherung, die Ihnen einen Vorteil bei der Einsparung von Bargeld bietet. Ein Teil dessen, was Sie für die Prämien zahlen, kann steuerbegünstigt investiert werden, aber es gibt einen Haken: Es kann ein Jahrzehnt oder länger dauern, in einer universellen Lebensversicherung einen ausreichenden Geldwert aufzubauen.

Nicht nur das, aber Ihre Prämien können umso höher sein, je älter Sie sind. Das bedeutet, dass Sie mehr ausgeben, um eine Rendite zu erzielen, die nicht mit der Investition in einen ETF oder eine Dividendenaktie vergleichbar ist. Wenn Sie in eine dieser Richtlinien investieren, sollten Sie sie besser berücksichtigen, wenn Sie jünger sind als in Ihren späteren Jahren.

Eschew Annuities

Eine Annuität ist ein Weg, um eine zukünftige Quelle von Ruhestandseinkommen zu etablieren, die nach dem Tod auf Ihren Ehepartner übertragen werden kann. Die Prämisse ist einfach. Sie zahlen einer Versicherungsgesellschaft eine Pauschale in bar aus, um die Rente zu kaufen. Zu einem bestimmten Zeitpunkt fängt die Versicherungsgesellschaft an, regelmäßige Zahlungen an Sie zu leisten.

Annuitäten können einen festen oder variablen Zinssatz verdienen, so dass Ihr Geld die Möglichkeit hat zu wachsen, aber es gibt einen Nachteil. Wenn Sie eine Annuität kaufen, sperren Sie Ihr Bargeld, anstatt es flüssig zu halten.Während Sie es zurückbekommen, sobald Ihre Annuität Zahlungen eintreten, können Sie in der Regel nicht in diese Fonds zu klopfen, ohne eine steile Strafe zu zahlen. Abgesehen davon können Annuitäten teure jährliche Gebühren haben, die von Ihren Einnahmen einen Biss nehmen werden.

The Bottom Line

Wenn Sie 50 Jahre alt sind, wird der Ruhestand mehr Realität denn je. In diesem Stadium müssen Sie überlegen, wie spezifische Investitionen in Ihre allgemeine Vision für den Ruhestand passen und was sie an den Tisch bringen, wo Ihre Ziele liegen. Wenn Sie Ihre Risikobereitschaft einschätzen und sich Gedanken darüber machen, welche Art von Lebensstil Sie im Ruhestand genießen möchten, können Sie entscheiden, welche Anlagen in Ihr Portfolio gehören.