Wenn Sie nach einem Beispiel eines großen Regierungsprogramms suchen, das schwer zu verstehen ist, suchen Sie nicht weiter als Medicare. Medicare. gov enthält Hunderte von Seiten mit Informationen - von denen einige einfach zu lesen sind.

Aber einer der verwirrendsten Aspekte ist der, warum, wenn man alle Teile von Medicare berücksichtigt (siehe Medicare 101: Benötigen Sie alle 4 Teile? ) Amerikaner auf Medicare sind ermutigt, noch mehr Krankenversicherung zu kaufen: a Medicare Zusatzkrankenversicherung, auch bekannt als Medigap. Diese Antworten werden erklären warum.

1. Was ist Medigap Versicherung?

Medigap ist eine Zusatzversicherung für Medicare-Empfänger. Versicherung für Ihre Versicherung, im Grunde genommen.

2. Warum brauche ich mehr Krankenversicherung?

Weil Medicare Löcher hat (oder Lücken - get it?). "Original Medicare", wie die Regierung es nennt, definiert als Teile A, B und D, macht keine wirklich gute Arbeit von wirklich Sie bedecken, wenn Sie schwer krank oder verletzt werden. Es zahlt einige Ihrer Ausgaben, aber weit von allen.

Hier kommt die Medigap-Versicherung ins Spiel. Abhängig von dem Plan, den Sie erhalten, zahlt Medigap alle oder einen Teil der Kosten, die Medicare nicht deckt.

3. Diese "Extrakosten" können nicht so groß sein, oder?

Oh ja, das können sie. Hier sind ein paar Beispiele. Wenn Sie ins Krankenhaus eingeliefert werden und nur Original Medicare haben, müssen Sie die ersten Kosten von 1 216 US-Dollar bezahlen. Wenn Sie länger als 60 Tage bleiben, müssen Sie von da an einen Teil der Kosten eines jeden Tages bezahlen. Die Höhe Ihrer täglichen Zahlung hängt davon ab, wie lange Sie im Krankenhaus waren und je länger Sie bleiben.

Arztbesuche und medizinische Behandlungen kosten Sie auch. Ihr Selbstbehalt ist $ 147, aber danach müssen Sie 20% der "Medicare-genehmigten Menge" für die meisten Arzt-Dienstleistungen bezahlen. Was ist, wenn Sie eine 250.000-Dollar-Rechnung haben? Suchen Sie nach einem $ 50, 000-Schein in Ihrer Mailbox - noch mehr, wenn die Medicare-genehmigte Gebühr niedriger als $ 250, 000 ist. Es gibt keine Begrenzung, wie hoch es geht.

Verschreibungspflichtige Medikamente können auch zu Ihrem Budget essen. Original Medicare wird Sie so viel bezahlen wie 72% der Kosten für einige Ihrer verschreibungspflichtigen Medikamente, wenn Sie genug Medikamente benötigen, um Sie in berüchtigten Donut Loch zu drücken, der Zeitraum, in dem Teil D Menschen mit hohen Medikamentenkosten keine Deckung gibt, bis ihre Ausgaben übersteigt $ 4, 550.

4. Wie funktionieren Medigap-Versicherungspolicen?

Freut mich, dass Sie gefragt haben! Sie kennen all diese "Teile" von Medicare? Teil A, B und D? Medigap Richtlinien haben Teile ihrer eigenen. Sie sind mit den Buchstaben A-N beschriftet (obwohl E, H, I und J nicht mehr angeboten werden). Das letzte, was Sie mit Medicare benötigen, ist mehr Briefe, aber diese Briefe machen die Optionen für jeden Anbieter einheitlich.

Da private Versicherungsunternehmen diese Richtlinien anbieten, müssen Sie einige Vergleichseinkäufe tätigen.Ihr Einkauf wird erleichtert, weil ein "F" -Plan zum Beispiel derselbe ist, egal welche Versicherung ihn anbietet. Sie brauchen sich keine Sorgen darüber zu machen, dass eine Versicherungsgesellschaft etwas anderes im "F" -Plan anbietet als ein anderes.

5. Welche Medigap Versicherung passt zu mir?

Sie wissen, was wir sagen werden, nicht wahr? "Sprechen Sie mit einem qualifizierten Versicherungsagenten oder Medicare-Berater, um den Plan zu finden, der zu Ihrem individuellen Profil passt. "Hier ist ein anderer Ratschlag. Lesen Sie zunächst die Medicare-Publikation "Auswählen einer Medigap-Richtlinie". "Auf Seite 11 finden Sie ein Diagramm für jeden Richtlinientyp und was er abdeckt. Wenn Sie vollständig abgedeckt sein wollen - wie in 100% von allem - ist "F" Ihre Wahl. Die anderen Optionen kosten weniger, lassen aber mehr dieser Lücken offen.

6. Was ist der Unterschied zwischen Medigap Versicherung und Medicare Advantage?

Ein Medicare Advantage-Plan ähnelt einem HMO oder PPO; Es umfasst Ihre Original Medicare-Leistungen sowie eine zusätzliche Deckung für die vorbeugende Pflege in einem ausgewählten Netzwerk von Ärzten und Krankenhäusern.

Eine Medigap-Richtlinie ergänzt Ihre ursprüngliche Medicare-Deckung und zahlt die Kosten, die Original Medicare nicht deckt. Es wird Ihnen wahrscheinlich mehr Entscheidungsfreiheit geben als Medicare Advantage (solange Ihr Arzt oder Ihre Einrichtung Medicare akzeptiert) und ist eine bessere Option für Snowbirds und andere, die viel reisen oder an mehr als einem Ort wohnen. Sie müssen sich für Medicare anmelden, bevor Sie Medigap erhalten können. Mehr zu den Vor- und Nachteilen finden Sie unter Medigap Vs. Medicare Vorteil: Was ist besser?

7. Kann ich sowohl Medicare Advantage als auch Medigap Insurance haben?

Nein. Ein Versicherer kann Ihnen jedoch eine Medigap-Police verkaufen, wenn Sie erklären, dass Sie Medicare Advantage verlassen. Dadurch können Sie Ihre Medigap-Abdeckung einen Tag nach Ablauf Ihres Advantage-Plans starten.

8. Umfasst eine Medigap-Police sowohl meinen Ehepartner als auch mich?

Leider nicht. Eine Medigap-Richtlinie gilt nur für eine Person.

9. Kann der Versicherer meine Medigap-Versicherung kündigen, wenn ich krank werde?

Nein … das ist illegal. Solange Sie Ihre Prämien zahlen, ist Ihre Police für den Rest Ihres Lebens verlängerbar.

Die unterste Zeile

Original Medicare hat Deckungslücken. Ohne irgendeine Art von Zusatzversicherung könnten Sie am Ende viel Geld aus eigener Tasche bezahlen. Medigap-Versicherung schließt diese Lücken. Wenn Sie nach einer für Sie geeigneten Richtlinie suchen möchten, klicken Sie hier für die offizielle Medigap-Suchfunktion von Medicare.