Die meiste Zeit, wenn Sie für einen neuen Arbeitgeber arbeiten, können Sie Ihren bisherigen 401 (k) Plan auf den Plan Ihres neuen Arbeitgebers übertragen. Die Altersvorsorge jedes Unternehmens ist in gewissem Maße einzigartig. Sie müssen also Ihre Rollover-Berechtigung mit dem Leistungsadministrator Ihres neuen Unternehmens überprüfen, der normalerweise in der Personalabteilung zu finden ist. Zum Beispiel haben die meisten Pläne eine Mindestanzahl von Stunden, die Sie arbeiten müssen, bevor Sie zur Teilnahme am 401 (k) -Plan berechtigt sind. Sie müssen auch den Planadministrator Ihres vorherigen Arbeitgebers kontaktieren, um den Rollover zu bearbeiten. Viele Male, wenn Sie die Beschäftigung beenden, erhalten Sie Papierkram, der Ihre Optionen für Ihr 401 (k) Planvermögen umreißt. Behalten Sie diese Unterlagen bei, bis Sie bereit sind, die Rollover-Transaktion zu bearbeiten.
Einige Unternehmen verwenden 401 (k) Pläne, aber es gibt mehrere andere vom Arbeitgeber gesponserte Pläne, also prüfen Sie zuerst, welche Art von Plan an Ihrem neuen Arbeitsplatz verfügbar ist. Es gibt verschiedene Regeln für Rollover von 401 (k) -Plänen zu anderen Arten von Alterskonten. Wenn Sie beispielsweise einen Job bei einem kleinen Unternehmen angenommen haben, das nicht über eine 401 (k) verfügt, wird Ihnen möglicherweise stattdessen eine einfache IRA angeboten. Wenn dies der Fall ist, können Sie immer noch Ihre alten 401 (k) überrollen, aber dies unterwirft diese Fonds unterschiedlichen Steuerregeln für Ausschüttungen, die innerhalb der ersten zwei Jahre aus dem neuen Plan getätigt wurden. Dies liegt daran, dass ein einfacher IRA eine Zweijahresbeteiligungsanforderung hat, die die Vorbezugsstrafe von 10% auf 25% für Ausschüttungen erhöht, die vor dem Alter von 59 Jahren vorgenommen wurden. 5.
Das US-Arbeitsministerium, das die Altersvorsorge von Arbeitgebern überwacht, verlangt, dass Ihr Arbeitgeber Ihnen eine zusammenfassende Beschreibung des Plans für seinen verfügbaren Ruhestandsplan oder Pläne vorlegt. Das Dokument umreißt alle Merkmale und Regeln, die den Plan Ihres Unternehmens betreffen. Hier finden Sie Informationen darüber, wann Sie am neuen Plan teilnehmen können. Es ist ratsam, den 401 (k) -Plan-Account von Ihrem vorherigen Job unberührt zu lassen, bis Sie den Rollover verarbeiten können. Mitarbeiter handeln manchmal zu schnell und verlangen eine vollständige Verteilung, da sie der Meinung sind, dass sie das Geld auf dem neuen Konto selbst hinterlegen können. Seien Sie sich bewusst, dass eine obligatorische Steuerrückbehaltung in Höhe von 20% für jede Ausschüttung aus einem qualifizierten Ruhestandsplan gilt, der an Sie zahlbar ist, unabhängig davon, ob Sie beabsichtigen, ihn auf den Plan Ihres neuen Arbeitgebers zu übertragen.
Nachdem Sie die Art des an Ihrem neuen Arbeitsplatz angebotenen Plans festgelegt, Ihre Rollover-Berechtigung überprüft und die steuerlichen Auswirkungen für Ihre Entscheidung verstanden haben, müssen Sie Ihren vorherigen Planadministrator anweisen, den direkten Rollover für Sie.Im Allgemeinen muss der Administrator den Rollover abmelden, um Ihre Eignung für diesen Schritt zu überprüfen. Wenn der Rollover in Ihrem neuen Konto eingeht, überprüfen Sie die Standard-Investitionsentscheidungen und nehmen Sie Änderungen gemäß Ihren Alterszielen vor.
Meine alte Firma bietet einen 401 (k) Plan an und mein neuer Arbeitgeber bietet nur einen 403 (b) Plan an. Kann ich das Geld im 401 (k) -Plan auf diesen neuen 403 (b) -Plan übertragen?
Es kommt darauf an. Während die Vorschriften die Übertragung von Vermögenswerten zwischen 401 (k) -Plänen und 403 (b) -Plänen erlauben, sind Arbeitgeber nicht verpflichtet, Rollovers in die von ihnen gepflegten Pläne zuzulassen. Folglich entscheidet der empfangende Plan (oder Arbeitgeber, der den Plan sponsert / aufrechterhält) letztlich, ob er Rollover-Beiträge von einem 401 (k) oder anderen Plan akzeptiert.
Kann ich die meisten meiner Vermögenswerte aus meiner IRA herausziehen und das Geld verwenden, solange ich es innerhalb eines Jahres in der IRA ersetze?
Damit die Verteilung als nicht steuerbar gilt, muss sie innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt der verteilten Vermögenswerte in die IRA (oder eine andere Ihrer IRAs) übertragen (hinterlegt) werden. Nach Ablauf der 60-Tage-Frist kann ein Betrag, der nicht ersetzt wurde, nicht umgedreht werden und wird als steuerpflichtig behandelt.
Ich habe ein kleines Unternehmen (LLC), das ich in Teilzeit beschäftige. Ich arbeite auch Vollzeit für ein Unternehmen und bin in einem 401 (k) Plan eingeschrieben. Kann ich nach wie vor Beiträge an eine Einzelperson aus den Erträgen meiner Teilzeit-LLC leisten?
Solange Sie kein Eigentum an dem Unternehmen haben, für das Sie hauptberuflich arbeiten und die einzige Beziehung, die Sie mit dem Unternehmen haben, als Angestellter ist, können Sie eine unabhängige 401 (k) für Ihre beschränkte Haftung einrichten. Firma (LLC) und finanzieren Sie den Plan aus den Einnahmen, die Sie von der Firma erhalten.