Eines der größten Missverständnisse über Kreditkartenschulden ist, dass die Karten selbst schlecht sind. Die Wahrheit ist, sie sind es wirklich nicht. Vielmehr sind es die Auswirkungen von zweistelligen Zinssätzen, die sie für unsere persönlichen Finanzen so schädlich machen. Das exponentielle Wachstum des Kontostandes führt schnell zu Käufen, von denen wir dachten, dass sie sich innerhalb weniger Monate leicht auszahlen würden, um in etwas hineinzuwachsen, das so aussieht, als würde es Jahre dauern, es auszuschalten. (Für Ihr zukünftiges Wohlergehen, lernen Sie, sich zu überreden, Dinge zu kaufen, die Sie sich in Neun Gründe nicht leisten können, "Nein" zu Kredit zu sagen.)

Zum Glück müssen lächerliche Zinssätze nicht Teil Ihrer Kreditkartenerfahrung sein. Wie viele Dinge im Leben sind sie verhandelbar für diejenigen, die wissen, mit wem sie sprechen und welche Saiten sie ziehen sollen. Wenn Sie ein wenig Arbeit in den Kopf Ihrer Kreditkartenfirma investieren können und bereit sind, 15-20 Minuten am Telefon zu verbringen, besteht eine Chance von mindestens 50%, dass Sie sich in den nächsten 12 Monaten ein paar tausend Dollar sparen können. .. (Für weitere Ideen, wie Sie Ihre Schuldenlast reduzieren können, lesen Sie Experten-Tipps zum Schneiden von Kreditkartenschulden .)

Warum sollten Sie versuchen, Ihre Rate zu senken?

Sie lesen diesen Artikel wahrscheinlich, weil Sie sich entschlossen haben, aufzusteigen und mit Ihrer Kreditkartenschulden zu kämpfen. In diesem Sinne ist es wichtig zu erkennen, dass sogar eine kleine Senkung des jährlichen Prozentsatzes (APR) Ihrer Kreditkarte den Zeitraum verkürzen kann, den Sie benötigen, um schuldenfrei zu werden.

Betrachten Sie eine Kreditkarte mit einem Guthaben von 10 000 US-Dollar, das jährlich 25% in Rechnung gestellt wird. Wenn alles andere gleich ist, kostet Sie dieser Kreditkartensaldo im Laufe des kommenden Jahres $ 2.500 an Zinsen. (Die Zahlung dieser Preise kann sich auf Ihr verfügbares Einkommen und Ihre Anlageerträge auswirken - erfahren Sie mehr in Understanding Credit Card Interest .)

Wenn Sie Ihren Zinssatz für diese Kreditkarte von 25% auf 15% senken könnten, würde dies zu einer jährlichen Einsparung von $ 1 000 führen, die Sie in die Rückzahlung Ihrer Schulden stecken könnten. Ein niedriger Zinssatz kann einen großen Unterschied machen, wie lange es dauert, schuldenfrei zu werden.

Während diese Aussicht zu gut klingt, um wahr zu sein, ist sie es nicht. Die Leute, die am Telefon die richtige Person bei der Kreditkartenfirma finden, erhalten oft eine Reduktion des APR um sechs bis zwölf Monate. Noch besser, es gibt kein Risiko zu fragen. Im Gegensatz zu einigen anderen Balance-Reduktion Techniken wie Schuldenregelung, einfach nur eine Reduktion in Ihrem APR erscheint nicht auf Ihrer Kredit-Bericht, noch erfordert es die Einstellung eines professionellen zu helfen. (Wenn Sie über Ihren Kopf hinaus sind, sehen Sie sich unter Eine Lebenslinie für die Ertrinkenden an.)

