Eine neue Gesetzesvorlage, die vorschlägt, Menschen mit ihren 529 Plänen Studiendarlehen zurückzuzahlen, arbeitet derzeit im Kongress. Das ist gut, weil Student Loan Schulden schätzungsweise 43 Millionen Amerikaner betrifft. Nach Angaben des Institute for College Access & Success haben sieben von zehn Mitgliedern der Jahrgangsstufe 2015 öffentliche und gemeinnützige Hochschulen mit Studiendarlehen verlassen. Im Durchschnitt schuldeten die Kreditnehmer knapp über 30.000 $.

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Das Geld zu finden, um diese Kredite zurückzuzahlen, ist oft ein Kampf für viele neue Absolventen, die gerade einen Karrierepfad eingeschlagen haben. Programme zur Vergebung von Krediten können eine gewisse Erleichterung bringen, aber nur für Kreditnehmer, die in ausgewählten Bereichen arbeiten. (Weitere Informationen finden Sie unter Student Loan Vergebung: Wie funktioniert es? )

Warum nicht Student Loans mit einem 529 Plan auszahlen?

Im Januar 2017 führten die Mitglieder Lynn Jenkins (R-Kan.) Und Ron Kind (D-Wis.) Die HR 529 ein, die auch als "529 und ABLE Account Improvement Act of 2017" bezeichnet wird. Pläne, die es Ihnen ermöglichen, zukünftige Bildungsausgaben steuerlich zu sparen. Abhebungen von 529 Plänen sind 100% frei von Bundessteuern, wenn sie verwendet werden, um qualifizierte Bildungsausgaben zu decken, wie z. B. Unterricht und Gebühren oder Zimmer und Verpflegung.

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Daten der US-Notenbank zeigen, dass die 108 aktiven 529 Pläne, die 2015 in Betrieb waren, zusammen rund 258 US-Dollar ausmachten. 2 Milliarden an Vermögenswerten. Prepaid-Studienpläne machten 24 Milliarden Dollar dieser Zahl aus; der Rest wurde in College-Sparplänen gehalten. Der Gesetzesentwurf soll in erster Linie Arbeitgeber dazu anspornen, über einen Steueranreiz Mittel für 529 Pläne im Namen von Arbeitnehmern beizusteuern. Bis zu 100 US-Dollar an Arbeitgeberbeiträgen zu diesen Konten wären von den Steuern ausgenommen. Kleine Unternehmen, die Beiträge zu 529 Plänen leisten, würden ebenfalls eine Steuergutschrift erhalten, um bei der Einrichtung von Gehaltsabzügen für diese Konten zu helfen.

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Die Gesetzgebung würde den Sparern auch einen Vorteil bringen, indem Strafen für die Verwendung von 529 Fonds zur Tilgung von Studentendarlehen abgeschafft würden. Derzeit unterliegen Steuerzahler, die 529 Geld für etwas anderes als qualifizierte Bildungsausgaben verwenden, einer 10% igen föderalen Steuerstrafe. Abgesehen davon gilt jede Einkommensverteilung als steuerpflichtiges Einkommen, was die Steuerschuld des Sparers noch erhöhen könnte.

Die Rechnung könnte ein Segen für Familien sein, die möglicherweise 529 Plangelder übrig haben und eine Steuerstrafe für nicht qualifizierte Ausschüttungen vermeiden wollen. Und warum nicht? Derzeit erlaubt der Internal Revenue Service, dass diese Konten von einem Begünstigten auf einen anderen übertragen werden, aber wenn es keine anderen Schüler gibt, die das Geld verwenden können, ist der Kontoinhaber damit konfrontiert, ihn sitzen zu lassen oder den Steuerbeitrag zu akzeptieren. Wie fair ist das? (Weitere Informationen finden Sie unter 5 Geheimnisse, die Sie über einen 529-Plan nicht wussten. )

Eine Sache, auf die sich die Gesetzesvorlage nicht bezieht, ist, wie Ausschüttungen von 529 Plänen zur Zahlung von Studiendarlehen im Hinblick auf den Studentendarlehenszinsabzug behandelt werden. Das Steuerkennzeichen verbietet das Double-Dipping, wenn es darum geht, mehrere Credits oder Abzüge für dieselben Bildungsausgaben in einem einzigen Jahr zu beantragen. Wenn die Rechnung Gesetz wird, kann es eine Frage darüber geben, ob 529 Planinhaber in der Lage sein würden, diese steuerbegünstigten Fonds zu verwenden, um Studiendarlehen zu zahlen, und dennoch einen Abzug für die gezahlten Zinsen fordern.

Die letzte Zeile

H. R. 529 arbeitet immer noch durch den Kongress, und es bleibt abzuwarten, welche endgültige Form es annehmen wird, wenn es Gesetz wird. In der Zwischenzeit können die Eltern weiterhin Geld in 529 Konten für qualifizierte Begünstigte eintauschen. Für das Jahr 2017 können verheiratete Paare bis zu 28.000 Dollar pro Kind bis zu 529 Euro beitragen, ohne die Schenkungssteuer auszulösen.

Studierende, die sich mit Bildungsschulden befassen, beschränken sich darauf, bestehende Wege zu erkunden, um ihre Kredite besser handhabbar zu machen. Konsolidierung, Refinanzierung oder die Verfolgung eines einkommensabhängigen Tilgungsplans sind alle Optionen, aber die Kreditnehmer sollten jede von ihnen sorgfältig prüfen. Student Loans: Real-Life Möglichkeiten, Ihre Schulden abzuwerfen, können Ihnen helfen, den besten Ansatz für jetzt zu wählen.