Ruhestand ist etwas, das jeder in Erwägung ziehen muss, um spät in seinem Leben pleite zu gehen, aber zu wenige Leute planen angemessen dafür. Nach Angaben des Zentrums für Altersforschung am Boston College laufen etwa 52% der arbeitenden Haushalte Gefahr, für die späteren Jahre nicht ausreichend zu sparen. Eine Erhebung der US-Notenbank ergab, dass fast 31% der Amerikaner nichts für den Ruhestand reserviert haben und 36% auf Sozialleistungen zurückgreifen, um sie durchzuhalten.

Wie man im Ruhestand keine Erwerbsunfähigkeit erleidet

Während die soziale Sicherheit eine Hilfe sein kann, wird der durchschnittliche monatliche Nutzen wahrscheinlich nicht weit gehen, selbst für jemanden, der mit den geringsten Budgets lebt. Im Juni 2016 erhielten neun von zehn über 65-Jährigen die Sozialversicherung, wobei diese Leistungen 34% ihres Ruhestandseinkommens ausmachten. Die durchschnittliche monatliche Leistung betrug 1 348 Dollar. In Anbetracht der Tatsache, dass die durchschnittliche Person im Alter von 65 bis 74 Jahren 32% des Jahreseinkommens allein für Wohnraum ausgibt, ist das nicht gerade ermutigend. Wenn Sie ein Dreißigjähriger sind, der nicht finanziell in der Kälte liegen will, wenn Sie Ihre 60er Jahre erreicht haben, ist jetzt die Zeit, etwas zu unternehmen. Hier sind drei Dinge, die Sie tun können, um sicherzustellen, dass Sie für den Ruhestand so gut wie möglich vorbereitet sind.

Erobere deine Angst vor Aktien

Jüngere Anleger sind vor allem in den Jahren nach der Großen Rezession notorisch schüchtern, in Aktien zu investieren. Eine Gallup-Umfrage ergab, dass die Zahl der Amerikaner, die in Aktien investieren, zwischen 2007 und 2016 um 13% zurückging. Bei den 18- bis 34-Jährigen sanken die Aktienanleger um 14%, bei den 35- bis 54-Jährigen um 11%. (Weitere Informationen finden Sie unter Tipps für die Rezessionsprüfung Ihres Portfolios. )

Ein Rückzug aus den Aktien ist nach einer Zeit der wirtschaftlichen Umwälzungen zu erwarten, aber es wird auf lange Sicht nicht viel Gutes bewirken. Wenn Sie in Ihren 30ern sind und zwei oder drei Jahrzehnte vor Ihrer Pensionierung verbleiben, ist Ihr Zeithorizont lang genug, um sich von Marktschwankungen zu erholen. Wenn Sie vorsichtig mit dem Kauf einzelner Aktien sind und mehr von Ihrem Vermögen auf Indexfonds verteilen, können Exchange Traded Funds (ETFs) oder Target-Date-Fonds eine stärkere Diversifizierung ermöglichen.

Sagen Sie Ja zum freien Geld

Wenn Sie Zugang zu einem Pensionsplan eines Arbeitgebers haben, z. B. 401 (k), und Ihr Arbeitgeber einen passenden Beitrag anbietet, ist es nicht die beste Strategie, das Spiel durch die Finger rutschen zu lassen. wenn dein Ziel ein bequemer Ruhestand ist. Eine Umfrage von Financial Engines aus dem Jahr 2015 schätzt, dass der durchschnittliche Arbeitnehmer 336 Dollar pro Jahr verliert, wenn er nicht genug für den Plan des Arbeitgebers beiträgt.Das summiert sich auf fast $ 43.000 im Laufe einer Karriere.

