Ist es wirklich möglich, "Geld für nichts" zu machen, wie Dire Straits in ihrer Hit-Single von 1985 sang? Leute, die von Kreditkartenarbitrage profitieren, sagen ja. Aber ist es eine kluge Weise, die Kreditkartenfirmen an ihrem eigenen Spiel zu schlagen, oder eine riskante Weise, hohe Schuldzinsen zu akkumulieren und Ihre Kreditpunktzahl in den Prozess zu pummeln?

Was ist das?
Arbitrage ist der Prozess, gleichzeitig ein Anlagevehikel zu niedrigeren Kosten zu kaufen und zu einem höheren Preis zu verkaufen und von den Preisunterschieden zu profitieren. Bei der Kreditkartenarbitrage wird Geld von Kreditkartenfirmen aufgenommen und dann in ein Instrument investiert, das einen höheren Zinssatz bietet als das, was Sie bezahlen.

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Und so funktioniert es: Sie erhalten ein Angebot eines Kreditkartenunternehmens per Post, das Ihnen einen 0% oder einen niedrigen Zinssatz verspricht, um Ihr Guthaben von einer bestehenden Karte zu transferieren. Sie füllen den Papierkram aus und stellen eine der vorgedruckten Schecks aus, die das Unternehmen mit dem an Sie zahlbaren Angebot sendet. Sie machen ein paar Hausaufgaben, um ein renditestarkes Sparkonto, eine CD oder ein anderes Instrument mit einem höheren Zinssatz zu finden. Investieren Sie das Geld, machen Sie mindestens die Mindestzahlungen jeden Monat pünktlich und, wenn der anfängliche niedrigere "Teaser" -Rate abläuft, ziehen Sie das Geld zurück, zahlen Sie den auf der Karte geschuldeten Saldo und behalten Sie die Differenz als Gewinn. (Siehe unseren Artikel Sind Sie zu nahe am Rand? für mehr.)

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Es ist eine einfache Möglichkeit, Geld umsonst zu verdienen, nicht wahr? In Wirklichkeit ist es nicht so einfach, und es kostet Sie mehr als Sie sich leisten können.

Befürworter der Kreditkartenarbitrage weisen darauf hin, dass der 0% oder niedrige Zinssatz den Verbrauchern ermöglicht, Kapital ohne oder mit geringen Kosten zu erhalten. Und wenn der Kreditnehmer den gesamten Betrag pünktlich zurückzahlt, kann er nachweisen, dass er in der Lage ist, Schulden zu verwalten und zurückzuzahlen, was wiederum zu einer Erhöhung der Kreditwürdigkeit führen kann. Aber Avi Karnani, Mitbegründer der Finanzplanungs-Website Thrive, sagte in einem Telefoninterview: "Es ist ein Glücksspiel wie kein anderes."

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Risiko Nr. 1: Eine schlechte Anlagewahl treffen
Eine der zugrunde liegenden Annahmen über Kreditkartenarbitrage ist, dass es möglich ist, eine "sichere" Investition zu finden, die Ihnen eine signifikant höhere Rate einbringt. von der Rückkehr auf dem Geld, das Sie geliehen haben, um zu investieren. Aber in einem schwierigen finanziellen Umfeld sind diese Fahrzeuge schwerer zu finden. "Diejenigen, die traditionell gut arbitrieren, sind Anlagespezialisten", stellt Karnani fest. "Aber wenn es ihnen in der heutigen Finanzkrise schwer fällt, dies zu tun, jemand empfiehlt es für die durchschnittliche Person als eine Möglichkeit, eine relativ geringe Einsparung zu machen? "

Wenn Kreditkartenunternehmen anfangen, von 0% Angebote zurückzuziehen, oder plötzlich die Bedingungen ändern, um mehr auf Ihr Darlehen zu berechnen, die 3 Der Zinssatz in% von einem High-Yield-Sparkonto wird Ihnen keinen Gewinn bringen.Und schauen Sie sich nicht nur das Interesse an, das Sie verdienen könnten - Sie müssen die Bedingungen der Investition kennen, die Sie tätigen. Wenn Sie Ihr Geld frühzeitig zurückziehen müssten, würden Sie eine Strafe zahlen? Wie viel?

Risiko Nr. 2: Schaffung einer Schuldengewohnheit
Eine oft unvorhergesehene Folge von Verhaltensweisen wie Kreditkartenarbitrage ist tatsächlich psychologischer Art. "Sie fördert ein schreckliches finanzielles Verhalten", sagt Karnani. Gewöhnen Sie sich daran, große Zahlen auf ihren Kreditkartenauszügen zu sehen und hohe Schulden zu tragen. "

Risiko Nr. 3: Verzug des Darlehens
Das Geld, das Sie von der Kreditkartengesellschaft erhalten, ist ein Darlehen. Wenn Sie das Unternehmen nicht gemäß den Bedingungen des Darlehens zurückzahlen, sind Sie in Verzug. In diesem Fall wird Ihnen eine Gebühr in Rechnung gestellt, aber noch wichtiger: Die Kreditkartengesellschaft kann sofort die Bedingungen Ihres Darlehens ändern und einen viel höheren Zinssatz verlangen - denken Sie an 19%, 29% oder mehr. Die Kosten können schnell steigen und nicht nur finanzielle Gewinne zunichte machen, sondern Sie sogar mit Schulden belasten, deren Rückzahlung Monate oder Jahre in Anspruch nehmen könnte.

