Es ist sehr unwahrscheinlich, dass Sie einen qualifizierten Plan oder einen IRA-basierten Plan finden, der es dem Arbeitgeber erlaubt, andere Mitarbeiter auszuschließen, da alle Mitarbeiter an dem Plan teilnehmen dürfen müssen, wenn Sie erfüllen die Anspruchsvoraussetzungen.
Eine Alternative besteht darin, strikte Anspruchsvoraussetzungen in den Plan aufzunehmen. Zum Beispiel entscheiden sich viele Arbeitgeber dafür, einen Plan mit Anspruchsvoraussetzungen zu verabschieden, der es nur bestimmten Angestellten erlaubt, an dem Plan teilzunehmen und / oder Planvorteile zu erhalten. Dazu gehören die folgenden:
- Ein Plan kann von einem Mitarbeiter verlangen, dass er eine jährliche Betriebszeit von 1 000 Stunden für bis zu zwei Jahre absolviert, um an dem Plan teilnehmen zu können. Wenn ein Mitarbeiter weniger als 1 000 Stunden pro Jahr arbeitet, kann er ausgeschlossen werden, wenn Ihr Kunde diese 1 000-Stunden-Anforderung übernimmt. Dies ist natürlich bei Vollzeitmitarbeitern nicht möglich.
- Ein Plan kann auch einen Sperrplan implementieren. Zum Beispiel kann der Plan den Arbeitnehmer dazu verpflichten, mindestens fünf Jahre lang zu arbeiten, um Anspruch auf die Beiträge zu haben, die in seinem Namen für den Plan geleistet wurden. Für Mitarbeiter, die vor Ablauf der Fünfjahresfrist ausreisen, würden ihre Beiträge auf den Plan zurückfallen oder mit anderen Worten verfallen. Für Pläne, die eine Zweijahres-Service-Anforderung erfüllen, um teilnahmeberechtigt zu sein, werden die Beiträge sofort zu 100% übertragen.
Alternativ kann der Arbeitgeber einen nicht qualifizierten Plan annehmen, z. B. einen Überleistungsplan oder einen Top-Hat-Plan. Bei nicht qualifizierten Plänen können Arbeitgeber die Teilnahme von Unternehmenseignern oder hoch entlohnten Mitarbeitern beschränken.
Weitere Informationen finden Sie unter 401 (k) Pläne für den Kleinunternehmer , Pläne, die der Kleinunternehmer erstellen kann und Einrichtung eines SEP IRA .
Diese Frage wurde von Denise Appleby (Kontakt Denise)
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Wenn Sie in Ihren 30ern Maßnahmen ergreifen, um einen komfortablen Ruhestand zu gewährleisten, können Sie vermeiden, in Ihren 60ern und darüber hinaus pleite zu gehen. Hier sind drei Dinge, die Sie tun können.
Berechnen Sie den Angebotspreis für einen Investmentfonds mit einem Nettoinventarwert von $ 1, 200, 000, 000, einem Ausgabeaufschlag von 8% und einer ausstehenden Anzahl von 1.000.000 Aktien.
A. $ 1, 304. 35B. $ 1, 200. 00C. $ 1, 196. 35D. $ 1, 296. 00 Richtige Antwort: Ein "B" ist der Geldkurs, nicht der Angebotspreis; "C" ist eine weitere Schätzung; "D" ist die Zahl, die durch Hinzufügen von 8% zum Angebotspreis 1 minus 8%.
Ich verstehe, dass ich mich im Jahr, in dem ich 55 werde, ohne die 10% Strafe (IRS 575) von 401k zurückziehen kann. Kann ich das gleiche mit einem IRA ohne die 10% Strafe machen?
Sie beziehen sich auf die Regel, die besagt, dass Ausschüttungen aus Ihrem qualifizierten Plan (einschließlich 401k, Gewinnbeteiligung, Geldkaufpläne und 403b-Pläne), nachdem Sie mit Ihrem Arbeitgeber vom Dienst getrennt wurden, nicht den 10% unterliegen. Vorzeitige Rücktrittsstrafe, vorausgesetzt, die Trennung erfolgt in oder nach dem Jahr, in dem Sie 55 Jahre alt werden. Da diese Regel darauf basiert, dass Sie die Dienste des Arbeitgebers, der den qualifizierten Plan anbietet, verlassen, gilt