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Gemäß den Standardregelungen für 401 (k) Altersvorsorgepläne können Sie nach Erreichen des Alters von 59 Jahren aus Ihrem 401 (k) Geld für einen beliebigen Zweck abheben. Wenn Sie sich von dem Arbeitgeber trennen, der Ihren Plan in oder nach dem Jahr sponsert, in dem Sie 55 Jahre alt werden, sind Sie berechtigt, Geldstrafen frei abzuheben. Qualifizierte Mitarbeiter der öffentlichen Sicherheit von staatlichen oder lokalen Behörden, die nach dem 50. Lebensjahr von der Beschäftigung getrennt werden, sind ebenfalls teilnahmeberechtigt.
Sobald Sie den geltenden Schwellenwert erreicht haben, können Sie Ihr Altersguthaben ganz nach eigenem Ermessen verwenden. Abhängig von den Bedingungen Ihres Plans können Sie möglicherweise einen Pauschalbetrag in Anspruch nehmen, um eine Anzahlung für ein Haus für Ihre Kinder zu finanzieren oder regelmäßige Zahlungen für Hypothekenzahlungen zu leisten. Wenn Ihre Ersparnisse besonders robust sind, können Sie sogar das gesamte Konto auflösen und ein Haus kaufen.
Standard-Verteilungen
Entnahmen aus Ihrem qualifizierten Rentensparplan, wie z. B. von einem Arbeitgeber gesponserte 401 (k), die nach Erreichen des Rentenalters stattfinden, gelten als Standardverteilungen. Sie können Standardausschüttungen in beliebiger Höhe annehmen, obwohl Sie abhängig von der Art des Kontos möglicherweise Einkommenssteuer zahlen müssen.
Beiträge zu Standard 401 (k) -Plänen werden mit Vorsteuergeldern getätigt; der Lohnabgrenzungsposten wird vor der Quellensteuerabbehaltung gemacht. Wenn Sie Geld von Ihrem Standard 401 (k) abheben, müssen Sie den Betrag der Ausschüttung in Ihr steuerpflichtiges Bruttoeinkommen für dieses Jahr einbeziehen.
Beiträge zu einem Roth 401 (k) Konto werden jedoch mit Nachsteuerdollar gemacht, so dass Ihr Einkommensteuerabzug berechnet wird, bevor Ihr Pensionsplan aufgeschoben wird. Sie müssen keine Abzüge von einem Roth-Konto angeben, das Sie nach der Pensionierung in Ihrem Bruttoeinkommen für dieses Jahr einnehmen, da Sie bereits Einkommenssteuer auf diese Mittel gezahlt haben.
Wenn Sie einen Roth-Account haben und es sich leisten können, ist es vielleicht eine der günstigsten Finanzierungsmöglichkeiten, wenn Sie Ihren Pensionsfonds zur Finanzierung Ihres Kinderhauses verwenden.
Vorzeitiger Rückzug
Auch wenn Sie das Rentenalter noch nicht erreicht haben, gibt es kein Gesetz, das es Ihnen verbietet, von Ihrem 401 (k) zurückzutreten, um einen Eigenheimkauf zu finanzieren. Vorzeitige Abhebungen unterliegen jedoch in der Regel zusätzlich zu eventuell anfallenden Einkommenssteuern einer Vorsteuer von 10%. Wenn Sie beispielsweise einen großen Betrag von einem traditionellen Konto abheben, kann die Gesamtsteuerlast dies zu einer teuren Option machen.
Nehmen wir zum Beispiel an, Sie ziehen 50.000 USD von Ihren traditionellen 401 (k) im Alter von 51 Jahren ab. Wenn Ihre Einkommensteuerklasse 15% beträgt, schulden Sie 7.000 € Einkommenssteuer und zusätzlich 5.000 $, weil der Vorbezugstrafe.
Hardship Withdrawal
Der IRS sieht einige Ausnahmen von der 10% -igen Strafsteuer vor, um den Planteilnehmern zu helfen, mit den großen Ausgaben des Lebens fertig zu werden; diese werden als Hardship-Entnahmen bezeichnet. Wenn Sie zum Beispiel ein Eigenheim für sich selbst und Ihre engste Familie kaufen, können Sie Geldmittel von Ihrem 401 (k) bis zur Höhe der Anzahlung abheben, ohne die Strafe zu zahlen. Der Erwerb eines Heims für erwachsene Kinder ist jedoch wahrscheinlich keine genehmigte Notlage.
