Wenn Sie Glück haben, haben Sie wahrscheinlich nie eine Krankenversicherung abgeschlossen. Sie haben wahrscheinlich noch nie davon gehört.

Aber im Falle eines der drei großen Gesundheitsnotfälle - Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall - könnte die Versicherung gegen kranke Krankheiten das Einzige sein, das Sie vor dem finanziellen Ruin schützt. Viele Menschen gehen davon aus, dass sie mit einer Standardkrankenversicherung voll geschützt sind, aber die exorbitanten Kosten für die Behandlung von lebensbedrohlichen Krankheiten sind in der Regel mehr als jeder Plan deckt.

Lesen Sie weiter, um herauszufinden, ob es etwas ist, was Sie und Ihre Familie in Betracht ziehen sollten. (Zum diesbezüglichen Lesen: Tipps zur Krankenversicherungsbörse. )

Critical-Illness-Versicherung 101

Da die Lebenserwartung in den USA weiter steigt, suchen Versicherungsmakler nach Wegen, um sicherzustellen, Amerikaner können sich das Privileg leisten, älter zu werden. Critical-Illness-Versicherung wurde 1996 entwickelt, als die Menschen erkannten, dass das Überleben eines Herzinfarkts oder Schlaganfalls einen Patienten mit unüberwindbaren Arztrechnungen hinterlassen könnte.

"Selbst bei einer hervorragenden Krankenversicherung kann eine einzige kritische Krankheit eine enorme finanzielle Belastung darstellen", sagte CFP Jeff Rossi von Peak Wealth Advisors, LLC.

Die Versicherung gegen kritische Krankheiten bietet Deckung, wenn Sie einen oder mehrere der folgenden medizinischen Notfälle erleiden:

• Herzinfarkt

• Schlaganfall

• Organtransplantationen

• Krebs

• Koronarer Bypass

Da diese Krankheiten eine umfassende medizinische Versorgung und Behandlung erfordern, können ihre Kosten die Krankenversicherung einer Familie schnell übertreffen. Wenn Sie keinen Notfallfonds oder kein Sparbuch haben, haben Sie es noch schwerer, diese Rechnungen aus eigener Tasche zu bezahlen. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Wenn Ihre Gesundheit versagt, könnten Sie Ihre Altersvorsorge einsparen. )

Da viele Menschen jetzt hochbezahlbare Pläne wählen, werden sie noch mehr schulden, als wenn sie einen traditionellen Plan hätten. Krankenversicherungen können für nicht versicherte Kosten aufkommen. Das Geld kann auch für nicht-medizinische Kosten im Zusammenhang mit der Krankheit, einschließlich Transport, Kinderbetreuung usw., verwendet werden. In der Regel erhält der Versicherte eine Pauschale zur Deckung dieser Kosten.

Es gibt Ausnahmen von der Krankenkassenversicherung. Einige Krebsarten sind möglicherweise nicht abgedeckt, während chronische Krankheiten häufig ebenfalls ausgenommen sind. Sie können möglicherweise keine Auszahlung erhalten, wenn eine Krankheit zurückkommt oder wenn Sie einen zweiten Schlaganfall oder Herzinfarkt erleiden. Eine bestimmte Deckung kann enden, sobald der Versicherte ein bestimmtes Alter erreicht hat.

Wie jede Form von Versicherung, lesen Sie die Richtlinie sorgfältig durch. Das letzte, worüber Sie sich Sorgen machen wollen, ist Ihr Notfallplan.

Warum es wichtig sein kann

Da medizinische Rechnungen der Hauptgrund für Konkurs in der U sind.S., sich gegen dieses Schicksal zu schützen, sollte eine starke Überlegung sein. Wenn Sie eine Familiengeschichte von einer der oben genannten Krankheiten haben, ist es wahrscheinlich eine noch bessere Idee.

Die gute Nachricht ist, dass eine Krankenversicherung nicht teuer sein muss. Laut Rossi kann ein 50-Jähriger für nur 30-35 US-Dollar pro Monat eine Abdeckung von 15.000 US-Dollar haben. Die durchschnittlichen Kosten einer kritischen Krankheit reichen von $ 7, 000 bis $ 14, 000, also müssen Sie den $ 100, 000 Plan nicht kaufen, um gedeckt zu werden. "Unabhängig von der finanziellen Situation eines Menschen, wenn es ihnen hilft, nachts besser zu schlafen, könnte es sich lohnen, dafür zu bezahlen", sagte Rossi.

Sie können selbst oder durch Ihren Arbeitgeber eine Krankenversicherung abschließen (viele bieten dies als freiwilligen Vorteil an). Das Hinzufügen zu einer aktuellen Lebensversicherung kann auch Geld sparen.

Die Invaliditätsdeckung kann auch eine gute Ersatzversicherung für eine Krankenversicherung sein, wenn Sie es sich leisten können. Dies gilt insbesondere für diejenigen, deren Lebensunterhalt durch längere Abwesenheit von der Arbeit einen signifikanten Schaden nehmen würde.

The Bottom Line

Bei jeder Art von Versicherung müssen Sie das Risiko einschätzen, das Sie eingehen, und wenn sich die Kosten der Minderung lohnen. Für manche Menschen ist eine Krankenversicherung nicht erforderlich. Es kann jedoch einige schlimme Konsequenzen verhindern. Sprechen Sie mit einem Fachmann, bewerten Sie Ihre Gesundheitsrisiken und entscheiden Sie, was am besten für Sie und Ihre Familie ist. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Planung für Gesundheitskosten im Ruhestand. )