Solange Sie kein Eigentum an der Firma haben, für die Sie hauptberuflich arbeiten und die einzige Beziehung, die Sie mit der Firma haben, als Angestellte ist, können Sie eine unabhängige 401 (k ) für Ihre Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC) und finanzieren Sie den Plan aus den Einnahmen, die Sie von der Firma erhalten. Ihre Gesamtbeitragsbeiträge für beide Pläne dürfen jedoch 15, 500 US-Dollar für das Jahr oder 20, 500 US-Dollar nicht überschreiten, wenn Sie am Ende des Jahres mindestens 50 Jahre alt sind. (Hinweis: Diese Zahlen beziehen sich auf das Jahr 2007.)
Bedenken Sie auch, dass, wenn das Unternehmen als Kapitalgesellschaft betrieben wird, Ihre Beiträge zum Plan nur auf den W-2 Löhnen basieren können, die Sie von der LLC erhalten.
Die Beiträge zum individuellen 401 (k) -Plan können wie folgt aussehen:
- Die Gehaltsstundung darf $ 15, 500 (oder $ 20, 500, wie oben angegeben) nicht überschreiten, abzüglich aller Gehaltsumwandlungsbeiträge, die Sie an Ihren Vollzeit-Arbeitgeber leisten. planen.
- Die Gewinnbeteiligungskomponente darf nicht größer sein als der kleinere von (a) 25% der W-2-Löhne oder 20% des Plan-C-Einkommens oder (b) 45.000 $.
- Die Gesamtbeiträge an Ihr individueller 401 (k) Plan kann nicht mehr als $ 45.000 plus Aufholbeiträge betragen.
Diese Frage wurde von Denise Appleby
( Kontakt Denise )
Die Firma, für die ich arbeite, sagte, dass der Beitrag von 401 (k) nur auf dem geraden Zeitlohn basieren kann! Das Unternehmen, für das ich vorher gearbeitet habe, erlaubte mir, einen Beitrag zum Bruttogewinn zu leisten. Hat sich das Gesetz geändert oder ist der aktuelle Arbeitgeber falsch?
Die Verordnung (das Gesetz), die Ihre spezifische Frage behandelt, hat sich nicht geändert. Aber beide Arbeitgeber haben vielleicht recht. Hier ist der Grund: Die Vorschriften erlauben es dem Arbeitgeber, bis zu einem gewissen Grad zu bestimmen, was als "förderfähige Vergütung / Vergütung" für die Bestimmung von Beiträgen zum Plan definiert wird.
Ich bin Lehrerin in einem öffentlichen Schulsystem und ich Derzeit habe ich einen 403 (b) Plan, aber ich habe etwas Geld in einer Roth IRA und auch eine selbstorganisierte IRA. Kann ich meine IRA-Gelder in einen neu eröffneten 403 (b) -Plan umwandeln, da ich derzeit bei der Schule sy
Angestellt bin, wenn Sie ein 403 (b) -Konto unter dem Plan 403 (b) der Schule einrichten, kann die traditionellen IRA-Vermögenswerte auf das Konto 403 (b) übertragen. Wie Sie vielleicht wissen, kann der Rollover vom traditionellen IRA zum 403 (b) keine Nachsteuerbeträge oder Beträge enthalten, die die erforderlichen Mindestverteilungen darstellen.
Ich habe durch meinen Arbeitgeber eine KSOP, die ich zu 100% in Aktien des Unternehmens investiert habe. Ich bin jetzt besorgt, dass ich nicht diversifiziert bin und aus dem Aktienbestand des Unternehmens in Investmentfonds wechseln möchte. Ist das mit den Mitteln, die ich auf dem Konto bereitgestellt habe, erlaubt?
Um sich über Ihre Optionen zu vergewissern, sollten Sie die Übersichtsplanbeschreibung (SPD) für den Plan überprüfen. Die Optionen können für verschiedene Pläne variieren. Dies sollte eine Erläuterung der Regeln beinhalten, einschließlich Diversifizierungsoptionen. Wenn Sie online Zugriff auf Ihr KSOP-Konto haben, haben Sie möglicherweise auch Online-Zugriff auf das SPD Ihres Plans.