Vererbung! Jeder will einen und laut einer Lawine von Medienberichten in den letzten zehn Jahren sind die Babyboomer an erster Stelle, um den Löwenanteil des Geldes zu bekommen. Verschiedene Quellen haben vorausgesagt, dass irgendwo von $ 10, 000 Milliarden bis $ 40, 000 Milliarden Reichtum in den nächsten Jahren den Besitzer wechseln wird, und Phrasen wie "der größte Vermögenstransfer in der Geschichte" wurden um einiges gebündelt. Zusammen mit der Bewegung dieser Art von Geld, sind Gedanken an den Vorruhestand und ein Leben in der Easy Street nicht allzu weit zurück. Aber rate mal was? Laut einer Studie von AARP ist der ganze Hype falsch. In diesem Artikel zeigen wir Ihnen, warum es besser ist, ein eigenes Notgrob zu bauen, anstatt auf Ihr Erbe zu warten. (Um mehr über den vorzeitigen Ruhestand zu sehen, lesen Sie In den Ruhestand gehen , Früh in den Ruhestand: Wie lange sollten Sie warten? und Vorbereitung auf das Ruhestandseinkommen .)

TUTORIAL: Retirement Planning

Wie die Reichen reicher werden
Im Jahr 2003 untersuchte das AARP Public Policy Institute Erbschaftsdaten aus der 2001 veröffentlichten Umfrage der US-Notenbank zu Konsumentenfinanzen und erstellte einen Bericht mit dem Titel "In ihren Träumen: Was werden Boomers erben?" Die Informationen in dem Bericht wurden 2006 auf der Grundlage der jüngsten Daten aus der Umfrage des US-Zentralbankvorstands zu Verbraucherfinanzen aktualisiert. Der Bericht von 2006 deutet darauf hin, dass sich die ursprünglichen Ergebnisse einfach nicht addieren.

Nach Angaben von AARP haben rund 80% der Haushalte von Boomer niemals eine Erbschaft erhalten und erwarten auch in Zukunft keine. Unter den prognostizierten 19% der Boomer-Haushalte, die ein Erbe erhalten haben, betrug der Medianbetrag 49.000 $. Während diese Art von Geld sicherlich von allen willkommen ist und wahrscheinlich genug, um den Kauf eines netten neuen Autos zu finanzieren oder vielleicht bewegen Bis zu seinem Ruhestandsdatum um ein oder zwei Jahre ist es nicht annähernd genug, um es jemandem zu ermöglichen, in den Ruhestand zu treten und von dem Erlös seines Erbes zu leben.

Wenn Sie die Möglichkeit in Betracht ziehen, dass ein Teil dieses Geldes zu Lebzeiten des Spenders als Geschenk erhalten wurde, während der Rest beim Tod des Spenders eingeht, besteht eine sehr reale Chance, dass das Erbe einen verminderte Auswirkungen auf den Lebensstil des Erben. Selbst wenn das Bargeld auf einmal eingeht, fordern die Erbschaftssteuern sicherlich ihren Tribut. Neben der Bundessteuer erheben einige Staaten auch eine Erbschaftssteuer - diese Steuern tragen zusammen zu einer anfänglich hohen Summe erheblich bei. (Weitere Informationen zu Nachlasssteuern finden Sie unter

Bereiten Sie sich auf die Erbschaftssteuerausgliederung vor und Beginnen Sie mit Ihrem Nachlassplan .) Ein mittlerer Wert von $ 49.000 Als relativ bescheidenes Erbe neigen wohlhabende Familien dazu, größere Mengen an vererbtem Vermögen zu erhalten. Im Jahr 2004 wurde festgestellt, dass Haushalte mit einem Nettovermögen von mehr als 449 US-Dollar 739 fast 25% aller geerbten Vermögen in den Vereinigten Staaten erhielten.Darüber hinaus betrug der Geldbetrag, den sie erbten, mehr als 100 000 Dollar pro Haushalt. Insgesamt bedeutet dies, dass etwa 7,5% der Babyboomer eine sechsstellige Erbschaft erhalten. Die Zahlen deuten stark darauf hin, dass die Reichen zumindest im Erbfall reicher werden.

