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Die einfache Antwort lautet ja. Die weiterführende Frage ist, ob ein pauschaler Rücktritt eine gute Idee ist. Und die übliche Antwort auf diese zweite Frage ist nein.

Die Einrichtung eines Vorsorgeplans während Ihrer Arbeitsjahre ist ein notwendiger Bestandteil einer umfassenden Finanzplanung. Der Ruhestand ist eines der wichtigsten finanziellen Ziele, die Sie sich ersparen, während Sie Ihren Lebensunterhalt verdienen. Mit dem Übergang der Arbeitgeber von den traditionellen leistungsorientierten Vorsorgeplänen (Renten) ruhen die Einsparungen jetzt auf den Schultern der Arbeitnehmer. Zu diesem Zweck sind Vorsorgepläne, die beitragsorientiert sind, ein gemeinsamer Nutzen, der den Arbeitnehmern angeboten wird, typischerweise in Form eines 401 (k).

Arbeitgeberverantwortung

Die Mehrheit der Arbeitgeber und 401 (k) Plansponsoren geben den Mitarbeitern ausreichende Anweisungen, wenn sie Beiträge zu dem Plan einreichen. Einige Unternehmen registrieren automatisch berechtigte Mitarbeiter in einem 401 (k) -Plan (sie können sich ausschließen), während andere die Mitarbeiter wählen lassen, ob und wann sie teilnehmen können. Arbeitgeber verlassen sich oft auf einen Plansponsor, um Mitarbeiter über die Vorteile und Grenzen eines 401 (k) -Plans aufzuklären. Diese Sponsoren, auch Plan-Custodians genannt, haben ebenfalls die Aufgabe, berechtigte Mitarbeiter über die Vorteile des Plans, die verfügbaren Investitionsauswahlen und die Beitragsgrenzen zu informieren. Die meisten Arbeitgeber und Plansponsoren bieten jedoch keine nützliche Information, wenn Mitarbeiter ihren Arbeitsplatz wechseln, in Rente gehen oder Geld aus ihren Plänen ziehen müssen.

Pauschalentnahmeoptionen

Wenn Sie derzeit für einen Arbeitgeber mit einem aktiven 401 (k) -Plan arbeiten, sind Sie auf die im ursprünglichen Plandokument angegebenen Pauschalentnahmeoptionen beschränkt. Die gebräuchlichsten Pauschalrücktrittsbestimmungen sind ein Darlehen gegen Ihren 401 (k) -Saldo oder ein Härtefallentzug. Sie zahlen einen 401 (k) Kredit durch Gehaltsabgrenzung im Laufe der Zeit zurück. Das Darlehen ist auf einen bestimmten Prozentsatz Ihres Gesamtbetrags von 401 (k), normalerweise 50%, begrenzt.

"Wenn Sie einen 401 (k) -Plan haben, mit dem Sie einen Kredit aufnehmen können, können Sie die Mittel steuerfrei abheben", sagt Kirk Chisholm, ein Vermögensverwalter der Innovative Advisory Group in Lexington. , Mass. "Natürlich müssen Sie sie zurückzahlen, aber dies ermöglicht Ihnen, von Ihrem 401 (k) -Konto zu leihen und sich die Zinsen und den Kapitalbetrag im Laufe der Zeit zurückzuzahlen."

Die andere Option ist eine Entzugserscheinung eine pauschale Kündigung basierend auf finanzieller Notwendigkeit, die Sie nicht zurückzahlen müssen. Wenn ein 401 (k) Hardship Withdrawal Sinn macht wird die Details erklären. Beide Arten von Auszahlungen können besteuert und bestraft werden.

Kapitalabzugspositionen sind nicht so begrenzt, wenn Sie einen Arbeitgeber für eine andere Arbeit verlassen oder wenn Sie in Rente gehen.Sie können eine Pauschalverteilung vom 401 (k) -Plan eines früheren Arbeitgebers bis zum Gesamtbetrag des unverfallbaren Kontos verwenden. Nach der Platzierung einer Distributionsanfrage sendet der Plansponsor oder Depotbank einen Scheck direkt an Sie, und das Konto wird mit der Depotbank geschlossen. Wenn Sie einen Roth 401 (k) -Saldo haben, werden keine Steuern einbehalten; Vorab oder traditionelle 401 (k) -Plan-Sponsoren halten Steuern vor dem Schneiden des Schecks von der Bilanz zurück. In jedem Fall, wenn Sie unter 59.5 sind, unterliegen Sie einer 10% Steuerstrafe für das, was die IRS als vorzeitige Rücknahme betrachtet.

Überlegungen zu Abhebungen

Der größte Vorteil einer Pauschalverteilung aus Ihrem 401 (k) -Plan, sei es im Ruhestand oder beim Verlassen eines Arbeitgebers, ist die Möglichkeit, alle Ihre Altersguthaben auf einmal in Anspruch zu nehmen. Das Geld ist nicht beschränkt; Sie können es verwenden, wie Sie es für richtig halten. Sie können es in eine breitere Palette von Investitionen reinvestieren als die in 401 (k) angebotenen.

Beiträge zu a 401 (k) sind steuerbegünstigt; Das Investitionswachstum unterliegt nicht jährlich einer Kapitalertragssteuer. Sobald eine pauschale Ausschüttung erfolgt ist, verlieren Sie die Fähigkeit, steuerbegünstigt zu verdienen, was im Laufe der Zeit zu niedrigeren Anlagerenditen führen kann.

Der Zugriff auf Ihren gesamten Kontostand auf einmal bietet eine viel größere Versuchung zu verbringen. Es kann eine Herausforderung sein, Selbstkontrolle zu implementieren, was dazu führen kann, dass im Ruhestand kein Geld mehr zur Verfügung steht.

Die Steuerrückbehaltung auf Vorsteuer-Guthaben von 401 (k) reicht möglicherweise nicht aus, um Ihre gesamte Steuerschuld in dem Jahr zu decken, in dem Sie Ihre Ausschüttung erhalten, abhängig von Ihrer Einkommensteuerklasse. Eine große Steuerrechnung frisst weiter auf den Pauschalbetrag, den Sie erhalten. Siehe Steuern auf 401 (k) Abhebungen minimieren.