Können Sie 8% in P2P-Kredite investieren?

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Können Sie 8% in P2P-Kredite investieren?
Anonim

Während P2P-Kredite potenziell riskante Anlagen sind, haben sie den Anlegern in den letzten sechs Jahren außergewöhnliche Renditen beschert. Wenn sich die Wirtschaft nicht stark verschlechtert, sollten P2P-Kredite meiner Meinung nach weiterhin hohe einstellige Renditen bieten.

Was sind P2P-Kredite?

Im Wesentlichen handelt es sich um ungesicherte Privatkredite an Personen, die in den Vereinigten Staaten leben. Zum Beispiel könnte ein Kreditnehmer ihre Kreditkartenschulden mit einem P2P-Darlehen refinanzieren wollen. Diese Darlehen sind nicht durch ein Eigentum, wie ein Haus oder ein Auto gesichert. Der Kreditgeber (Investor) vertraut im Wesentlichen darauf, dass der Kreditnehmer das Darlehen zurückzahlen wird. Investoren in P2P-Darlehen investieren in der Regel in Hunderte von Darlehen und kaufen ein kleines Stück von jedem Darlehen. (Siehe Artikel: Kann kein Bankdarlehen erhalten? Wenden Sie sich an Ihren Nachbarn .)

Warum unterscheiden sich Zinssätze und Anlegerrenditen?

P2P-Kredite enthalten in der Regel Zinssätze, die rund 2% niedriger sind als der Kreditnehmer auf einer Kreditkarte bezahlen würde. Zinssätze für P2P-Kredite liegen typischerweise zwischen 6% und 30%, abhängig vom Kreditrisiko des Kreditnehmers. Es ist jedoch sehr wichtig zu verstehen, dass der Zinssatz, den der Kreditnehmer zahlt, nicht derselbe ist wie der Ertrag des Anlegers. Es gibt Servicegebühren, die die Rendite reduzieren. Der Hauptgrund dafür, dass die Renditen dieser Kredite deutlich niedriger als ihre Zinssätze sind, ist der Ausfall des Kreditnehmers. Eine große Anzahl von Menschen, die diese Kredite aufnehmen, zahlen sie nicht vollständig zurück. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: FYI zum ROI: Ein Leitfaden zur Berechnung des Return on Investment .)

Was kann ein Anleger von einer Investition in P2P-Kredite erwarten?

Die folgende Tabelle zeigt die Anlegerrenditen, einschließlich Gebühren und Zahlungsverzug, für P2P-Kredite, basierend auf den Jahren, in denen die Kredite von den beiden größten P2P-Unternehmen, dem Lending Club und Prosper, getätigt wurden. Die Zahlen für die letzten Jahre sind noch nicht "endgültig", da die meisten dieser Kredite immer noch getilgt werden und eine Möglichkeit für den Kreditnehmer besteht, sich auszuzahlen. Auf der anderen Seite dürften sich die Renditezahlen für 2010, 2011, 2012 nicht wesentlich ändern. Für die in diesen Zeiträumen ausgegebenen Kredite lagen die jährlichen Anlegerrenditen zwischen 6,1% und 10,8%. Wenn die Geschichte ein Leitfaden für die Zukunft ist, wäre es vernünftig, eine Rendite von 7% oder 8% zu erwarten.

Return on Investment für P2P-Kredite

Jahr

Kreditklub

Prosper

2014

10. 5%

9. 9%

2013

8. 8%

9. 9%

2012

6. 7%

7. 6%

2011

6. 3%

9. 3%

2010

6. 1%

10. 8%

Daten aus der Nickel-Dampfwalze

Warum die Geschichte keine Richtschnur für die Zukunft ist

In den letzten Jahren hat sich die Wirtschaft verbessert.Die Arbeitslosenquote ist gesunken. Es braucht kein Genie, um zu wissen, dass eine Person mit einem Job eher einen Kredit zurückzahlt als eine Person ohne Job. Wenn die Arbeitslosenquote steigen würde und eine beträchtliche Anzahl von Kreditnehmern ihre Arbeit verlieren würde, würde eine vernünftige Person erwarten, dass die Kreditausfälle zunehmen würden. Mehr Standardwerte bedeuten niedrigere Renditen. (Um zu verstehen, wie die Arbeitslosenquote ermittelt wird, siehe Artikel: Die Arbeitslosenquote: Erhalte Real .)

Was würde ich meinen Freunden und meiner Mutter über die Investition in P2P-Kredite erzählen?

Ich persönlich investiere in P2P-Kredite, weil ich denke, dass ich etwa 8% verdienen werde. In der Tat habe ich mehr als 8% in den letzten 3 Jahren verdient, die ich in P2P-Darlehen investiert habe. Ich habe meinen Freunden empfohlen, in P2P-Kredite zu investieren, und mindestens einer von ihnen ist meinem Beispiel gefolgt. Allerdings habe ich sie meiner Mutter noch nicht empfohlen. Ich weiß, dass sie sich mit möglichen Renditeschwankungen unwohl fühlen würde und sich wohler in stabile staatlich versicherte Anlagen wie Sparbriefe investieren würde. (Weitere Informationen finden Sie im Artikel: Sparbriefe für Einkommen und Sicherheit .)

Über den Autor: Marc Prosser ist ein erfolgreicher Unternehmer und Herausgeber von Fit Small Business, einer Produkt- und Dienstleistungsbewertungswebsite für kleine Unternehmen. Unternehmen.

Haftungsausschluss: Die geäußerten Meinungen sind die von Marc Prosser von Fit Small Business und können sich jederzeit aufgrund von Änderungen der Markt- oder Wirtschaftsbedingungen ändern. Die Kommentare sollten nicht als Empfehlung einzelner Betriebe oder Marktsektoren ausgelegt werden. Dieses Material stellt keine spezifische rechtliche, steuerliche oder buchhalterische Beratung dar. Bitte konsultieren Sie qualifizierte Fachkräfte für diese Art von Beratung.

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