Darlehen
Die letzte Option für die Nutzung Ihres 401 (k) zum Kauf eines Heims für Ihre Kinder besteht darin, einen Kredit aufzunehmen. Sie können jederzeit vor oder nach der Pensionierung einen Kredit von Ihrem 401 (k) nehmen. Im Allgemeinen müssen Sie keine Einkommenssteuer auf den Darlehensbetrag zahlen, da Sie die Mittel innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückzahlen.
Gemäß dem IRS beträgt der maximale Betrag, den Sie ausleihen können, 50% Ihres unverfallbaren Saldos, bis zu $ 50.000. Ihr unverfallbarer Saldo enthält alle Ihre eigenen Beiträge zum Plan und alle Zinsen, die Sie zusätzlich zum Höhe der Beiträge Ihres Arbeitgebers, auf die Sie Anspruch haben, basierend auf der Anzahl der abgeschlossenen Dienstjahre.
Sie müssen innerhalb von fünf Jahren Darlehen von Ihren 401 (k) zurückzahlen. Sie müssen mindestens vierteljährlich Zahlungen in gleichen Raten über die Laufzeit des Darlehens leisten. Alle Zinsen, die Sie für das Darlehen zahlen, werden zusätzlich zum Auftraggeber in Ihre 401 (k) eingezahlt. Anstatt eine Steuerstrafe für den Zugang zu Ihrem Pensionsfonds zu zahlen, können Sie sich deshalb für das Privileg auszahlen.
Kann ich, ohne Steuerstrafen, die IRA nutzen, die ich von meinem Vater geerbt habe, um ein Haus zu kaufen, in dem ich leben werde? Er war 72 und hatte begonnen, kleine Auszahlungen zu nehmen.
Wenn Sie einen IRA von jemandem geerbt haben, der zum Zeitpunkt Ihres Todes nicht Ihr Ehepartner war, werden die Beträge, die Sie als Vertrieb von der IRA erhalten, niemals vorzeitig ausbezahlt. Beträge, die Sie erhalten, werden jedoch als gewöhnliches Einkommen (für Sie) behandelt und unterliegen möglicherweise der Einkommensteuer.
Ich bin ein Erstkäufer. Wenn ich eine Verteilung von meinem 401 (k) nehme, um Land und ein Haus zu kaufen, muss ich eine Strafe auf dieser Verteilung bezahlen? Auch, welche Art von Formular muss ich mit meinen Steuern einreichen, zeigen die IRS, dass $ 10.000 ging in Richtung einer ho
Wie Sie vielleicht bereits wissen, müssen Sie bestimmte Anforderungen erfüllen, umrissen in der 401 (k ) Plandokument, um als berechtigt zu gelten, eine Ausschüttung aus dem Plan zu erhalten. Ihr Arbeitgeber oder Planverwalter wird Ihnen eine Liste der Anforderungen bereitstellen. Beträge, die von Ihrem 401 (k) -Plan abgezogen und für den Kauf Ihres Eigenheims verwendet werden, unterliegen der Einkommenssteuer und einer 10% igen vorzeitigen Verbreitungsstrafe.
Ich habe einen Gewinnbeteiligungsplan mit meinem früheren Arbeitgeber. Ich versuche jetzt ein Haus zu kaufen. Kann ich mein Gewinnbeteiligungsgeld verwenden, um eine Anzahlung auf ein Haus zu leisten?
Gewinnbeteiligungspläne sind Altersversorgungspläne mit Unternehmen, die den Mitarbeitern einen Prozentsatz der Einnahmen des Unternehmens gewähren. Ein Gewinnbeteiligungsplan ähnelt 401 (k), weil er als beitragsorientierter Plan gilt. Der einzige Unterschied besteht darin, dass das einzige Unternehmen, das zum Plan beiträgt, der Arbeitgeber ist - basierend auf den Unternehmensgewinnen am Ende jedes Geschäftsjahres.