Wenn Sie mit Studentenkreditschulden kämpfen oder Ihre Spitzenverdienerjahre noch nicht erreicht haben, ist Ihr 401 (k) vielleicht keine Priorität, aber Ihr sechzigstes Ich wird es Ihnen danken, dass Sie es zu seinem vollen Vorteil nutzen. Sogar eine Erhöhung um 2% pro Jahr in Ihren Gehaltsabgrenzungen könnte einen signifikanten Unterschied in der Größe Ihres Notgroschens ausmachen. Zum Beispiel, sagen wir, Sie sind 35 Jahre alt und verdienen $ 50.000 pro Jahr. Sie zahlen jährlich 4% Ihres Gehalts, aber um sich für das Spiel zu qualifizieren, müssen Sie mindestens 6% Ihres Gehalts einbringen. Wenn Sie die gleichen 4% bis zum Alter von 65 Jahren sparen und eine jährliche Rendite von 7% erzielen, hätten Sie etwas mehr als $ 196.000 gespart.

Auf der anderen Seite, wenn Sie Ihre elektiven Aufschübe um bis zu 6% erhöht haben, um das Match zu erhalten, und Ihr Arbeitgeber 100% der ersten 6%, die Sie beitragen, einbringt, würden Ihre Ersparnisse auf mehr als $ 588.000 steigen. Ihre Beiträge zu 15% und Sie hätten mehr als $ 1 Million in den Ruhestand, unter der Annahme einer jährlichen Rendite von 7%. (Weitere Informationen finden Sie unter 4 Möglichkeiten, Ihre 401 (k) zu maximieren. )

Für das Gesundheitswesen im Voraus planen

Das Gesundheitswesen kann Ihrem Ruhestand einen großen Hunger abnehmen Ersparnisse. Laut Fidelity Investments wird ein 65-jähriges Ehepaar, das heute in den Ruhestand geht, 260.000 US-Dollar für die Gesundheitsversorgung im Ruhestand ausgeben, eine Steigerung um 6% gegenüber dem Vorjahr. Diese Zahl beinhaltet nicht die Kosten der Langzeitpflege, die weitere 130.000 $ hinzufügen könnten. (Für mehr, siehe Langzeitpflege: Mehr als nur ein Pflegeheim. )

Wenn Sie in Ihren 30ern sind und wahrscheinlich immer noch gesund sind, denken Sie vielleicht nicht darüber nach, wie sich das ändern kann, wenn Sie älter werden, aber jetzt ist ein idealer Zeitpunkt, Geld für diese Kosten beiseite zu legen. Wenn Sie einen High-absetzbaren Gesundheitsplan (HDHP) haben, ist ein Gesundheitssparkonto (HSA) ein guter Weg, um genau das zu tun. Das Tutorial von Investopedia Wie HSAs Work Ihnen die detaillierten Informationen gibt, die Sie zur Entscheidung benötigen.

Ihre HSA-Beiträge sind steuerlich absetzbar, und das Geld kann jederzeit für qualifizierte medizinische Kosten, einschließlich der Kosten für die Langzeitpflege, steuer- und gebührenfrei abgehoben werden. Sobald Sie 65 Jahre alt werden, können Sie das Geld für jeden Zweck ohne Strafe abheben, obwohl Sie die Einkommenssteuer auf die Ausschüttungen zahlen. Das ist ein Plus, wenn Ihre Gesundheit bis in Ihre 60er Jahre und darüber hinaus anhält.

The Bottom Line

Wenn es um die Altersvorsorge geht, je früher Sie anfangen, desto besser. Wenn Sie diese Schlüsselbewegungen in Ihren 30ern ausführen, können Sie den Druck, mehr zu sparen, verringern, wenn Sie in Ihre 40er und 50er aufsteigen. Wenn Sie sich Sorgen machen, dass Sie auf dem richtigen Weg bleiben, können Sie einen jährlichen Finanzplan erstellen, der Ihnen dabei hilft, Ihre Fortschritte bei der Arbeit an Ihren Ruhestandszielen zu überwachen. (Weitere Informationen finden Sie unter Ihre Checkliste für die jährliche Finanzplanung. )