Verständnis Ihrer Kreditkartengesellschaft

Wenn Sie einer Kreditkarte einen hohen Geldbetrag schulden Unternehmen, ist es leicht zu befürchten, mit ihnen zu sprechen.Vielleicht denken die Leute, dass sie angeschrien oder beschämt über ihre Situation werden. Die Realität ist, dass Kreditkartenunternehmen im Geschäft sind, um einen Gewinn zu erzielen, und ihr größter Gewinn wird aus der Erhebung von Zinsen für Menschen mit unbezahlten Guthaben gemacht. Je größer das Guthaben ist, desto mehr Geld kann die Kreditkartenfirma verdienen. Mit anderen Worten, wenn Sie eine große Bilanz haben, sind Sie einer ihrer besten Kunden. Die Kreditkartenfirma liebt Sie und möchte, dass Sie bei Ihnen bleiben und Zinsen zahlen. (Finden Sie heraus, warum das Schließen Ihrer Kreditkarte beim Tragen eines Guthabens eine schlechte Idee ist in Sollten Sie Ihre Kreditkarte schließen? )

Kreditkartenunternehmen möchten Sie oder Ihr Guthaben nicht verlieren, insbesondere wenn Sie zahlen eine Rate, die die historische Rendite an der Börse verdoppelt oder verdreifacht. In der Tat werden viele Kreditkartenunternehmen große Anstrengungen unternehmen, um Sie glücklich zu halten und halten Sie Ihre Ausgaben, aus Furcht, dass sie aus dem Geschäft gehen. Diese Tatsache ist Ihr wichtigster Hebel, wenn es darum geht, Ihren APR zu senken.

Den Pitch für eine niedrigere Rate machen

Der Prozess, Ihre gesenkte Kreditkarte zu senken, umfasst nur drei Schritte, sollte nicht länger als 15-20 Minuten dauern und erfordert keine fortgeschrittenen Verhandlungsfähigkeiten. Es braucht nur die richtigen Informationen in den Händen und die richtige Person am Telefon.

Schritt 1: Finden Sie eine niedrigere Rate an anderer Stelle
Zunächst müssen Sie einige wettbewerbsfähige Angebote zu Ihrem Zinssatz sammeln. Mit anderen Worten, Sie müssen Ihrer Kreditkartenfirma zeigen, dass Sie es ernst meinen, Ihr Gleichgewicht, seine Gewinnquelle, anderswo zu nehmen.

Sie können wahrscheinlich einen Stapel wettbewerbsfähiger Angebote sammeln, indem Sie einfach Ihre Junk-Mail für eine Woche anhäufen lassen. In diesem Stapel finden Sie eine Vielzahl von Balance-Transfer-Angeboten von anderen Kreditkartenunternehmen, die vorübergehend niedrigere Gebühren für die Überweisung Ihres Guthabens anbieten. Sie können auch einige Minuten damit verbringen, die Websites großer Kreditkartenunternehmen nach ihren Kontostand-Tarifen zu durchsuchen. Idealerweise möchten Sie drei bis vier Angebote für eine Rate von etwa 10% oder weniger für einen Zeitraum von 12 Monaten finden.

Schritt 2: Fragen Sie die richtige Person
Nehmen Sie als Nächstes Ihre Kreditkarte, klappen Sie sie um und rufen Sie die Kundendienstnummer auf der Rückseite an. Bleiben Sie dann auf Null oder was immer nötig ist, um mit einer lebenden Person zu sprechen. Sagen Sie dem Vertreter, dass Sie zahlreiche Angebote für ein viel niedrigeres Zinssatz von anderen Kreditkartenunternehmen erhalten haben, aber dass Sie Ihr Guthaben nicht an ein anderes Unternehmen übertragen müssen.

Wenn der Kundendienstmitarbeiter sagt, dass eine niedrigere Rate nicht möglich ist, bitten Sie ihn, mit seinem Vorgesetzten zu sprechen. Wenn Sie abgelehnt werden, fragen Sie nach dem vollständigen Namen und der Kundenservice-Identifikationsnummer des Vertreters - dies bringt in der Regel ein wenig Angst bei der Person mit sich, und er oder sie wird Sie so schnell wie möglich weitergeben wollen.

