Charles Schwab & Co., gegründet 1971 und mit Hauptsitz in San Francisco, hat 9,9 Millionen aktive Broker-Konten mit mehr als 2 Dollar. 56 Billionen Kundenvermögen ab März 2016. Wenn Sie darüber nachdenken, Ihr Altersguthaben bei Schwab zu platzieren, sollten Sie Folgendes wissen.

Produktangebote

Für Altersvorsorge bietet Schwab traditionelle IRAs, Roth IRAs und Rollover IRAs an. Für Kleinunternehmer verfügt Schwab über individuelle 401 (k) s, SEP IRAs, SIMPLE IRAs, Business 401 (k) s und persönliche leistungsorientierte Pläne. Schwab wird Ihnen helfen, Ihre IRA von einem anderen Anbieter zu transferieren oder Ihre 401 (k) von einem früheren Arbeitgeber zu übertragen.

Für die Altersversorgung bietet Schwab variable Annuitäten, Einkommensrenten und feste Annuitäten an. Der Mutual Fund Portfolio Builder von Schwab bietet vorgeschlagene Investmentfonds-Portfolios mit unterschiedlichen Asset-Allokationen für unterschiedliche Risikotoleranzen.

Investment Selection

Schwab-Kunden können in Publikumsfonds, Exchange Traded Funds (ETFs), Aktien, Anleihen, Einlagenzertifikate (CD), Futures und Optionen investieren. Schwab bietet 50 Publikumsfonds, sechs Index-ETFs und 15 eigene ETFs sowie Zugang zu Tausenden von unentgeltlichen Investmentfonds ohne Transaktionsgebühren und rund 200 provisionsfreien ETFs von anderen Unternehmen. Schwab Target Funds sind Investmentfonds, die um Ihr geplantes Renteneintrittsalter herum angelegt sind und darauf ausgelegt sind, das Rätselraten bei der Erstellung eines Portfolios zu umgehen. Die vier MarketTrack-Portfolios von Schwab bestehen aus Indexfonds, die auf unterschiedliche Risikotoleranzen zugeschnitten sind. Die drei Monthly Income Funds von Schwab bieten monatliches Einkommen plus langfristiges Wachstumspotenzial.

Professionelle Beratung

Schwab bietet allen Kunden einen 24/7 Kundenservice, unabhängig davon, wie viel sie investieren, einschließlich Hilfe bei der Papierarbeit und der Übertragung von Vermögenswerten, um ein Konto zu eröffnen. Wenn Sie mindestens 25.000 USD an Vermögenswerten bei Schwab besitzen, können Sie eine kostenlose persönliche Portfolio-Überprüfung durchführen, bei der Sie Ihre kurz- und langfristigen Ziele besprechen, Ihre aktuellen Investitionen auf diese Ziele abstimmen und Anlageempfehlungen erhalten.

Schwab verfügt über neun Portfoliomanagement-Dienstleistungen für Anleger, die eine fortlaufende, maßgeschneiderte Beratung und / oder ein Portfolio-Management wünschen. Das Einstiegsprodukt ist Schwab Intelligent Portfolios, ein vollautomatischer Beratungsservice, der ein ETF-Portfolio für Sie mit einer Mindestanlage von 5.000 USD aufbaut, überwacht und neu ausrichtet. Am oberen Ende stehen Schwabs Private Client Service und sein Advisor Network Service. sowohl für Kunden mit mindestens $ 500, 000 bei der Brokerage. Schwabs personalisierte Anlagedienstleistungen werden von registrierten Anlageberatern erbracht, was bedeutet, dass die Beratung, die Sie erhalten, in Ihrem besten Interesse sein muss und nicht dem Rat des Beraters.(Weitere Informationen finden Sie unter Ethische Standards, die Sie von Finanzberatern erwarten können.)

Kontomindest- und Anlage-Minimums

Schwab-Indexfonds, Investmentfonds, Zielfonds, Monthly Income Funds und MarketTrack-Portfolios Sie müssen mindestens 100 $ investieren, wenn Sie eine automatische monatliche Investition einrichten. Andernfalls benötigen Sie für ein Maklerkonto 1.000 US-Dollar. SEP IRAs, SIMPLE IRAs und einzelne 401 (k) s haben keine Mindesteinlage. Wenn Sie ein höheres Serviceniveau wünschen, das mit personalisierter Anlageberatung verbunden ist, reichen die Kontomindestbeträge von 25.000 bis 500.000 US-Dollar.

Gebühren

Es gibt keine Gebühren für die Eröffnung oder Pflege eines Schwab IRA. Online-Aktiengeschäfte kosten $ 8. 95 jeder. Bond-Geschäfte sind provisionsfrei für Neuemissionen von US-Schatzpapieren. CDs, Unternehmensanleihen, Kommunalanleihen und Staatsanleihen kosten pro Trade 1 USD. Schwabs OneSource ETFs sind provisionsfrei; andere ETFs kosten $ 8. 95 pro Onlinehandel. Broker-unterstützte Telefon-Trades haben zusätzlich zu den üblichen Provisionen eine Servicegebühr von 25 USD.

