Wenn es um Geldmanagement geht, mangelt es nicht an Auswahlmöglichkeiten. Für Anleger, die an Tiefstpreisen und automatisierten Plattformen interessiert sind, stehen viele Robo-Berater oder digitale Berater zur Auswahl. Wenn Sie nach der traditionellen Finanzberatungsbeziehung mit einem engagierten Finanzplaner suchen, um mit Ihrem Geldmanagement zu helfen, gibt es auch eine Fülle von Wahlen.

Vergleicht man einen Finanzberater, der bei dem populären Finanzdienstleistungs-Giganten Edward Jones mit einem Robo-Berater beschäftigt ist, vergleicht er in gewisser Weise Äpfel mit Orangen. Der traditionelle Berater von Edward Jones steht in starkem Kontrast zum robo-beratenden Typ des automatisierten Investmentmanagements.

Hier ist warum. (Zum diesbezüglichen Lesen: Welche Berater können von Robo-Advisors lernen.)

Was Investoren über Edward Jones mögen

Das Unternehmen mit Hauptsitz in Missouri hat 11 000 Büros in den USA und 550 kanadische Büros durch seine Tochtergesellschaft Edward Jones Canada. Anders als viele seiner Konkurrenten, die Institutionen und Unternehmen betreuen, richtet Edward Jones individuelle Kunden ein. Jeder seiner 13.500 Finanzberater bietet seinen Kunden einen persönlichen Kundenservice an. Bis zum Jahr 2013 führte Edward Jones Investoren zu öffentlich verfügbaren Aktien, Anleihen und Investmentfonds. Im Jahr 2013 schuf Edward Jones seinen ersten eigenen Investmentfonds, der für Kunden zur Verfügung steht, die an der kostenpflichtigen Advisory Solutions-Plattform von Jones teilnehmen.

Der Ansatz von Edward Jones beginnt mit einem persönlichen Gespräch zwischen Klient und Berater mit dem Ziel des Beraters, Sie kennenzulernen. Der Berater von Jones versucht zu verstehen, warum Sie investieren und versucht, Ihre Ziele für kurze, mittlere und große Ziele zu erfassen. Der Berater lernt Ihre Risikobereitschaft, hilft Ihnen beim Setzen von Zielen und entwickelt einen persönlichen Plan. Der Jones-Berater empfiehlt dann Investitionen und Taktiken, die er oder sie sich mit Ihren Zielen wünscht.

Edward Jones-Berater werden in der Regel auf verschiedene Weise entschädigt. Berater erhalten Provisionen, wenn Sie ein Wertpapier kaufen und verkaufen, und sie werden durch einen Preisaufschlag kompensiert - wie beim Kauf einer Anleihe. In den Beraterprogrammen wird der Profi von Edward Jones mit einer prozentualen Gebühr für die verwalteten Vermögenswerte entschädigt. Schließlich gibt es zusätzliche Vereinbarungen mit Dritten, die den Berater bezahlen, wenn er ein bestimmtes Anlageprodukt verkauft. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Warum Berater zusammenarbeiten sollten .)

Jones vs. Robo-Advisor

Das Robo-Advisor-Modell hat die Finanzindustrie aufgegriffen und auf den Kopf gestellt. Die übergeordnete Robo-Plattform bietet Anlegern Zugang zu High-Level-Tech-Algorithmen, die angeblich Ihre Investitionen besser verwalten, um höhere Erträge und niedrigere Gebühren zu erzielen.Unter dem Dach des Robo-Advisors gibt es Varianten mit einigen Dienstleistungen wie Personal Capital, das Zugang zu Finanzberatern bietet - die verwalteten Vermögen müssen über ein bestimmtes Maß hinausgehen - und ein computergestütztes Programm. Im Allgemeinen nimmt ein Robo-Berater eine schnelle Einschätzung des Zeithorizonts und des Komforts der Person mit Risiko vor. Aus diesen Daten erstellt sie für den Anleger ein Menü mit Investmentfonds - und gelegentlich auch Einzeltitel.

Andere Robo-Advisor-Unterscheidungen: Die meisten kontrollieren die Investitionen der Verbraucher über regulierte Clearingstellen, obwohl einige wenige, wie SigFig und Jemstep (die ihren Finanzdienstleistern auch ihren börsennotierten Service anbieten), dem Anleger erlauben, seine oder ihre bestehende Konten. Die meisten Robos bieten ein regelmäßiges Portfolio-Rebalancing und viele Praktiken zur Steuerverluste, um die Steuern zu senken und die Renditen zu steigern. Die Robo-Berater erheben in der Regel Gebühren auf der Grundlage der verwalteten Vermögen, und einige Berater werden die ersten 10 000 Dollar kostenlos verwalten. Robos hat eine begrenzte Anzahl von Investitionslösungen für den Verbraucher. (Weitere Informationen finden Sie unter: Managing a Cash Windfall .)

Edward Jones ist ein traditioneller Finanzberatungsdienst, der kundenorientierte Investmentportfolios maßschneidert. Im Gegensatz dazu wird ein Robo-Berater einen Benutzer basierend auf dem anfänglichen Fragebogen in eine bestimmte Kategorie tauschen. Der Ansatz von Edward Jones kostet den Verbraucher im Allgemeinen viel mehr als die niedrige Gebühr eines Robos. Es besteht auch die Möglichkeit, dass ein Jones-Berater versucht sein könnte, in ein Produkt zu investieren, das auf der Provision des Beraters basiert, ohne zu überlegen, ob das bestimmte Produkt das Beste ist, das für seinen Kunden verfügbar ist.

Es gibt eine Debatte über die Renditen. Robos verspricht, dass der Anleger aufgrund seiner niedrigen Gebühren und computergesteuerten Anlageprogramme die besten Renditen für die niedrigsten Gebühren erzielen wird. Darüber hinaus versprechen Robos durch Rebalancing und proprietäre Algorithmen weniger Investitionsvolatilität oder -risiko. Traditionelle Beratungsfirmen rechtfertigen Gebührenstrukturen mit der persönlichen Note, die sie den Kunden bieten.

Robos sind für jüngere Anleger attraktiv, die wahrscheinlich weniger Dollars für die Platzierung auf den Finanzmärkten haben. Mit ihren geringen erforderlichen Mindestinvestitionen geben Robo-Berater kleineren Anlegern Zugang zu erstklassigen Anlagerichtlinien.

The Bottom Line

Edward Jones besteht aus Tausenden von Beratern. Für Einzelpersonen, die eine persönliche Note wünschen, kann der rechte Jones-Berater eine gute Wahl sein. Auf der anderen Seite geben niedrige Gebühren und geprüfte Anlagestrategien von Robos den Anlegern mehr Nettodollar, um in die Märkte zu investieren. Es hängt alles davon ab, welche Art von Beziehung ein Investor mit einem Berater schmieden möchte. (Weitere Informationen finden Sie unter: Warum die Gesundheitsplanung für den Ruhestand wichtig ist .)