Ein Finanzplaner und ein Börsenmakler interagieren jeweils mit Kunden, die Finanzprodukte kaufen oder verkaufen möchten, aber es gibt unterschiedliche Standards für die treuhänderische Verantwortung. Der Börsenmakler hat die Aufgabe, den entsprechenden Eignungsstandard beizubehalten, dh solange ein Produkt als geeignet erachtet wird, gibt es grünes Licht für die Ausführung einer Transaktion. "Finanzplaner" kann ein weit gefasster Begriff sein, aber die meisten Planer halten ( und sind rechtlich verpflichtet, einen höheren Standard der Treuepflicht zu verfolgen: Handeln in gutem Glauben und im besten Interesse des Kunden.

Der Unterschied zwischen einem Finanzplaner und einem Börsenmakler ist in vielerlei Hinsicht auf zwei Hauptmerkmale zurückzuführen: Tiefe der beruflichen Beziehung und Umfang der Dienstleistung. Der Börsenmakler ist viel transaktionaler als der Finanzplaner; Er misst die finanzielle Leistungsfähigkeit des Kunden, bevor er eine Reihe von Anlagemöglichkeiten anbietet. Für die meisten Broker gibt es nicht viel Tiefe für eine Beziehung, die über Handelsentscheidungen hinausgeht.

Umgekehrt ist ein Finanzplaner ein multidisziplinärer Experte für Markt, Wirtschaft und persönliche Finanzen. Planer interviewen Kunden und poren über ihre Finanzgeschichten und zukünftigen Ziele. Manche bieten nur Ratschläge an. andere haben die Fähigkeit, Produkte direkt an ihre Kunden zu verkaufen.

Bildung und Fähigkeiten

Ein Abschluss in Wirtschaft, Finanzen oder Mathematik kann aufstrebenden Finanzplanern oder Börsenmaklern helfen. Da jeder Job sehr viel Selbstmarketing und zwischenmenschliche Fähigkeiten erfordert, ist es plausibel, einen Abschluss in Kommunikation oder Marketing zu haben. Ein professioneller Hintergrund in Finanzen oder Vertrieb ist ein Plus.

Börsenmakler und Finanzplaner müssen bestimmte rechtliche Kriterien erfüllen, bevor sie für ihre Dienstleistungen werben, Geschäfte abschließen oder mit Kunden zusammenarbeiten können. Die meisten davon betreffen die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), die Wertpapierlizenzen in den Vereinigten Staaten verwaltet. Bei den meisten FINRA-Prüfungen muss ein Sponsor (in der Regel die Maklerfirma oder Planungsinstitution) für den Test sitzen.

Eine Person muss eine FINRA-Prüfung der Serie 7 bestehen, um als Börsenmakler zu fungieren, und viele Finanzplaner suchen ebenfalls eine Serie 7. Abhängig von den Dienstleistungen, die ein Finanzplaner bereitstellen möchte, muss er unter Umständen auch eine Series 65, Series 62, Series 3 oder Series 63 nehmen. Sobald der Staat das Recht hat, als Makler oder Planer zu handeln, benennt die Regierung den Arbeitnehmer als registrierten Vertreter.

Die meisten Einstiegsplätze erfordern einen Bachelor-Abschluss, aber ein MBA ist ein wichtiger Pluspunkt, insbesondere für die berufliche Weiterentwicklung. Andere professionelle Zertifizierungen und Bezeichnungen wie Chartered Financial Analyst (CFA) oder Certified Financial Planner (CFP) sind ebenfalls eine gute Idee.

Gehalt

Nach US-Recherchen im Jahr 2013 verdiente der durchschnittliche Finanzplaner in den USA 75, 320 US-Dollar Jahreseinkommen. Diese Zahl stieg auf $ 89.500 mit einer CFP-Bezeichnung. Das durchschnittliche Einkommen für einen Börsenmakler ist niedriger bei $ 58, 873.

Vieles hängt von der Art des Finanzplaners oder der Art des Börsenmaklers ab. Jeder Job kommt in auf Provisionen, Gehältern basierenden oder gemischten Einkommensströmen. Angestellte Positionen neigen dazu, weniger zu zahlen - ein angestellter Börsenmakler kann nur $ 40, 000 verdienen - aber oft haben Sie die Möglichkeit für Provisionen oder Boni. Einige Finanzplaner verdienen den größten Teil ihres Einkommens aus Kundengebühren oder einer Kombination aus Kundengebühren und Provisionen.