Ein realistischer Blick auf die Träume der Boomer

Abbildung 1: Prozentsatz der Berichte, die jemals eine Erbschaft erhalten haben, nach Altersgruppe, 1989-2004

Quelle: AARP Public Policy Institute Abbildung 2: Prozent erwarten zu erhalten ein Erbe zu einem späteren Zeitpunkt, nach Altersgruppen, 1989-2004

Quelle: AARP Public Policy Institute Betrachtet man die Abbildungen 1 und 2, so deuten die Statistiken darauf hin, dass 14. 9% der Babyboomer mit einer Erbschaft rechnen. weist in die Zukunft. Mehr als zwei Fünftel dieses Geldes werden von Familien vererbt, die bereits mindestens $ 450.000 wert sind. Darüber hinaus erhalten Familien mit einem Nettovermögen von mindestens $ 160.000 60% des gesamten geerbten Vermögens. Unglücklicherweise scheint es, dass Vererbung, wenn Sie nicht schon reich sind, Sie wahrscheinlich nicht über Nacht zu einer vermögenden Person machen wird.

Interessanterweise können Vorboomer erwarten, auf jeder Ebene etwas mehr als Boomer zu erben. Fast 30% erwarten eine Art von Erbschaft, mit 15. 2% erwarten mehr als $ 100, 000. Post-Boomer schlimmsten von allen, mit 87. 2% erwarten gar nichts und nur 2. 5% erwarten mehr als $ 100, 000. Die verminderte Vererbung für Post-Boomer scheint logisch zu sein, wenn man die Informationen des Government Accountability Office bedenkt, das feststellt, dass ein Drittel der Boomer keine Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder Pensionskonten besitzt und dass die wohlhabendsten. Der Anteil der Boomer macht rund zwei Drittel aller von Boomer gehaltenen Vermögen aus. (Um mehr über die Generationsunterschiede bei den Einsparungen zu erfahren, lesen Sie

The Generation Gap .) Inheritance Vs. Die Lotterie

Die Vererbung von Reichtum ist vergleichbar mit dem Gewinn der Lotterie - die Chancen sind gering. Mit anderen Worten, es ist großartig, wenn es passiert, aber zähle nicht darauf. Obwohl Sie erwarten können, einen Glücksfall zu erben, ist die beste Vorgehensweise nicht, sich auf Geld zu verlassen, für das Sie nicht gearbeitet haben. Auf diese Weise werden Sie nicht enttäuscht sein, wenn Sie es nicht bekommen. Außerdem ist es normalerweise keine gute Idee, jemandem die Zukunft zu überlassen. Es ist viel zu einfach für potenzielle Wohltäter, ihre Meinung zu ändern, ihre Meinung zu ändern, ihr Geld für wohltätige Zwecke zu hinterlassen oder jemandem ihr Geld zu geben. (Um zu sehen, wann es besser ist, keine Vererbung anzunehmen, lesen Sie Vererben einer Vererbung .) Die letzte Zeile

Anstatt mit Geld zu rechnen, das niemals ankommt, ist eine weitaus bessere Strategie die Verwenden Sie Ihr aktuelles Einkommen, um ein eigenes Notgroschen zu erstellen. Der erste Schritt in diesem Prozess besteht darin herauszufinden, wie viel Geld Sie benötigen, um sich selbst zu unterstützen, sobald Sie keine Gehaltsscheck mehr verdienen. Der nächste Schritt ist, einen Plan zu entwickeln, um zu sparen und zu investieren, um das Notgroschen zu bauen, das Ihr Ruhestand benötigt. Diese Strategie ermöglicht es Ihnen, die Ruhe zu genießen, die mit dem Erreichen Ihrer Ziele auf sich allein kommt, anstatt sich auf Glück und Vermögen zu verlassen, um Ihren Weg zu bezahlen. Um mit dem Sparen für die Zukunft zu beginnen, lesen Sie

Zehn Tipps zum Erreichen finanzieller Sicherheit , Sparen für den Ruhestand: Die Suche nach Erfolg und Wird Ihr Ruhestandseinkommen ausreichen?