Wenn Sie den Kundendienst-Manager erhalten, der wahrscheinlich die Person ist, mit der Sie von Anfang an sprechen wollten, möchten Sie wieder Ihren Stellplatz festlegen. Sei dieses mal noch süßer.Achte darauf, dem Agenten mitzuteilen, wie gut es dir gefallen hat, dein Konto bei der Firma zu haben und wie viel du dort behalten möchtest, aber auch, wie viel Geld du anderswo sparen könntest. Fragen Sie dann, ob er oder sie Ihnen den Ärger der Übertragung ersparen könnte, indem Sie den Zinssätzen der anderen Unternehmen entsprechen.

Es gibt mindestens eine Chance von 50%, wenn nicht sogar besser, dass Ihre Anfrage gewährt wird. Selbst wenn Ihr Unternehmen nicht mit der Quote des Wettbewerbers übereinstimmt, kann es dennoch zustimmen, dass Sie Ihre Rate deutlich senken. Wenn Ihre ursprüngliche Rate 20% oder weniger betrug und die Kreditkartenfirma bereit ist, sie um 5% oder mehr zu senken, nehmen Sie das Angebot an. Wenn Ihre Rate mehr als 20% beträgt, sollten Sie eine Ermäßigung von mindestens 10% einhalten.

Nachdem Ihre Kreditkartenfirma Ja sagt

Wenn Sie in der Lage sind, Ihre Rate zu senken, ist es an der Zeit, Ihre Reise zu überladen, um Schulden zu beseitigen. Versuchen Sie zuerst, die Kreditkartengesellschaft dazu zu bringen, Ihren Tarif sowie das dazugehörige Kleingedruckte schriftlich herabzusetzen. Viele Leute bekommen ein Versprechen von einem Kundenservice-Vertreter, nur um festzustellen, dass die Preise nicht geändert wurden. Darüber hinaus kann eine Vereinbarung eines Kreditkartenunternehmens, Preise zu senken, mit Konditionen belastet werden, die Ihre Rate so hoch oder sogar höher als zuvor erhöhen, wenn Sie Ihre Rechnung nicht rechtzeitig bezahlen oder Ihr Guthaben unter dem Kreditlimit halten. (Wenn eine Kreditkartenfirma ihre Bedingungen ändert, könnten Sie einen hohen Preis zahlen. Finden Sie heraus, wie Sie in Auf Änderungen bei Kreditkartenverträgen auf dem Laufenden bleiben können.)

Zweitens, stellen Sie sicher, dass Sie Sparen Sie Zinsen, um Ihre Kreditkarte oder andere Schulden zu reduzieren. Dies ist nicht die Zeit, um in Las Vegas mit dem zusätzlichen Geld, das Sie sparen, auf Einkaufstour zu gehen oder Dampf abzulassen. Fahren Sie mit der gleichen Höhe der Zahlungen fort, die Sie vor der Reduzierung Ihrer Rate getätigt haben. (Lernen Sie fünf einfache Schritte, um die impulsiven Ausgaben in zu bewältigen. Emotional Spending Under Control .)

Worte der Weisheit

Denken Sie daran, dass Ihr Guthaben am Ende ein wertvolles Gut für ein Kreditkartenunternehmen ist. Ohne Sie verliert das Unternehmen die Fähigkeit, eine sehr attraktive Rendite zu erzielen. Indem Sie auf eine nicht-konfrontative, aber direkte Art und Weise zum Ausdruck bringen, dass Sie die Hilfe des Unternehmens als Kunden behalten möchten, besteht eine gute Chance, dass Ihre Anfrage gewährt und Ihre Rate gesenkt wird.

Weil es nichts zu verlieren gibt, außer ein bisschen Zeit, sollte jeder mit einer erheblichen Kreditkartenbilanz diese Technik ausprobieren.

Weitere Informationen finden Sie unter Sechs schwerwiegende Kreditkartenfehler und Übernehmen Sie die Kontrolle über Ihre Kreditkarten .