Viele Menschen sind auf Finanzberater angewiesen, um einen Teil ihrer finanziellen Angelegenheiten zu erledigen. Diese Verantwortung zu übernehmen kann beängstigend sein, daher ist es wichtig, dass der Berater kompetent ist und in Ihrem besten Interesse arbeitet.

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Obwohl es schwierig ist, diese Dinge mit absoluter Sicherheit zu wissen, gibt es einige offensichtliche rote Fahnen, auf die Anleger achten sollten. Wenn die Erforschung Ihres Beraters eine dieser Flaggen für Sie aufwirft, kann es an der Zeit sein, weiterzumachen - oder zumindest Fragen zu stellen und tiefer zu graben.

1. Ein Mangel an Beglaubigungsschreiben Jeder möchte wissen, dass ein Berater sachkundig und erfahren ist. Ein klares Zeichen dafür, dass dies nicht der Fall sein mag, ist ein Mangel an beruflichen Referenzen wie CFP, CFA, CPA oder ChFC. Es lohnt sich, mehr über diese Bezeichnungen zu erfahren und was Ihr Berater getan hat, um sie zu verdienen. Dies gibt Ihnen eine Vorstellung davon, welche Dienstleistungen er oder sie Ihnen bieten kann.

Wenn Sie nur eine Steuerberatung wünschen, kann ein Wirtschaftsprüfer (CPA) der richtige Weg sein. Wenn Sie Anlageberatung wünschen, ist ein Chartered Financial Analyst (CFA) wahrscheinlich besser als ein CPA. Wenn Sie einen vollständigen Finanzplan haben möchten, kann ein CFA, ein zertifizierter Finanzplaner (CFP) oder ein gecharterter Finanzberater (ChFC) der Beste sein - oder eine Person, die eine bestimmte Kombination von Zertifizierungen besitzt. Der wichtigste Punkt ist, dass ein zertifizierter oder gecharterter Berater von einem Berufsverband zertifiziert wurde und daher die Standards dieses Gremiums erfüllt hat. Wenn Ihr Berater nicht zertifiziert wurde oder nur in einem Bereich zertifiziert wurde, der nicht mit der spezifischen Dienstleistung zusammenhängt, die Ihnen zur Verfügung gestellt wird, sollten Sie auf jeden Fall herausfinden, warum. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Die Alphabet-Suppe von Finanzzertifikaten .)

2. Zeitmangel Wenn Ihr Finanzberater nicht die Zeit für mindestens ein gründliches Treffen pro Jahr findet, haben Sie ein Problem. In der Welt der Finanzberatung dreht sich alles um Sie und was Ihre Ziele und Bedürfnisse sind. Vieles kann sich im Laufe eines Jahres ändern, daher muss Ihr Berater aktualisiert werden, um effektiv zu sein. Wenn Ihr Berater die Zeit nicht finden kann, um Ihre spezifische Situation zu besprechen, welche anderen Ecken könnte er oder sie schneiden? (Erfahren Sie mehr in Einkaufen für einen Finanzberater .)

3. Schlechte Kommunikationsfähigkeiten Wenn Ihr Berater Schwierigkeiten hat, Ihnen finanzielle Strategien oder Konzepte zu erklären, kann dies daran liegen, dass er sich selbst nicht versteht. Es gibt nur sehr wenige Finanzkonzepte, die nicht einer Person mit einem durchschnittlichen Verständnis von persönlicher Finanzierung kurz und bündig erklärt werden können. Nur weil du es nicht verstehst, heißt das nicht, dass dein Planer es auch nicht tut. Aber wenn Ihr Berater Schwierigkeiten hat, zu kommunizieren, ist dies ein Problem und Sie möchten vielleicht jemanden finden, der Sie verstehen kann.(Lesen Sie Ratschläge zum Finden des besten Beraters .)

