Babyboomer haben zu viel in Aktien investiert. Das ist das Wort von Fidelity Investments, laut seiner kürzlich veröffentlichten vierteljährlichen Analyse, die die Einsparungen im Ruhestand untersucht, indem sie die 401 (k) Konten von Fidelity und die individuellen Altersvorsorgekonten (IRAs) analysiert.

Durch seine Analyse hat Fidelity herausgefunden, dass viele Baby-Boomer in ihren Altersvorsorgekonten "top-schwer" in Aktien sind und dieses übermäßige Engagement in Aktien diesen Investoren unnötige Risiken verursacht. Ein Teil des Problems ist, dass der Markt in den letzten Jahren einen kontinuierlichen Anstieg erlebt hat, und dieser Überschwang hat viele Babyboomer veranlasst, sich wohler zu fühlen, als sie vielleicht über die Sicherheit ihrer Aktienanlagen sein sollten. In der Tat ist der steigende Aktienmarkt ein Grund dafür, dass der durchschnittliche Portfolio-Saldo von 401 (k) in den letzten fünf Jahren um 50% gestiegen ist. Dieser Anstieg hat zu einem erhöhten Anteil von Aktien geführt, die auf 401 (k) -Konten eingezahlt wurden. Auch wenn dies nicht nach einem Problem klingt, weist Fidelitys Analyse darauf hin, dass diese erhöhte Exposition ein großes Problem darstellen könnte, wenn es zu einem starken Abwärtstrend am Aktienmarkt kommt. (Weitere Informationen finden Sie unter: Top Tipps zum Verwalten alter 401 (k) s .)

Angst vor dem Verschwinden

In der Regel würden Finanzberater Personen, die kurz vor dem Renteneintrittsalter stehen, davor warnen, zu viele ihrer in Aktien investierten Altersversorgungspläne zu haben. Aber viele Baby-Boomer, die im Ruhestandsalter sind oder sich ihnen nähern, haben ihre Aktieninvestitionen erhöht, um den Marktboom nicht zu verpassen. Sie können es ihnen kaum verdenken. Dennoch lässt es diese Rentner in der unbequemen Position, Aktien überbelichtet zu sein, insbesondere für das, was für ihre Altersgruppe empfohlen wird.

Um die Ergebnisse zu ermitteln, verglichen die Analysten von Fidelity ihre durchschnittlichen Vermögensallokationen mit einem altersbasierten Zieldatenfonds. Es wurde festgestellt, dass 18% der Anleger im Alter von 50 bis 54 Jahren eine Aktienallokation von mindestens 10 Prozentpunkten oder mehr hatten als empfohlen. Für die Anleger im Alter von 55 bis 59 Jahren stieg die Zahl auf 27%. Der Bericht ergab auch, dass 11% der Investoren im Alter von 50 bis 54 Jahren 100% ihrer 401 (k) Vermögenswerte in Aktien angelegt hatten und dass 10% der Menschen zwischen 55 und 59 Jahren alle ihre 401 (k) Vermögenswerte in Aktien hatten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Zieldatenfonds: Mehr beliebt, günstiger als je zuvor .)

Diese Zahlen haben einige in der Anlageverwaltungsbranche alarmiert. Viele dieser Fachleute erinnern sich nur zu gut an die Zahl der Anleger, die nach der Finanzkrise im Jahr 2008, als die Börse einen Schlag verpasste, zusehen mussten, wie die Hälfte ihrer Pensionskassen verschwand. Wie sich herausstellte, hatte ein großer Teil der Menschen, die kurz vor der Pensionierung standen, große Mengen an Aktien in ihren Rentenportfolios und wurde finanziell schwer geschädigt, als der Markt nachgab.Stattdessen hätten sie ihre Ersparnisse schützen sollen, indem sie ein diversifiziertes Portfolio hätten, dem viele in der Investmentbranche zustimmen.

Diversifizieren, Diversifizieren, Diversifizieren

Die Analysten von Fidelity sagen, dass eine diversifizierte Asset-Allokation der Schlüssel zu jeder Altersvorsorgestrategie ist und dass die Anleger ihre Portfolios, insbesondere diejenigen, die dem Rentenalter nahe stehen, kontinuierlich überprüfen müssen, um sicherzustellen, dass ihre Vermögenswerte sich weiterhin gut entwickeln und das Portfolio gut ausbalanciert ist. Fidelity wiederum arbeitet mit Tausenden von Arbeitgebern zusammen, die Mitarbeitern Fidelity-Fonds in ihren 401 (k) -Plänen anbieten und schlägt diesen Kontoinhabern vor, ihre Portfolios sorgfältig daraufhin zu überprüfen, ob sie eine Neugewichtung benötigen und sicherzustellen, dass sie auf Kurs sind. mit den vorgeschlagenen Allokationen von Altersguthaben. Der Fondsanbieter ermutigt Anleger in seinen Fonds auch, sich an einen Fidelity-Vertreter zu wenden, wenn sie eine Anleitung zur besseren Ausgewogenheit ihres Portfolios wünschen. Darüber hinaus ermutigen sie die Anleger, die Online-Tools von Fidelity zu nutzen, die ihnen nützliche Informationen zur Verwaltung ihrer 401 (k) Vermögenswerte liefern. (Mehr dazu unter: Investmentfonds: Wie viel ist zu viel? )

Nach Angaben von Fidelity haben seit Juli mehr als 50.000 Anleger auf ihre Hilferufe zur Asset Allocation geantwortet. Viele von ihnen haben ihre Bedenken bereits ausgeräumt, indem sie auf Fidelitys Online-Recherche zugegriffen haben, Planungsinstrumente und -rechner eingesetzt oder ihre Asset-Allokation geändert haben, um ihre Rentensparpläne wieder in Gang zu bringen.

Beitragsebenen höher

Dennoch sind die Analysten von Fidelity größtenteils zufrieden mit dem Beitragseinkommen von Einzelpersonen in ihren Konten und stellen fest, dass die Mitarbeiter weiterhin Investitionen in ihre 401 (k) Konten vorrangig tätigen. In der Tat hat Fidelity herausgefunden, dass die Gesamtbeitragssätze sich auf Rekordniveau nähern. Der durchschnittliche Zwölfmonats-Gesamtssparbetrag, der Arbeitnehmerbeiträge und Arbeitgeberbeiträge (wie ein Unternehmensspiel) zusammenfasst, stieg von 9.840 USD am Ende des ersten Quartals auf 10.180 USD am Ende des zweiten Quartals, dem ersten Quartal. Zeit hat die Gesamtsparhöhe $ 10.000 überschritten, nach ihren Zahlen. Im Gegensatz dazu stellt der Bericht fest, dass der durchschnittliche IRA-Beitrag zum Ende des zweiten Quartals von $ 3,150 am Ende des ersten Quartals auf $ 2 690 gesunken ist, hauptsächlich aufgrund der beträchtlichen Anzahl von Personen, die im ersten Quartal Beiträge zu ihrer IRA leisteten. Quartal, um die Steuerfrist des Internal Revenue Service (IRS) zu erfüllen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Advisors: Tipps für die Bereitstellung für ältere Kunden .)

The Bottom Line

Viele Baby-Boomer nutzen den außergewöhnlichen Anstieg der Aktienmärkte, indem sie stark in Aktien in ihren 401 (k) Plänen. Jetzt kann es an der Zeit sein, diese Portfolios neu auszugleichen, um einen großen Verlust zu vermeiden, wenn der Markt nach Süden geht. (Weitere Informationen finden Sie unter: The Changing Wealth Demographic (und wie Sie diese nutzen können) .)