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Die beste Antwort auf die Frage "Wie bald sollte ich mit dem Sparen beginnen?" ist wahrscheinlich "gestern" - und die zweitbeste Antwort lautet "jetzt". Die einfache Tatsache ist, unabhängig davon, welche spezifischen Altersvorsorgeziele eine Person hat, es ist leichter, diese Ziele zu erreichen, je früher die Person beginnt, für den Ruhestand zu sparen.

Der große Unterschied beim frühen Start

Der Unterschied zwischen früherem Start und späterem Start ist so groß, dass es fast unvorstellbar ist. Stellen Sie sich zum Beispiel vor, dass eine Person im Alter von 25 Jahren jährlich 6.000 Dollar spart und das Geld in ein steuerbegünstigtes Ruhestandskonto wie ein traditionelles IRA oder Roth IRA einsetzt. Der Einzelne folgt diesem Sparplan nur für 10 Jahre und hört dann mit 35 auf zu sparen. Angenommen das Geld verdient eine jährliche Rendite von ungefähr 8% für die nächsten 30 Jahre, bis zum Alter von 65 Jahren würde seine Gesamtinvestition von $ 60, 000 im Wert von $ 950, 000 oder knapp $ 1 Million sein. Stellen Sie sich nun vor, eine zweite Person würde bis zum Beginn der Rettung mit 35 Jahren warten und dann die gleichen $ 6 000 pro Jahr für die nächsten 30 Jahre bis zum 65. Lebensjahr sparen. die gleiche jährliche Rendite von 8%, beginnend 10 Jahre später, würde ihn fast eine Viertelmillion Dollar oder fast 250.000 $ kosten. Obwohl er 30 Jahre lang fleißig gespart hat, wären seine Ersparnisse nur noch 750 Dollar wert. 000 statt einer Million.

Viele Menschen haben Schwierigkeiten zu verstehen, wie es auf diese Weise funktioniert, aber der Schlüssel ist, dass die Person, die nur von 25 auf 35 gerettet hat, bereits im Alter von 35 Jahren mehr als 100 000 $ angehäuft hatte, Um jährliche Renditen zu erzielen, machte der Einzelne, der mit 35 Jahren zu sparen begann, seinen ersten Beitrag von 6.000 Dollar.

Zu ​​berücksichtigende Faktoren

Einige der wichtigen Faktoren, die bei der Planung des Beginns der Pensionierung und beim Einrichten eines Sparprogramms berücksichtigt werden müssen, sind beispielsweise das Alter, in dem ein Individuum in Rente gehen möchte und wie viel Rente er haben möchte. Auch wichtig zu erinnern sind die Auswirkungen der Inflation und Steuern. Inflation erodiert ständig die Kaufkraft eines Individuums, und was wie ein gutes Ruhestandseinkommen aussieht, wenn eine Person 35 Jahre alt ist, kann sich mit 65 Jahren tatsächlich als unangemessen erweisen. Babyboomer, die während der 1940er Jahre aufgewachsen sind ein Monat elektrische Rechnungen oder $ 3 Gallonen Benzinpreise. In Bezug auf Steuern war der historische Trend bei den Steuersätzen, sowohl staatlich als auch bundesweit, im Zeitverlauf gestiegen. Daher nehmen die Bisssteuern, wenn eine Person beginnt, seine Rentenfonds zu ziehen, wahrscheinlich wesentlich höher als die aktuellen Steuersätze für die gleiche Höhe des Einkommens.

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So beginnen Sie mit dem Sparen für den Ruhestand

Über einen möglichst frühen Start hinaus ist der nächste wichtige Schritt die Entwicklung eines Sparplans, der darauf abzielt, die Ruhestandsziele zu erreichen und sich dann an den Plan zu halten. Dies ist eigentlich ein weiterer guter Grund, so bald wie möglich mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen, da die Gewohnheit, regelmäßig Geld zu sparen, wie jede andere Gewohnheit, leichter zu entwickeln ist, je früher im Leben eine Person beginnt, es zu praktizieren.

Der Aufstieg von individuellen Vorsorgekonten, wie 401 (k) -Plänen oder IRAs, sowie das sukzessive Verschwinden vieler betrieblicher Altersvorsorgepläne haben den Menschen mehr Eigenverantwortung auferlegt, für ihre eigene Vorsorge zu sorgen. Pensionierung. Die Sicherheit der sozialen Sicherheit ist zunehmend bedroht, und die meisten Menschen sind sich darüber im Klaren, dass die Sozialversicherung auf keinen Fall einen angemessenen Ruhestand gewährleisten kann.

Professionelle Anlageberater empfehlen generell, mindestens 10% des Nettoeinkommens in einen Rentensparplan zu investieren. Viele raten auch, einen traditionellen oder Roth IRA zu gründen, zusätzlich zum Nutzen von 401 (k) Plänen, die zusammenpassende Kapital von einem Arbeitgeber anbieten. Der Grund dafür ist zweifach. Erstens kann ein 401 (k) -Plan allein keine angemessenen Pensionsfonds bereitstellen. Zweitens hat eine Person viel mehr Flexibilität bei verfügbaren Investitionen in ein IRA-Konto.