4. Große Versprechungen Wer mehr als 8% Rendite mit Sicherheit verspricht, unterschätzt entweder die damit verbundenen Risiken oder überschätzt seine eigenen Fähigkeiten. Ein Berater kann potenzielle Renditen erwähnen, solange er nichts garantiert. Während es für Profis gut ist, sich auf ihre Fähigkeiten verlassen zu können, ist es besser, wenn sie ehrlich über die Chancen und Klarheit über die Risiken sind, die unternommen werden müssen, um diese übermäßigen Renditen zu erzielen. Viele Low-Risk- und High-Reward-Strategien erweisen sich entweder als höheres Risiko als ursprünglich dargestellt oder als niedrigere Rendite. Vielleicht möchten Sie auch nach einem potenziellen Betrug Ausschau halten.

5. Mangel an Transparenz Ein Finanzberater, der Produkte, die ihm eine Provision zahlen, nur schiebt, könnte eher ein Verkäufer als ein Finanzberater sein. Provisionen sind nicht schlecht, solange alle Gebühren klar und offen sind, wenn Sie sie verlangen. Die meisten Menschen wünschen sich einen Berater, der ihnen eine Auswahl der besten Produkte bietet, die ihren Bedürfnissen entsprechen. Dies könnte nicht kostenpflichtige, niedrigere Verwaltungsprodukte umfassen. Ethisch müssen Berater zuerst das tun, was für den Kunden am besten ist. Wenn Ihr Berater immer eine bestimmte Menge von Produkten für jede Situation vorantreibt und eine andere Person als Sie am meisten profitiert, lohnt es sich, sie zu fragen, für wen sie wirklich arbeitet. (Lernen Sie die Hinweise, die Sie benötigen, um zu bestimmen, ob Sie einen seriösen Profi in gewählt haben, ist Ihr Broker in Ihrem besten Interesse tätig? )

6. Zu viel Verkaufskunst Wenn Ihr Berater versucht, Ihnen einen Dark-Pool-Derivat-Swap zu verkaufen, den Sie nur schwer fassen können, ist es wirklich etwas, in das Sie investieren sollten? Auch hier soll der Finanzplan, den ein Berater erstellt, auf Ihre Ziele und Ihr Wohlbefinden zugeschnitten sein. Wenn Ihr Berater Sie in ein neues Komfortniveau bringen will, muss er in der Lage sein, einen überzeugenden Fall zu machen, den Sie verstehen können. Darüber hinaus muss jede Strategie Ihre Ziele eindeutig erfüllen und im Hinblick auf Risiko und Ertrag günstig mit alternativen Strategien verglichen werden. Manche Menschen fühlen sich wohl, wenn sie nichts wissen und einfach ihrem Planer mit ihrem Geld vertrauen. Wenn du es nicht bist, dann sprich auf.

7. Desorganisation Für manche Menschen ist Organisation eine Frage des persönlichen Geschmacks. Es ist möglich, sehr gut in Ihrem Job zu sein, ohne sehr organisiert zu sein. Die meisten Leute würden jedoch ein wenig nervös sein, wenn ihr Chirurg ständig Instrumente vermischte und sich nicht mehr daran erinnern konnte, wo er dieses Lokalanästhetikum hingelegt hatte. Von Finanzberatern wird erwartet, dass sie genauso professionell sind, und wenn sie sehr gut, aber nicht sehr gut organisiert sind, werden sie jemanden einstellen, der für sie organisiert wird. Wenn Ihr Finanzberater nicht organisiert ist und es sich nicht leisten kann, jemanden einzustellen, der das ist, dann haben Sie ein potenzielles Problem.

The Bottom Line Abhängig von Ihrer persönlichen Einstellung zu Ihrem Berater sind diese Zeichen möglicherweise keine Geschäftsunterbrecher. Zum Beispiel, obwohl alle Berater in der Lage sein sollten, Ihnen finanzielle Konzepte zu erklären und offen und ehrlich zu Ihnen zu sein, kann es nicht ratsam sein, einen Berater ausschließlich für einen unordentlichen Aktenschrank abzugeben, wenn Sie mit dem Service, den er anbietet, zufrieden sind.Wenn Sie jedoch diese Liste durchlesen und an mehr als einem dieser Punkte nicken, kann es an der Zeit sein, sich nach einem neuen Berater umzusehen. Sie können einige dieser roten Flaggen als Startpunkt verwenden, die Ihnen helfen, Kandidaten in der Zukunft zu filtern.