Unerwartete Veränderungen im Leben können die Liquidität, die Sie für die monatlichen Zahlungen verwenden könnten, schnell abbauen. "Kreditkarten-Arbitrage funktioniert auf dem Papier, aber wenn jemand abrupt einen Job verliert, extrem krank wird oder einen schweren Unfall hat ", sagt Kendall Peterson von CreditWhisperer. com. "Es bringt Sie in eine Situation, in der Sie über Nacht mehr Geld schulden, als Sie auszahlen können. Niemand plant, dass solche Dinge mit ihnen passieren." (Für mehr, lesen Sie Die Bedeutung Ihrer Bonität .)

Risiko Nr. 4: Verletzen Ihrer Kredit-Score
Die Teilnahme an Kreditkarten-Arbitrage könnte Ihre Kredit-Score auf verschiedene Weise beeinträchtigen: > Das Öffnen einer neuen Kreditlinie schadet in der Regel Ihrem Ergebnis

• Das Ausleihen von Geld auf der neuen Karte erhöht Ihren Nutzungsgrad (wie viel Guthaben Sie haben: wie viel Sie gerade verwenden). Höhere Auslastung = niedrigere Kreditwürdigkeit.
• Die Steigerung der Gesamtverschuldung zum Einkommensverhältnis ist negativ.
• Wenn Sie nur eine verspätete Zahlung leisten, kann dies katastrophale Folgen haben, da rechtzeitige Zahlungen 30% Ihres Gesamtkreditwerts ausmachen. (Weitere Informationen finden Sie unter
• Consumer Credit Report: What's On It .) Risiko Nr. 5: Die Regeln herausfinden wurden geändert

Laut Curtis Arnold, CEO von Cardratings. com: "Die Regeln des Spiels haben sich geändert. Es ist eine schwierige Umgebung. Was in der Kreditwelt als hart und schnell galt, wird über Nacht geändert." Kreditkartenunternehmen sind nicht verpflichtet, im Voraus zu informieren, und Sie merken vielleicht nicht einmal, dass sich die Bedingungen geändert haben. "Sie werfen einen Brief raus, der wie Junk-Mail aussieht, aber er informiert Sie über wichtige Änderungen in Ihrem Konto", sagt Arnold. ..
Unternehmen können Ihr Fälligkeitsdatum ändern, Ihren Abrechnungszeitraum verkürzen, Ihren Zinssatz erhöhen und Gebühren hinzufügen, ohne dass Sie sich der Änderung bewusst sind. Die Konsequenzen können gravierend sein. "Nehmen wir an, Sie leihen sich 10 000 Dollar, und über Nacht eliminiert das Unternehmen die Obergrenze des Angebots", sagt Arnold."Plötzlich werden Ihnen 3% Zinsen auf Ihr Kreditsaldo berechnet, was bedeutet, dass Sie jetzt mindestens 300 USD für das Darlehen zahlen müssen; die Rendite Ihrer Investition muss für Sie übereinstimmen, um einen Gewinn zu erzielen." (Weitere Informationen finden Sie unter

Wie Sie Darlehens- und Kreditkartenverträge lesen können.) Schlussfolgerung

Während manche Menschen die finanzielle Disziplin und die Fähigkeit haben, sich mit Kreditkartenarbitrage zu befassen, bestehen erhebliche Risiken. sollte nicht übersehen werden. "Die Zeiten, in denen man auf diese Weise viel Geld verdient - es ist ein riskantes Unterfangen. Dennoch gibt es immer noch einige Angebote, die für Leute mit der richtigen Herangehensweise und Disziplin Sinn machen könnten", sagt Arnold. Um die höchste Erfolgswahrscheinlichkeit zu haben, gab Arnold folgende Tipps.
Lesen Sie die Bedingungen des Angebots der Kreditkartengesellschaft sorgfältig durch.

• Machen Sie die Mathematik, um sicherzustellen, dass nach der Zahlung der Kosten eine angemessene Rendite zu zahlen ist.
• Richten Sie für die monatliche Zahlung ein Autopay-System ein.
• Treten Sie einem Online-Forum bei, um die neuesten Branchentrends, Fallen und Tipps zu erfahren.
• Suchen Sie nach Saldenübertragungsangeboten ohne Ablaufdatum. Diese Angebote können einen höheren Zinssatz haben, aber Sie können diesen Zinssatz sperren, bis Sie den Saldo vollständig bezahlt haben, was Ihren Anlagezeithorizont erheblich verlängert.
• Haben Sie einen "Plan b" - einen Weg, um schnell auf flüssige Einsparungen zuzugreifen und das Darlehen bei Bedarf vollständig zurückzuzahlen.
• Wenn alle diese Schritte befolgt werden, haben Sie eine bessere Chance, Kreditkartenarbitrage zu machen, aber es ist immer noch ein riskantes Manöver. (Um mehr über Kreditkarten zu erfahren, lesen Sie unsere verwandten Artikel

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