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Wenn Sie älter als 59, 5 Jahre sind und mehr als fünf Jahre lang zu Ihrem IRA beigetragen haben, können Sie jederzeit Geld abheben, um Ihre Studiendarlehen zu begleichen. Wenn Sie jünger als 59, 5 sind, können Sie immer noch Ihre IRA-Mittel verwenden, um für College-Darlehen zu zahlen, aber Ihre Auszahlungen sind wahrscheinlich steuerlich zu bestrafen.

Steuerstrafe bei vorzeitigen Ausschüttungen

Um die Verwendung von IRA-Ersparnissen vor der Pensionierung zu entmutigen, erhebt die IRS eine 10% -ige Steuer auf jegliche Abzüge von steuerpflichtigen Geldern, bevor der Kontoinhaber das Alter von 59 Jahren erreicht hat. soll diejenigen abschrecken, die andere Einkommensmöglichkeiten haben, daher gilt diese Einschränkung nicht, wenn Sie vollständig und dauerhaft behindert sind.

Diese Strafe ist zusätzlich zu jeder Einkommenssteuer, die Sie auf Mittel von Ihrer IRA schulden können. Wenn Ihr normaler Einkommenssteuersatz 20% beträgt und Sie 10.000 USD an steuerpflichtigen Mitteln von Ihrem IRA abziehen, um Kredite vor Erreichen des Rentenalters abzuzahlen, beträgt Ihr effektiver Steuersatz für diese Verteilung 30%. Von den $ 10, 000, die Sie zurückziehen, werden Sie $ 3, 000 an Steuern schulden.

Die Vorteile einer Roth IRA

Abhebungen von nicht abziehbaren Mitteln von einer Roth IRA sind immer steuerfrei und straflos, da Sie Einkommensteuer auf diese Dollars in dem Jahr zahlen, in dem sie verdient wurden.

Im Allgemeinen unterliegt jeder vorzeitige Austritt aus einer traditionellen IRA der Besteuerung und Strafe, es sei denn, Sie haben nachträgliche Steuergelder beigesteuert. Selbst wenn ein Teil Ihres Guthabens aus nicht abzugsfähigen Beiträgen besteht, erfolgt die Ausschüttung von traditionellen IRAs nicht in einer bestimmten Reihenfolge, so dass mindestens ein Teil Ihrer Auszahlung steuerpflichtig ist.

Da jedoch Beiträge zu Roth-Konten immer mit Nach-Steuer-Dollar gemacht werden, unterliegt nur der Teil Ihres Vorbezugs, der aus dem Einkommen stammt, der Besteuerung und der Strafe. Beiträge an Roth IRAs werden immer vor Verdienst ausgeschüttet. Daher, wenn die Höhe Ihrer Studentendarlehen weniger als oder gleich der Höhe Ihrer Beiträge zu einem Roth IRA ist, können Sie Ihre IRA verwenden, um Ihre Darlehen ohne die zusätzliche Strafe zahlen oder Einkommenssteuer zahlen, noch bevor Sie in Rente gehen Alter.

Ein besserer Weg

Unabhängig davon, ob Sie einen traditionellen oder einen Roth IRA haben, gibt es einen straffreien Weg, Ihr Altersguthaben für die Ausbildung zu verwenden. Die Vorsteuerbeschränkung gilt nicht, wenn Sie Ihre Ausschüttung für qualifizierte Hochschulausgaben bei einer förderfähigen Einrichtung verwenden. Während die Höhe Ihres Entzugs Ihre gesamten Ausbildungskosten für das laufende Jahr nicht überschreiten kann, können Sie IRA-Mittel verwenden, um eine große Spanne von Ausgaben zu decken. Qualifizierte Ausgaben umfassen Unterricht, Bücher, Zimmer und Verpflegung, Gebühren, Ausrüstung und spezielle Bedürfnisse.

Obwohl auf die 10% ige Steuerstrafe verzichtet wird, schulden Sie immer noch Einkommenssteuer auf jeden steuerpflichtigen Betrag Ihrer Verteilung von einem traditionellen IRA. Ausschüttungen von Roth IRAs, ob aus Beiträgen oder Einnahmen, sind vollständig steuer- und strafrechtlich.

Auch wenn dies für Studierende im College-Alter, die noch keine erheblichen Altersvorsorgegelder erhalten haben, keine praktikable Option ist, können diejenigen, die später im Leben eine Hochschulausbildung absolvieren, sehr profitieren. Diese Ausnahme gilt für Bildungsausgaben für Sie, Ihren Ehepartner, Ihre Kinder oder Ihre Enkelkinder.