Wenn Sie sich die Mitversicherungspolicen im Vergleich zu Co-Pay Healthcare-Policen ansehen, kann Ihnen das Verständnis des Unterschieds ein Bündel medizinischer und zahnärztlicher Ausgaben ersparen. Aber was genau bedeuten die Begriffe? Und wie beeinflussen sie Ihre Auswahl eines Plans?

Co-insurance vs. Co-pay

Obwohl Sie für beide Arten von Policen eine Prämie bezahlen müssen, gibt es einige Unterschiede, die Sie verstehen sollten. Beginnen wir mit der Überlegung, wie Mitversicherungspolicen funktionieren.

Mitversicherungspolicen

Die Mitversicherung ist der Teil der Krankheitskosten, für den der Versicherte verantwortlich ist. Es ist in der Regel in Form eines Prozentsatzes und gilt nur für gedeckte Dienstleistungen. Die medizinischen Kosten für Leistungen, die nicht unter den Plan fallen, gehen zu Lasten des Versicherten. Sie sollten auch wissen, dass der Selbstbehalt erfüllt sein muss, bevor die Mitversicherung beginnt. Hier sind drei mögliche Szenarien für den gleichen Krankenhausbesuch.

Hier sind drei Szenarien für einen Mitversicherungsplan mit einem 80/20 Split (der Plan zahlt 80% der Rechnung und Sie zahlen 20%) und einem Selbstbehalt von $ 3 000.

Szenario 1 - Sie haben eine Gebühr von $ 1 800 erhoben. Sie haben jedoch keinen Cent für den Selbstbehalt gezahlt. In diesem Fall sind Sie für den gesamten Saldo von $ 1 800 verantwortlich.

Szenario 2 - Sie haben bereits vor dem Krankenhausbesuch $ 2, 500 in den Selbstbehalt eingezahlt. Daher müssen Sie den Selbstbehalt abschließen, indem Sie $ 500 bezahlen. Dann müssen Sie auch 20% der ursprünglichen Rechnung bezahlen, die zu 360 $ kommt. Insgesamt werden Sie dann 860 Dollar für den Besuch bezahlen.

Szenario 3 - Sie haben bereits im Kalenderjahr den Selbstbehalt in Höhe von 3 000 USD erreicht. Das heißt, wenn alle enthaltenen Artikel abgedeckt sind, zahlen Sie nur 20% der Rechnung, also 360 €. Die Krankenkasse übernimmt die übrigen $ 1.440.

Co-pay Policies

Zuzahlungen sind feste Beträge, die der Versicherte bei Leistungserbringung an den Arzt oder Zahnarzt zahlen muss. (Kurzer Hinweis: Einige Pflege- oder Vorsorgedienste werden kostenlos angeboten.) Die Nebenkosten beginnen normalerweise bei 25 USD und steigen von dort aus, abhängig vom empfangenen Serviceniveau. Sie gelten für bestimmte Dienste wie Bürobesuche, Verschreibungen, Facharztbesuche, Notfallversorgung und Notaufnahme. Ähnlich wie bei der Mitversicherung muss der Selbstbehalt eingehalten werden, bevor der Co-Pay eintritt. Auch hier sind drei potenzielle Szenarien für die Zahnversicherung mit einem Selbstbehalt von 50 US-Dollar und einem Selbstbehalt von 200 US-Dollar.

Szenario 1 - Der Zahnarzt teilt Ihnen mit, dass Sie eine Füllung benötigen, die 150 US-Dollar kostet. Da Sie noch keinen Selbstbehalt gezahlt haben, zahlen Sie die gesamte Rechnung.

Szenario 2 - Wenn Sie bereits 175 US-Dollar des Selbstbehalts gezahlt haben, sind Sie zum Zeitpunkt des Besuchs nur für 75 US-Dollar verantwortlich. Dieser Betrag deckt die verbleibenden 25 $ ab, um den Selbstbehalt und die 50 $ Co-Pay zu erfüllen.

Szenario 3 - Sobald der Selbstbehalt erreicht ist, müssen Sie nur noch die Nebenkosten in Höhe von 50 $ zurückzahlen.

Out-of-Pocket-Limits

Was ist mit exorbitanten Arztrechnungen unter beiden Arten von Policen? In den meisten Fällen gibt es für die Versicherten ein Out-of-Pocket-Limit, ein Höchstbetrag, über den der Versicherer alles andere bezahlen muss. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Richtlinien überprüfen, um zu bestätigen, dass Sie eine haben, und um herauszufinden, wie viel es ist.

Warum es sich lohnt, den Unterschied zu erkennen

In einigen Fällen haben medizinische und zahnmedizinische Maßnahmen sowohl Mitversicherungs- als auch Co-Pay-Bestimmungen. Sie müssen den Selbstbehalt für die zu erbringenden Leistungen erfüllen. Sobald Sie dies getan haben, bezahlen Sie zum Zeitpunkt der Behandlung eine Co-Pay und erhalten eine Rechnung per Post für den Mitversicherungsanteil, den Sie gegebenenfalls schulden. Um zu veranschaulichen, wenn Ihr Versicherer eine Co-Pay von $ 50 und eine Mitversicherungsgebühr von 20% benötigt, kostet ein $ 1, 000 Service Sie $ 250, wenn der Selbstbehalt erfüllt ist.

Wenn Sie eine Co-Insurance-Only-Police mit einem hohen Selbstbehalt haben, kann dies erhebliche Ausgaben bedeuten, bis das Out-of-Pocket-Maximum erreicht ist. Ihre monatlichen Prämien können jedoch wesentlich niedriger sein. (Weitere Informationen finden Sie unter Wie hochsanitäre Gesundheitspläne funktionieren .)

Co-Pay-Pläne mit geringen Selbstbehalten entsprechen minimalen Ausgaben pro Besuch, was besser erscheint. Die Prämien dürften jedoch viel höher sein. Darüber hinaus könnten Sie am Ende eine Tonne ausgeben, wenn eine umfassende Behandlung erforderlich ist, die mehrere Arztbesuche pro Woche erfordert.

Ein Wort der Vorsicht über In-Network

Bevor Sie medizinische Hilfe in Anspruch nehmen, bestätigen Sie immer, dass der Provider im Netzwerk ist. Andernfalls kann Ihre Versicherungsgesellschaft die Forderung ablehnen und die gesamte Rechnung an Sie weiterleiten oder Sie dazu zwingen, deutlich höhere vorverhandelte Preise zu zahlen.

The Bottom Line

Wenn Sie das nächste Mal eine Kranken- oder Zahnversicherung abschließen, überprüfen Sie die Mitversicherungs- und Co-Pay-Bestimmungen sorgfältig, bevor Sie sich anmelden. Ansonsten könnten Sie viel mehr ausgeben, als Sie für medizinische oder zahnärztliche Versorgung erwarten. Weitere Informationen finden Sie unter Tipps für die Suche nach einer erschwinglichen Krankenversicherung und Sollten Sie Zahnversicherungen beißen?