Sie können Schwabs OneSource-Investmentfonds kaufen und verkaufen, ohne eine Provision zu zahlen. Schwab erhebt einen $ 49. 95 kurzfristige Rücknahmegebühr für OneSource-Fonds, die 90 Tage oder weniger gehalten werden. Transaktionsgebühren für Fonds außerhalb des Schwab-Systems kosten 76 USD, um zu kaufen und nichts zu verkaufen. Schwab Intelligent Portfolios haben keine Beratungsgebühren, Provisionen oder Kontoführungsgebühren.

Kostenquoten

Die Kostenquoten für Investmentfonds und ETFs variieren je nach Fonds. Die Indexfonds von Schwab verfügen über Aufwandsquoten zwischen 0,9% und 0,29%. Die Kostenquote jedes Fonds liegt unter dem Branchendurchschnitt für diese Fondskategorie. Schwabs OneSource-Publikumsfonds, die keine Gebühren oder Transaktionsgebühren haben, haben Kostenquoten von 0,9% für den Schwab S & P 500 Indexfonds bis zu 1,00% für den Federated Strategic Value Dividend A-Fonds, der in Aktien mit einem hohen Anteil investiert. Dividenden- oder Dividendenwachstumspotenzial. Schwabs Select-List-Publikumsfonds, bei denen es sich um unbelastete, nicht mit Transaktionsgebühren belegte Fonds handelt, die zur Erzielung von Erträgen bestimmt sind, weisen eine Kostenquote zwischen 0.69% und 1.32% auf. MarketTrack-Portfolios haben Aufwandsquoten von 0.62% bis 0.66%, während Monthly Income Funds Aufwandsquoten von 0.47% bis 0.66% haben.

Schwab-Zielfonds haben eine Kostenquote von 0,48% bis 0,22%, wobei die Kostenquote umso höher ist, je weiter Ihr Ruhestandsdatum ist. Jeder dieser Fonds ist etwas günstiger als der Kategoriedurchschnitt. Personalisierte Portfoliomanagement- und Beratungsdienste haben unterschiedliche Kosten. Kunden mit mindestens 100 000 Dollar bei Schwab, die den Charles Schwab Investment Management Service nutzen, zahlen zum Beispiel eine Gebühr von 1,35% des verwalteten Vermögens; Die Gebühr sinkt mit höheren Vermögenswerten.

Ruf

J. Die unabhängige Studie zur Kundenzufriedenheit von D. Power aus dem Jahr 2015, die mehr als 3 700 Investoren befragte, die ohne Hilfe eines persönlichen Finanzberaters Investitionsentscheidungen trafen, gab Charles Schwab auf breiter Front hohe Ränge. Der Broker erhielt fünf von fünf Punkten für die Gesamtzufriedenheit, die Kundeninteraktion mit dem Unternehmen, die Nützlichkeit und den einfachen Zugang zu Kontoinformationen, Handelsgebühren und Gebühren- und Informationsressourcen (Forschung, Analyse und Tools).Es verdiente vier von fünf für seine Produktangebote. Charles Schwab belegte bei dieser Umfrage den ersten Platz, knapp vor Vanguard und Fidelity Investments.

Sicherheit

Ihre Brokerage-Wertpapiere (Aktien, Anleihen, Schatzanleihen, CDs, Investmentfonds, Geldmarktfonds und bestimmte andere Anlagen) bei Schwab sind von der Securities Investor Protection Corporation (SIPC), einer gemeinnützigen Organisation, abgedeckt. das wird den Verlust von bis zu 500.000 $ in Wertpapieren, einschließlich bis zu 250.000 $ in bar, decken, wenn das Unternehmen bankrott geht und Ihr Vermögen verschwindet. Schwab hat auch eine zusätzliche Deckung von 600 Millionen US-Dollar mit einem Limit pro Kunde von 150 Millionen US-Dollar für Wertpapiere und 1 US-Dollar. 15 Millionen für Bargeld. Jegliche nicht investierte Barmittel in Ihrem Brokerage-Konto werden am Ende des Tages automatisch in die Charles Schwab Bank überwiesen, wo sie Zinsen erhalten und FDIC-versichert sind.

Darüber hinaus können weder Schwab noch seine Gläubiger Besitz von ihnen erlangen, weil die von Ihnen verwalteten Investmentfondsanteile von einem Drittverwahrer gehalten werden, wenn der Broker in finanzielle Probleme gerät. Schwab ist Mitglied der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). (Weitere Informationen finden Sie unter FINRA: Wie Anleger geschützt werden .)

Wenn Ihr Konto aufgrund von Marktschwächen oder schlechter Anlageentscheidungen Geld verliert, haben Sie kein Glück - dafür gibt es keine Versicherung. egal, welches Brokerage Ihr Geld hält. (Weitere Informationen finden Sie unter Sind meine Investitionen gegen Verluste versichert? )

The Bottom Line

Charles Schwab hat einen soliden Ruf für Ruhestandsdienste, und Investoren, die gerade erst anfangen, werden die Fähigkeit besonders schätzen. mit nur $ 100 pro Monat für den Ruhestand zu sparen. Mit Dienstleistungen für alle von Anfängern bis zu denjenigen mit einer halben Million oder mehr in den Vermögenswerten, finden die meisten Leute, die für Ruhestand planen, was sie an dieser Vermittlung benötigen. (Weitere Informationen finden Sie unter Online-Portfoliomanagement, DIY- oder gebührenbasierter Finanzberater: Welches ist das Richtige für Sie? )