Das monatliche Gehalt kann für kommissionsbasierte registrierte Vertreter inkonsistent sein, und die Gehaltssummen können sehr hoch sein. Es gibt keine feste Regel, dass Börsenmakler weniger als CFPs machen, aber Durchschnittswerte diktieren, dass dies wahrscheinlich ist.

Work-Life-Balance

Beide Berufe können eine Herausforderung sein, sind aber möglicherweise sehr lukrativ. Nach Angaben des Bureau of Labor Statistics (BLS) arbeitet der durchschnittliche Börsenmakler mehr als 40 Stunden pro Woche, und der durchschnittliche Finanzplaner arbeitet mehr als 50 Stunden pro Woche. Finanzplaner verbringen einen größeren Teil ihrer Zeit vor den Kunden, insbesondere an den Abenden und am Wochenende; Einige Kunden können sich nur während dieser Zeitfenster treffen.

Keiner der beiden Jobs gilt als so rigoros wie ein Partner in einer Private-Equity-Gesellschaft oder ein Partner einer Investmentbank. In Bezug auf die berufliche Laufbahn sorgen beide für eine relativ ausgewogene Work-Life-Balance.

Die meisten Börsenmakler arbeiten in Büros und Handel elektronisch, obwohl einige immer noch die Börsen der wichtigsten Börsen in Städten wie Chicago oder New York City besetzen. Finanzplaner müssen eher für ihre Arbeit oder für seltsame Arbeitsstunden reisen, aber sie erhalten auch eine größere Gesamtflexibilität.

Arbeitsausblick

Finanzplaner und Börsenmakler sind sehr gefragt, und die Nachfrage soll laut BLS nur steigen. Die Märkte werden zunehmend reguliert und kompliziert, was bedeutet, dass der Durchschnittsmensch nicht weiß, wie er durch die Anlageprodukte navigieren soll.

Die BLS geht weiter davon aus, dass die Nachfrage nach registrierten Vertretern zwischen 2012 und 2022 um 11% ansteigen wird, was etwa so schnell ist wie die durchschnittliche Beschäftigung in den USA. Dies entspricht einem Zuwachs von 39.700 registrierten Vertretern gegenüber 2012. Dem offiziellen Occupational Outlook Handbook zufolge wird "die Nachfrage nach Investmentbanking-Beratungsdiensten und Rohstoffhandel wahrscheinlich ein starkes Beschäftigungswachstum schaffen."

Es gibt Grund zu der Annahme, dass diese zusätzliche Nachfrage Finanzplanern mehr zugute kommt als Börsenmaklern. Die US-Bevölkerung wird älter und Rekordzahlen von Personen gehen in den Ruhestand und leben länger. Diese Gruppe von Rentnern verlässt sich stark auf die Finanzplanung, tendiert jedoch dazu, wenig bis gar keinen direkten Aktienhandel zu betreiben. Darüber hinaus erleichtert die wachsende Prävalenz von ETFs und unbelasteten Investmentfonds es einem Nicht-Serie-7-Berater einfacher, in den natürlichen Markt eines Börsenmaklers einzusteigen.

Welches zu wählen

Es ist keine Frage, dass Finanzplanung viel zwischenmenschliche Kommunikation erfordert; Es ist wirklich eine gute Karriere für diejenigen, die gerne finanzieren und Zeit mit Menschen verbringen und Kunden helfen. Börsenmakler verbringen mehr Zeit vor einem Computer, handeln und beobachten, wie sich die Märkte bewegen. Dies ist konzeptionell besser geeignet für streng analytische Personen, die in sozialen Situationen leicht ermüden können.

Die Frage der treuhänderischen Verantwortung sollte nicht übersehen werden. Finanzplaner haben einen viel strengeren Ethikkodex als Börsenmakler, was ihre eigenen Herausforderungen und Vorteile mit sich bringt. Dieser Unterschied im professionellen Standard wird nur verschärft, wenn der Planer die CFP-Berechtigung erhält.