Studien der Social Security Administration (SSA) zeigen, dass 20-jährige Arbeitnehmer eine Chance von 3 zu 10 haben, behindert zu werden, bevor sie das Rentenalter erreichen. Eine Mehrheit wird sich erholen und zur Vollbeschäftigung zurückkehren. Aber einige nicht, und jeder vernünftige Finanzplan sollte dazu beitragen sicherzustellen, dass diejenigen, die nie in Vollbeschäftigung zurückkehren, immer noch genug Einkommen haben, um sich und ihre Familien zu ernähren.

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Wenn Sie arbeitsunfähig geworden sind, gibt es mehrere Programme, von denen Sie profitieren könnten - Einzel- und Gruppenunfähigkeitsrentenversicherung, Leistungen der Sozialen Sicherheit bei Invalidität (SSDI) und staatliche Arbeitnehmervergütungspläne.

Anspruchsvoraussetzungen

Entschädigungsansprüche von Arbeitnehmern werden in dem Staat erhoben, in dem der Arbeitnehmer beschäftigt ist oder ist - unabhängig vom Standort des Arbeitgebers - und die Leistungen werden von Versicherungsunternehmen gezahlt. Um Leistungen zu erhalten, müssen Sie auf dem Firmeneigentum, auf einer berufsbedingten Reise oder Lieferung oder im Zuge eines Pendelns zu oder von einer Arbeit oder einer arbeitsbedingten Veranstaltung verwundet worden sein.

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In Massachusetts haben Angestellte, die sich bei der Arbeit verletzen und sechs oder mehr Tage Arbeit verpassen, Anspruch auf angemessene und notwendige medizinische Behandlung und Entschädigung. Mitarbeiter haben bis zu vier Jahre Anspruch auf Schadenersatz, und die Versicherer haben 14 Kalendertage (ab dem Datum, an dem der erste Antrag eingereicht wurde), die Forderung zu genehmigen oder abzulehnen. In Utah haben Arbeitnehmer Anspruch auf Leistungen, sobald sie anfangen zu arbeiten.

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In den meisten Staaten können Arbeitnehmer, die Leistungen erhalten, feststellen, dass der Versicherer bei einer erneuten Überprüfung die Zahlungen anfechten oder einstellen kann. Häufig gehen strittige Fälle vor Richter, die über die Forderung endgültig entscheiden.

Definition von Behinderung

Die Definition von "Behinderung" ist von Staat zu Staat verschieden und bezieht sich auf die Unfähigkeit, ein Einkommen zu erwirtschaften, statt auf ein körperliches Handicap. In Texas erfüllt eine arbeitsbedingte Verletzung oder Krankheit, die dazu führt, dass ein Gehaltsscheck nicht erwirtschaftet werden kann, die Kriterien. Idaho unterscheidet zwischen dauerhafter Behinderung, wenn die Fähigkeit zur Erwerbstätigkeit aufgrund einer dauerhaften Beeinträchtigung reduziert oder nicht vorhanden ist und keine grundlegende oder deutliche Veränderung der Zukunft erwartet werden kann, und dauerhafter Beeinträchtigung, die jede anatomische oder funktionelle Anomalie oder einen Verlust darstellt. nach der medizinischen Rehabilitation abgeschlossen ist.

Die meisten Staaten verwenden eine Wertminderungseinstufung, die das Ausmaß des dauerhaften körperlichen Schadens bestimmt, der durch die arbeitsbedingte Verletzung oder Krankheit verursacht wird und sich direkt auf den Dollarbetrag der Auszahlung auswirkt. Einige Verletzungen, wie Stürze oder Verbrennungen, sind leicht zu erkennen und zu dokumentieren. Andere, einschließlich Berufskrankheiten oder Krankheiten, die durch die Exposition gegenüber Toxinen oder durch wiederholte Stressverletzungen verursacht werden, sind schwieriger zu dokumentieren. Psychologische Probleme, die oft abgedeckt werden, wenn sie arbeitsbezogen sind, können am schwierigsten zu beweisen sein.In der Regel müssen Behinderungen von einem Fachmann (meistens ein Arzt) dokumentiert werden, aber in einigen Fällen müssen die Angestellten auch Anwälte einstellen, um ihren Fall zu argumentieren, wenn die Invaliditätsklage abgelehnt wird.

Leistungen

Leistungen können in Form von monetären Ausgleichsleistungen sowie notwendigen und angemessenen medizinischen Behandlungen, Rezepten und Krankenhausleistungen erfolgen. Verletzte Mitarbeiter werden zunächst als zeitweise, teilweise oder vollständig behindert eingestuft. Später kann der Anspruch geändert werden, um dauerhafte Behinderung widerzuspiegeln.

