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Obwohl die Vorschriften des Bundesaufsichtsamtes (Internal Revenue Service, IRS) die Verwendung eines Kontos 401 (k) als Sicherheit für ein Darlehen verbieten, ist es für eine Person manchmal möglich, ein Darlehen direkt von einem Kreditgeber zu erhalten. (k) Konto.

Grundlegende Unzugänglichkeit von 401 (k) Fonds

401 (k) Pläne sind sehr beliebte Ruhestandspläne wegen ihres steuerbegünstigten Status und der Tatsache, dass einige Arbeitgeber passende Beiträge anbieten. Einer der Nachteile eines 401 (k) -Kontos ist jedoch, dass das Geld auf dem Konto nicht leicht zugänglich ist. Die Struktur eines 401 (k) -Kontos unterscheidet sich von der eines traditionellen individuellen Rentenkontos oder IRA. Während ein IRA ein Konto im Namen der Person ist, die das Konto hat, wird ein 401 (k) -Konto im Namen des Arbeitgebers einer Person im Namen des Einzelnen gehalten. Aus diesem Grund ist Geld in einem 401 (k) -Konto wesentlich weniger zugänglich als Geldmittel, die in einem IRA oder einem anderen Konto tatsächlich im Namen des Einzelnen gehalten werden. Der spezifische 401 (k) -Plan, der durch den Arbeitgeber eines Individuums angeboten wird, regelt die Umstände, unter denen Einzelpersonen Geld von dem Konto abheben können, und viele Arbeitgeber erlauben nur vorzeitige Austritte im Falle einer schweren finanziellen Notlage. Diese grundlegende strukturelle Tatsache in Bezug auf 401 (k) -Konten ist einer der Hauptfaktoren, der ein Hindernis für die Verwendung von Geld auf dem Konto als Sicherheit für ein Darlehen darstellt.

Ein weiteres primäres Problem bei der Verwendung eines solchen Kontos als Kreditsicherheiten besteht darin, dass diese Konten, wiederum aufgrund der spezifischen Vorschriften für 401 (k) Konten, insbesondere vor Gläubigern geschützt werden, indem das Employee Retirement Income Security Act oder ERISA. Wenn also ein 401 (k) als Sicherheit für ein Darlehen verwendet würde, hätte der Gläubiger keine Möglichkeit, von dem Konto einzuziehen, falls der Kreditnehmer die Kreditzahlungen nicht beglichen hätte.

Ein Darlehen von 401 (k) erhalten

Es ist zwar nicht möglich, ein 401 (k) -Konto als Kreditsicherheit zu verwenden, aber das bedeutet nicht notwendigerweise, dass es keine Möglichkeit gibt, ein Darlehen zu erhalten. Darlehen über das Konto. Anstatt ein 401 (k) -Konto als Sicherheit zu verwenden, kann ein Individuum in der Lage sein, das Geld, das er benötigt, von dem Konto 401 (k) selbst zu borgen. Ob dies möglich ist, hängt letztendlich von den Regeln ab, die den spezifischen 401 (k) -Plan des individuellen Arbeitgebers regeln. Einige Pläne erlauben Kredite für allgemeine Zwecke, während andere Kredite wesentlich strenger einschränken und ihnen unter den gleichen Umständen nur erlauben, dass vorzeitige Rücknahmen erlaubt sind: schwere finanzielle Notlage.

Ab dem Jahr 2015 erlaubt der IRS dem Einzelnen, den geringeren Betrag von 50% des unverfallbaren Betrags des Kontos oder 50.000 USD zu leihen. Der Freizügigkeitswert ist der Betrag in einer Person 401 (k) er würde erhalten, wenn er seinen Job verließ.Arbeitgeber, die entsprechende Beiträge zum Konto 401 (k) eines Einzelnen leisten, nehmen diese Beiträge häufig zurück, wenn ein Mitarbeiter seine Beschäftigung vor Ablauf einer bestimmten Zeitspanne, typischerweise fünf bis sieben Jahre, verlässt. Das 50% Kreditlimit gilt möglicherweise nicht für den Fall, dass der Freiverkehrswert eines Einzelnen weniger als 20.000 $ beträgt. Die Person kann bis zu 10.000 $ vom Konto ausleihen, vorausgesetzt, der Freiverkehrswert beträgt mindestens 10.000 €.

Rückzahlungsbedingungen für 401 (k) Kredite

Wie bei anderen Krediten müssen auch die aus einem 401 (k) -Konto erhaltenen Gelder zuzüglich Zinsen zurückgezahlt werden, obwohl die Zinsen an die 401 (k) zurückgezahlt werden. Rechnung selbst, nicht an den Arbeitgeber. Sofern das Darlehen nicht zum Kauf eines Eigenheims verwendet wird, erstrecken sich die Rückzahlungspläne in der Regel nicht länger als fünf Jahre. Wenn eine Person ihren Job vor der Rückzahlung des Darlehens verlässt, ist der Darlehenssaldo normalerweise innerhalb von 60 Tagen ab dem Zeitpunkt fällig, an dem er das Darlehen verlässt. Wird das Darlehen innerhalb dieses Zeitraums nicht zurückgezahlt, wird es als vorzeitige Ausschüttung bezeichnet und unterliegt damit der Einkommenssteuer plus 10% Vorfälligkeitsentschädigung.