Ihr regulärer Roth IRA-Beitrag kann jährlich nicht mehr als 4 000 $ betragen. Wenn Sie bis zum 31. Dezember 2005 mindestens 50 Jahre alt sind, können Sie zusätzliche 500 € einbringen, wodurch Ihr jährliches Beitragslimit auf 4 500 € erhöht wird. Wenn Ihr Einkommen für das Jahr jedoch weniger als 4 000 € beträgt, kann Ihr Beitrag nicht höher sein als dein Einkommen. Zum Beispiel, wenn Ihr Einkommen für das Jahr $ 3, 000 ist, können Sie nicht mehr als $ 3, 000 für das Jahr beitragen.
Diese Beitragsgrenzen sind durch das Bundesgesetz festgelegt. Wenn Sie mehr als das Limit einbringen, können die überschüssigen Beträge mit Geldstrafen und Verbrauchssteuern belegt werden, es sei denn, Sie entfernen den Überschussbetrag zu bestimmten Terminen.
Hier ist eine andere Option zu beachten: Wenn die $ 10, 000 von einer traditionellen IRA-CD sind, dann können Sie den gesamten Betrag in Ihre Roth IRA als Roth IRA-Konvertierung setzen, vorausgesetzt Ihr geänderte angepasste Bruttoeinkommen (MAGI) ist nicht mehr als $ 100, 000 und Ihr Steueranmelde-Status wird nicht getrennt geheiratet. Die Grenze von $ 100, 000 gilt für Sie und Ihren Ehepartner, wenn Sie verheiratet sind, was bedeutet, dass Ihre gemeinsame MAGI $ 100, 000 nicht überschreiten kann.
Sie können die IRS-Publikation 590 hilfreich finden.
(Weitere Informationen zur Roth IRA-Konversion finden Sie unter Vermeidung von IRS-Strafen für Ihre IRA-Vermögenswerte , Wurde Ihre Roth IRA-Konvertierung bestanden oder gescheitert? und Roth IRA: Zurück zu Grundlagen .)
Diese Frage wurde von Denise Appleby beantwortet (Kontakt Denise)
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Der Arbeitgeber Ihres Ehemanns sollte die Rentenplankiste in Zeile 13 des Formulars W-2 von 2005 nur prüfen, wenn Ihr Ehemann im Jahr 2005 Entgeltbeiträge zum 401 (k) -Plan leistet. Die allgemeine Regel für 401 (k) Pläne bestehen darin, dass eine Person nicht als aktiver Teilnehmer angesehen wird, wenn dem Plan keine Beiträge oder Verfälle im Namen des Einzelnen gutgeschrieben werden.