Regeln und Vorteile variieren auch von Staat zu Staat. In Massachusetts müssen alle Arbeitgeber eine Arbeiterunfallversicherung abschließen, die ihre Arbeitnehmer unabhängig von der Anzahl der in einer bestimmten Woche geleisteten Arbeitsstunden abdeckt. Dazu gehören auch Eigentümer, wenn sie bei der Firma angestellt sind. Ausnahmen sind Hausangestellte, die weniger als 16 Stunden pro Woche arbeiten; Polizei, Feuerwehr und andere städtische Angestellte, die staatliche Leistungen haben; zivile Angestellte, die für die Bundesregierung arbeiten; bestimmte Verkäufer; und leitende Angestellte. Nevada verlangt von allen Arbeitgebern, die einen oder mehrere Mitarbeiter beschäftigen, eine Deckung. Jedoch sind einige Gelegenheitsarbeiter (diejenigen, die weniger als 20 Tage arbeiten und weniger als 500 Dollar verdienen), Zeitarbeitskräfte, die in einem anderen Staat versichert sind und diejenigen, die in den innerstaatlichen Handel involviert sind und nicht den Gesetzen von Nevada unterliegen.

Auszahlungen und Steuern

In Kansas zahlen die Versicherer verletzten Arbeitern zwei Drittel ihres Brutto-Wochenlohns mit einem wöchentlichen Mindestlohn von 25 und maximal 610 Dollar. Die maximale Lebensleistung beträgt 155.000 USD für eine dauerhafte Behinderung, 130.000 USD für eine vorübergehende oder Teilinvalidität, 300.000 USD für einen Tod und keine Begrenzung für medizinische oder Krankenhauskosten.

Nicht alle Staaten haben lebenslange Höchstwerte. Beträge, die für Personenschäden oder Krankheit während der Arbeitslosigkeit eines Arbeitnehmers eingehen, sind nicht steuerpflichtig. Wenn ein Arbeitnehmer jedoch wieder zur Arbeit zurückkehrt und ihm "leichte Steuern" zugewiesen werden, kann ein Teil der Vergütungen für Arbeitnehmer entschädigungspflichtig werden.

Integration mit SSDI und anderen Plänen

Es ist möglich, sowohl Arbeitnehmerentschädigung als auch SSDI zu sammeln. Es gibt jedoch eine Obergrenze, die die kombinierten Leistungen auf 80% der früheren Einkünfte des Mitarbeiters begrenzt. Arbeitnehmerausgleichszahlungen können auch reduziert werden, wenn der Arbeitnehmer beginnt, Arbeitslosenversicherungszahlungen zu erhalten.

Arbeitgeber, die langfristige Arbeitsunfähigkeitspläne bereitstellen, integrieren in der Regel jeden Nutzen in die Sozialversicherung und die Arbeitnehmerentschädigung. In solchen Fällen kann die Gruppeninvalidenrente durch andere empfangene Leistungen reduziert werden, Dollar für Dollar. Die Versicherer ermutigen die Menschen, so früh wie möglich zur Arbeit zurückzukehren und die Anspruchsberechtigung regelmäßig zu überprüfen.

Individuelle langfristige Arbeitsunfähigkeitsversicherungsverträge sind je nach Unternehmen unterschiedlich, und Leistungen unterliegen möglicherweise keiner Kürzung, wenn Mitarbeiter SSDI- und / oder Arbeitnehmervergütungen erhalten. In der Regel integrieren Pläne, die Arbeiter und Berufe mit hohem Risiko abdecken, die Invalidenrente mit SSDI und Arbeitsunfallvergütung.

Umsetzung

Sowohl die Entschädigung von SSDI als auch von Arbeitnehmern haben strenge Anspruchsvoraussetzungen; zunächst werden viele Ansprüche abgelehnt. Mitarbeiter, die vorhaben, eine Bestellung einzureichen, sollten davon ausgehen, dass es mehrere Monate dauern könnte, bis die tatsächlichen Auszahlungen erfolgen. Bei der Berechnung des Betrags, den sie gerne erhalten würden, sollten die Arbeitnehmer mehrere Faktoren berücksichtigen, darunter:

• Gruppen- und / oder individuelle Erwerbsunfähigkeitsversicherung, die einen Vorteil beim Warten auf eine Arbeitnehmerentschädigung oder einen SSDI-Anspruch bieten würde
• Fähigkeit, ihre Lebenshaltungskosten zu senken
• Unabhängig davon, ob sie Einsparungen oder andere Barreserven angesammelt haben
• Die Größe und das Ertragspotenzial ihres Haushalts
• Die Verfügbarkeit anderer Einkommensströme (aus Mietobjekten, Investitionen usw.)

Die letzte Zeile

Niemand möchte deaktiviert werden. Die Beschäftigten sollten jedoch verstehen, welche Folgen es hat, wenn sie verletzt oder dauerhaft behindert sind, und Schritte unternehmen, um die finanzielle Sicherheit ihrer Familie zu schützen.