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Sie können Qualified Variable Annuities, wie z. B. andere qualifizierte Altersvorsorgekonten, in eine traditionelle IRA einrollen. Nicht qualifizierte variable Annuitäten - jene, die mit Nach-Steuer-Dollars etabliert sind - sind nicht für einen Rollover zu einem traditionellen IRA geeignet, aber Sie können sie in andere Arten von nicht qualifizierten Konten verschieben.
Merkmale der variablen Annuitäten
Eine variable Annuität ist ein Anlagevehikel, kombiniert mit Lebensversicherungsleistungen. Diese Produkte sind in der Altersvorsorge beliebt, weil sie ein steuerbegünstigtes Wachstum und gewisse Garantien für das Kapital, eine zukünftige Einkommensquelle und ein Todesfallgeld für Erben bieten.
Wie bei anderen Anlageprodukten kann eine variable Annuität auf einem steuerpflichtigen Konto oder einem qualifizierten Alterskonto gehalten werden. Die Mittel innerhalb der variablen Annuität können für die Teilnahme am Markt auf Unterkonten verteilt werden, die mit Investmentfonds vergleichbar sind. In Kombination mit dem einzigartigen Vorteil von garantierten Einkünften aus Rentenverträgen sind sie als Rentenersatz oder als Ergänzung für viele Sparer nützlich.
Eine Annuität auf eine IRA auslaufen lassen
Mehrere Altersversorgungspläne für Arbeitgeber werden in Form eines variablen Rentenvertrags angeboten, wie z. B. 457 oder 403 (b) Pläne, insbesondere im öffentlichen Sektor. Wenn Leute ihren Job wechseln, können sie immer noch über eine dieser steuerlich geschützten Annuitäten zu einem traditionellen IRA steuerfrei rollen. Ab dem 1. Januar 2008 können Mittel aus diesen Plänen auch in eine Roth IRA umgewandelt werden, wobei Steuern auf den umgerechneten Betrag fällig werden.
Variable Annuitäten, die außerhalb des Arbeitsplatzes erworben werden, können auch über 1035 Exchange auf eine andere qualifizierte Annuität übertragen werden. Dies ist eine nicht steuerbare Überweisung, die oft verwendet wird, um Zugang zu einem neuen Rentenvertrag mit verschiedenen Investitionsoptionen, besseren Fahrern oder Kosten zu erhalten. Solange die Gelder qualifiziert bleiben, fallen keine Steuern an.
Kann eine vereinfachte Arbeitnehmerrente (SEP) IRA auf die gleiche Weise wie eine traditionelle IRA in eine Roth IRA umgewandelt werden?
Ja. Ein SEP IRA kann in einen Roth IRA umgewandelt werden. Wie Sie vielleicht wissen, ist ein SEP IRA nur ein traditioneller IRA, der Arbeitgeber-SEP-Beiträge erhält. Sobald die SEP-Beiträge auf dem Konto eingegangen sind, übernehmen sie sofort die Identität der regulären traditionellen IRA-Vermögenswerte und unterliegen denselben Regeln. Diese Frage wurde von Denise Appleby beantwortet (Kontakt Denise)
Kann ich eine traditionelle IRA, eine 403 (b) oder eine Roth IRA mit Rentengeldern finanzieren? Ich bin 56 Jahre alt. Welche Grenzen gelten, wenn ich kann?
Kann das Pensionsgeld zur Finanzierung anderer Altersversorgungskonten verwendet werden?
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Variable Annuitäten sind in vielen staatlichen Pensionsplänen beliebt. Aber sind sie nach der Pensionierung auf die IRA übertragbar?