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Können Entnahmen aus Altersversorgungskonten beeinflussen, in welche Steuerklasse Sie fallen? Ob Einkommen aus Ruhestandskontenentnahmen Sie in eine höhere Steuerklasse treiben können, hängt ganz von der Art des Kontos ab. Alle Einkommen, die Sie nach der Pensionierung aus einer Teilzeitbeschäftigung oder einem Mietobjekt verdienen, sind zu Ihrem normalen Einkommenssteuersatz weiterhin voll steuerpflichtig. Wenn jedoch der Großteil Ihres Einkommens aus Vorsorgekonten wie 401 (k) oder IRA-Konten stammt, kann Ihre Steuerklasse niedriger sein als Sie denken.

Traditionelle Konten

Traditionelle 401 (k) und IRA-Konten werden mit Vorab-Dollar finanziert. Dies bedeutet, dass Sie die Einkommenssteuern auf den Teil Ihrer Einnahmen, den Sie während der Arbeit auf dieses Konto überwiesen haben, zurückzahlen. Anstatt Einkommensteuer auf Ihren vollen Gehaltsscheck in dem Jahr zu zahlen, in dem es verdient wurde, erlaubt das IRS traditionellen Kontobeteiligten, Steuer zu verschieben, bis das Geld zurückgezogen wird. Dies ist ein großartiges Werkzeug für diejenigen, die denken, dass sie nach der Pensionierung in niedrigeren Steuerklassen sein werden. Da Sie jedoch noch keine Einkommenssteuer auf diese Mittel gezahlt haben, müssen alle Abbuchungen, die Sie von einem traditionellen Konto vornehmen, in Ihrem steuerpflichtigen Einkommen für dieses Jahr enthalten sein und Sie möglicherweise in eine höhere Kategorie treiben.

Roth Accounts

Die Debatte darüber, welche Art von Rentenkonto vorzuziehen ist, traditionell oder Roth, ist im Gange. Ungeachtet der Steuervorteile herkömmlicher Konten kann ein Roth-Konto Ihnen helfen, Ihre Steuern nach der Pensionierung niedrig zu halten. Dies liegt daran, dass Roth-Konten mit Nach-Steuer-Dollar finanziert werden. Sie zahlen Einkommenssteuern auf den vollen Betrag Ihres Einkommens während Ihrer Arbeitsjahre, aber alle Ihre Beiträge und alle Zinsen, die auf sie verdient werden, sind bei Rücktritt steuerfrei. Das heißt, wenn Sie $ 100, 000 in einem bestimmten Jahr ausgeben wollen und diesen Betrag oder mehr in einem Roth-Konto haben, ist Ihr gesamtes Einkommen für das Jahr steuerfrei.

Es gibt einige Bestimmungen für steuerfreie Roth-Auszahlungen. Damit Ihre Ausschüttungen vollständig steuerfrei sind, müssen Sie mindestens 59,5 Jahre alt sein und mindestens fünf Jahre vor Ihrem ersten Rücktritt das Konto geführt haben. Wenn Sie diese Voraussetzungen nicht erfüllen, ist der Gesamtbetrag Ihrer früheren Beiträge noch steuerfrei, da Sie nicht doppelt mit diesen Beträgen besteuert werden können, aber alle ZREPLACEräge, die Sie abheben, werden mit Ihrem normalen Einkommensteuersatz besteuert und können zusätzliche Kosten verursachen. 10% Strafsteuer.

Steuererklärungen für 2017

Im Jahr 2017 wurden die steuerlichen Anforderungen erneut vom IRS überprüft. Unter der Annahme, dass Sie als Einzelperson einreichen, gilt die niedrigste Steuerklasse von 10%, wenn Ihr Einkommen unter $ 9, 325 liegt. Wenn Sie mehr verdienen, bis zu $ ​​37, 950, unterliegt Ihr zu versteuerndes Einkommen dem Satz von 15%.Steuersätze steigen auf 25% für diejenigen, die zwischen 37, 950 und 91, 900 verdienen. Die Steuersätze steigen weiter auf 39,9% für diejenigen, die über 418, 400 verdienen.

Da die meisten Analysten schätzen, dass Rentner nur 80% brauchen des Einkommens ihrer Arbeitsjahre, bequem zu leben, ein Roth Konto allein oder in Verbindung mit einem traditionellen 401 (k) oder IRA verwendend, kann der Schlüssel sein, Ihre Steuerrechnung niedrig zu halten. Wenn Sie beide Arten von Konten haben, begrenzen Sie Ihre traditionellen Kontobewegungen auf den Betrag, der Sie in einer niedrigeren Steuerklasse hält, und ergänzen Sie dann diese Einnahmen mit Roth Fonds.