Die Aufwandsquoten der Investmentfonds beeinflussen die Erträge sehr stark. Je mehr Geld in Gebühren abgezogen wird, desto weniger landet in der Tasche. Die US-amerikanische Securities and Exchange Commission (SEC) hat ein offizielles Bulletin herausgegeben, um auf die vollen Auswirkungen hoher Gebühren aufmerksam zu machen. Es verwendet ein Beispiel einer $ 100, 000-Investition, die eine durchschnittliche Jahresrendite von 4% über 20 Jahren gemittelt hat, die mehr als bis knapp unter $ 210, 000 mit einer annehmbaren 0. 25% Jahresgebühr mehr als verdoppeln würde. Ein Fonds, der 0,5%, eine scheinbar vernachlässigbare Differenz, berechnet, senkt das Endergebnis um etwa 10 000 Dollar. Eine Jahresgebühr von 1% hält satte 30 000 Dollar ein.
Sie bekommen keinen besseren Fonds, wenn Sie mehr Gebühren zahlen. High-Fee-Fonds tendieren im Allgemeinen dazu, im Vergleich zu ihren kostengünstigeren Peers unterdurchschnittlich zu performen. Diese Fonds enthalten manchmal auch Ausgabeaufschläge, bei denen es sich um zusätzliche Einzahlungsgebühren zusätzlich zur Jahresgebühr handelt. Wenn Sie $ 100 in einen solchen Fonds investieren, kann eine einmalige Gebühr von beispielsweise 3% erhoben werden. Das bedeutet, dass Sie nur $ 97 auf Ihrem Konto erhalten. Dann berechnet es eine zusätzliche jährliche Gebühr von 1% von diesen 97 $, beginnend mit dem Tag, an dem das Geld auf dem Konto landet.
Die Ermittlung der Gebühren, die von einem Fonds erhoben werden, kann schwierig sein, da die schattigen Unternehmen in der Lage sind, die tatsächlichen Kosten zu verbergen. Die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) bietet einen kostenlosen Fondsanalysator an, der den Nebel von mehr als 18.000 Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs) und Exchange Traded Notes (ETNs) durchschneidet.
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