Niemand mag Steuern zahlen, aber es ist ein notwendiger Teil des Lebens in einem Land, das seinen Bürgern eine Vielzahl von Vorteilen bietet. Aber nur weil Sie Steuern zahlen, heißt das noch lange nicht, dass Sie die verfügbaren legalen Möglichkeiten nicht nutzen können, um Ihre Steuern niedrig zu halten. Investoren können steuerfreie Einkommensfonds genießen, um Vermögen zu vermehren und Steuern zu minimieren.

Was ist ein Steuerfreibetrag?

Lasst uns die Definition in zwei Teile zerlegen; steuerfrei und Einkommen. Ein Einkommensfonds ist ein Investmentfonds oder börsengehandelter Fonds (ETF), der Dividenden an die Aktionäre ausschüttet. Investoren nutzen diese Art von Investitionen, um aus ihren Anlagen einen Einkommensstrom zu schaffen. Ein steuerfreier Fonds ist eine Anlage mit Dividenden, die nicht besteuert werden. Diese Arten von steuerfreien Einkommensfonds werden gewöhnlich als Kommunalobligationen bezeichnet.

Wenn Sie in einer höheren Steuerklasse sind, kann ein steuerfreier Einkommensfonds, der steuerfreie Kommunalanleihen von Ihrem Staat enthält, eine kluge Investitionsentscheidung sein. Aber bevor Sie sich von der Idee, in einen steuerfreien Einkommensfonds zu investieren, mitreißen lassen, sollten Sie Ihre eigene Steuerklasse in Betracht ziehen. (Mehr dazu unter: 5 Gründe, in Kommunalanleihen zu investieren, wenn die Fed die Zinsen anhebt.)

Steueräquivalente Rendite

Sie müssen entscheiden, ob Sie von einer Investition in eine freier Einkommensfonds. Beginnen Sie mit der Berücksichtigung Ihrer Grenzsteuersätze. Vergleichen Sie als nächstes die Rendite vergleichbarer steuerfreier und steuerpflichtiger Einkommensfonds. Berechnen Sie schließlich, welche Investition Ihnen wahrscheinlich eine höhere Nachsteuerrendite bringen wird.

Zum Beispiel lebt Simon in Kalifornien und ist in der 25% Bundesgrenzsteuerklasse. Seine staatliche Steuerklasse beträgt 4. 5%. Sein Gesamtstaat plus Bundessteuer beträgt 29,50%. Er hat Zugang zu der Franklin California Tax Free Income Fund Klasse A (FKTFX) und kann sie ohne Transaktionsgebühr über sein Fidelity Investments Brokerage-Konto kaufen. Die 30-Tage-Rendite oder Rendite beträgt 2. 39%. Simon weiß, dass er für ungefähr 2, 39% eine steuerfreie Rückkehr erhalten kann. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Ihr Steuersatz ermittelt wird .)

Simon kann eine steuerpflichtige Rendite oder eine Rendite der Securities and Exchange Commission (SEC) von 4 erhalten. 88%, wenn er in Vanguard Long-Term Bond Index Fund Admiral Aktien (VLTCX) investiert .. Aber welche Anlage bietet die beste Nachsteuerrendite? Angesichts Simons 29. 50% Steuerklasse sehen wir, ob er besser in den 2. 39% steuerfreien Einkommensfonds oder den 4. 88% steuerpflichtigen Einkommensfonds investiert. Seien Sie sich bewusst, dass keine der Renditen der Fonds garantiert ist und sie wahrscheinlich schwanken.

Simons steuerfreie Rendite von 2,39% entspricht einer steuerpflichtigen Rendite von 3,37%. Jede steuerpflichtige Rendite über 3.337% ist der steuerfreien Rendite von 2.39% vorzuziehen. Da er eine steuerpflichtige Rendite von 4. 88% erzielen kann, ist er im steuerpflichtigen Fonds besser aufgehoben.Auf diesem Steueräquivalenz-Renditekalkulator können Sie steuerfreie mit steuerpflichtigen Renditen vergleichen. (Weitere Informationen finden Sie unter Top 4 Muni New Yorker Investmentfonds .)

Beste steuerfreie Income Funds

Derzeit bieten Kommunalanleihensteuerfreie Einkommensfonds saftige Renditen. Es ist nicht ungewöhnlich für ihre Erträge, vergleichbare steuerpflichtige Fonds zu toppen. Wählen Sie einen Fonds, der mit Anleihen aus Ihrem Staat begeben wird, um Ihre Steuerersparnisse zu erhöhen. Denken Sie nur daran, dass sich die Erträge ändern können und nicht garantiert werden können. Die folgenden Performance-Zahlen beziehen sich auf den Stand vom 10. Dezember 2015.

Beste steuerfreie Income Funds
Hochverzinsliche Muni Bond Funds	Wertentwicklung (1 Jahr)	Kostenquote
American High- Income Municipal Bond Fund (AMHIX)	4. 33%	0. 68%
MFS Municipal High Income Fund (MMHYX)	5. 18%	0. 69%
Columbia High Yield Municipal Fund (LHIAX)	5. 20%	0. 87%
Muni California Intermediate-Term Bond Funds
Vanguard Calif Zwischensteuerbefreiung Fonds (VCAIX)	2. 96%	0. 20%
Schwab California Steuerfreier Rentenfonds (SWCAX)	2. 90%	0. 49%
Principal California Municipal Fund (SRCMX)	3. 93%	0. 77%
Muni California Langfristige Rentenfonds
T. Rowe Price Kalifornien Steuerfreibondfonds (PRXCX)	3. 25%	0. 49%
Nuveen Municipal Bond Fund (NCAAX)	4. 54%	0. 77%
USAA California Bond Fund (USCBX)	3. 96%	0. 57%
Muni Massachusetts Rentenfonds
Fidelity Massachusetts Municipal Income Fund (FDMMX)	3. 54%	0. 46%
Vanguard Massachusetts Steuerbefreiter Fonds (VMATX)	3. 57%	0. 16%
AB Städtisches Einkommensfonds II Massenportfolio (AMAAX)	3. 91%	0. 77%
Muni Minnesota Rentenfonds
SIT Minnesota Steuerfreibetrag (SMTFX)	3. 29%	0. 82%
Fidelity Minnesota Kommunale Einkommensfonds (FIMIX)	3. 01%	0. 49%
Kolumbien Minnesota Steuerbefreiter Fonds (IMNTX)	3. 38%	0. 83%
Muni Nationaler Mittelfristiger Rentenfonds
Staatlicher Kommunaler Rentenfonds (SFBDX)	3. 13%	0. 15%
Wells Fargo Vorteil Core Builder Serie M (WFCMX)	3. 47%	0. 00%
Vanguard High Yield Steuerbefreiungsfonds (VWAHX)	3. 75%	0. 20%
Muni Nationaler Langfrist-Rentenfonds
USAA Steuerbefreiter Langzeitfonds (USTEX)	3. 36%	0. 55%
T. Rowe Price Summit Kommunaler Einkommensfonds (PRINX)	3. 31%	0. 50%
T. Rowe Price Steuerfreibetrag (PRTAX)	3. 14%	0. 51%
Muni Nationaler kurzfristiger Rentenfonds
U. S. Global Investors Nahfristiger steuerfreier Fonds (NEARX)	1. 58%	0. 45%
Invesco Befristeter Kommunaler Einkommensfonds (AITFX)	1. 65%	0. 38%
Vanguard Befristeter steuerbefreiter Fonds (VMLTX)	1. 07%	0. 20%
Muni New Jersey Rentenfonds
T. Rowe Price Steuerbefreiungsfonds für New Jersey (NJTFX)	2. 78%	0. 51%
Vorrangiger steuerbefreiter Fonds von Vanguard New Jersey (VNJTX)	1. 49%	0. 20%
Eaton Vance Kommunaleinkommensfonds von New Jersey (ETNJX)	1. 90%	0. 74%
Muni New Yorker Intermediate-Term Bond Funds
Franklin N. Y. Intermediate Taxfree Income Fund (FKNIX)	2.81%	0. 66%
Western Asset Intermediate Fälligkeit NY Munis Fund (IMNYX)	2. 56%	0. 75%
Columbia AMT-Frei N. Y. Intermediate Muni Bond Fund (LNYAX)	2. 49%	0. 75%
Muni New Yorker Langfrist-Rentenfonds
T. Rowe Price New Yorker Steuerfreibondfonds (PRNYX)	3. 48%	0. 49%
Vanguard New Yorker Steuerbefreiung für langfristige Steuern (VNYTX)	3. 73%	0. 20%
Columbia New York Steuerbefreiter Fonds (COLNX)	3. 88%	0. 78%
Muni Ohio Rentenfonds
Vanguard Ohio Fonds zur langfristigen Steuerbefreiung (VOHIX)	3. 99%	0. 16%
Fidelity Ohio Kommunaler Einkommensfonds (FOHFX)	4. 30%	0. 48%
Franklin Ohio Steuerfreibetrag (FTOIX)	3. 94%	0. 63%
Muni Pennsylvania Rentenfonds
Fidelity Pennsylvania Kommunaleinnahmenfonds (FPXTX)	3. 43%	0. 49%
Vanguard Pennsylvania Langfristige Steuerbefreiung (VPAIX)	3. 89%	0. 20%
Wells Fargo Advantage Pennsylvania Steuerfreier Fonds (EKVAX)	3. 88%	0. 74%
Muni Single-State Intermediate Term Rentenfonds
Fidelity Michigan Kommunaleinnahmenfonds (FMHTX)	3. 67%	0. 48%
Colorado Bond-Anteile Ein steuerbefreiter Fonds (HICOX)	4. 47%	0. 70%
Dupree Alabama Steuerfreibetrag Series Fund (DUALX)	3. 13%	0. 81%
Muni Langfristiger Staatsanleihenfonds
T. Rowe Price Maryland-Steuerfreibondfonds (MDXBX)	3. 35%	0. 45%
T. Rowe Price Georgien Steuerfreibondfonds (GTFBX)	3. 42%	0. 53%
T. Rowe Virginia Steuerfreibondfonds (PRVAX)	3. 20%	0. 47%
Muni kurzfristige Staatsanleihenfonds
Fidelity Limited Limited Tax Free Bond Fund (FCSTX)	1. 51%	0. 49%
Dupree Kentucky Steuerfreie Short-to-Medium-Serie (KYSMX)	1. 22%	0. 74%
Thornburg Kalifornien Begrenzter Begriff Kommunalfonds (LTCAX)	1. 40%	0. 94%
Quelle: US News & World Report Beste Investmentfonds-Kommunalanleihen-Rangliste

Das Endergebnis

Wenn Sie Beteiligungen für den festverzinslichen Teil Ihres Anlageportfolios suchen, sind diese steuerfrei Einkommensfonds können die Rechnung passen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie die kommunalen Rentenfonds auf Konten außerhalb Ihres 401 (k) Plans, 403 (b) oder individuellen Rentenkontos (IRA) kaufen, um den bestmöglichen Nutzen aus der steuerfreien Rendite zu ziehen. (Weitere Informationen finden Sie unter: ETF-Analyse: iShares National AMT-Freier Muni Bond .)