Wie das alte Sprichwort sagt, planen die Menschen nicht zu scheitern, sie planen einfach nicht. Dies gilt insbesondere für das Geld, und ein solider Finanzplan in der heutigen Welt ist wichtiger denn je. Der erste Schritt in der Finanzplanung ist die Verwendung eines Beraters, der im besten Interesse ist und Ihnen die Richtung und Unterstützung geben kann, die Sie benötigen.

Bei der Bestimmung, was Sie von einem Finanzberater benötigen, müssen mehrere Aspekte berücksichtigt werden. Die folgenden Fragen können Ihnen helfen festzustellen, wo Ihre Bedürfnisse liegen und was Sie am meisten brauchen, um zu verstehen:

• Haben Sie ein klares Verständnis des Finanzplanungsprozesses?
• Haben Sie ein klares Bild davon, welche Art und wie viel Versicherungsschutz Sie benötigen?
• Verstehen Sie, wie sich Ihre finanzielle Situation auf Ihre Einkommenssteuer auswirkt und umgekehrt?
• Haben Sie einen aktuellen Nachlassplan?
• Haben Sie Erfahrung in der Verwaltung Ihrer eigenen Investitionen? Haben Sie die Zeit, diese regelmäßig zu überwachen und zu bewerten und periodisch Änderungen an Ihrem Portfolio vorzunehmen?
• Sind Sie zuversichtlich, dass Sie im Ruhestand gut leben können?

Treuhand oder Eignung

Ein Treuhänder ist jemand, der eine besondere Vertrauensposition in der Verantwortung hat, im besten Interesse eines Anlegers zu handeln. In der Investmentwelt müssen sich Registered Investment Advisors (RIAs) an diesen Standard halten, während Börsenmakler (Broker-Dealer), bei denen es sich nur um lizenzierte Wertpapiere handelt, dies nicht tun. RIAs müssen sich entweder bei ihrem Wohnsitzstaat oder bei der Securities and Exchange Commission (SEC) registrieren lassen. Sie unterliegen dem Investment Advisors Act von 1940, wonach sie nur im besten Interesse des Anlegers handeln müssen. Börsenmakler und große Kabelnetzfirmen sind derzeit von den Treuhandstandards gemäß diesem Gesetz ausgenommen und müssen lediglich den Eignungsstandard einhalten, der eine Norm ist, die vorschreibt, dass eine von einem Broker ausgeführte Transaktion für den Kunden "geeignet" sein muss. zu dieser Zeit. (Lesen Sie mehr über den Unterschied zwischen Eignungs- und Treuhandstandards: Auswählen eines Finanzberaters: Eignung gegen Treuhandstandards .)

Der Aufstieg von Robo-Advisors

Seit der Erfindung des Tickerbands hat sich die Finanzberatungsbranche verändert, aber zwei relativ junge Ereignisse hatten eine besonders enorme und potenziell störende Wirkung. wie Menschen ihre Ersparnisse investieren. Die erste ist der Anstieg massiver Rechenleistung am Ende des 20. Jahrhunderts. Bevor Networked Computing global wurde, erforderte die Anlage in Aktien oder Anleihen eine tatsächliche Übertragung von physischen Papierstücken: Bargeld oder ein Bankscheck überquerten einen Broker oder ein Berater-Desk gegen eine Eigentumsurkunde.Nachdem der Austausch und die Bankkonten computerisiert waren, sanken die Transaktionskosten. Mit dem Aufkommen des Internets wurden viele Dienste, die menschliche Interaktion erforderten, automatisiert. (Wann war das letzte Mal, als Sie in einer Bank zum Schalterfenster gegangen sind?)

Die Finanzkrise vom Beginn des 21. Jahrhunderts, von der Dotcom-Blase bis zur Finanzkrise von 2008 und der anschließenden Großen Rezession, grundlegend veränderte Einstellungen gegenüber Finanzfachleuten. Leichte Kreditvergabe und laxe Aufsicht, möglicherweise das Ergebnis jahrzehntelanger relativer Stabilität, führten in zehn Jahren zu zwei Finanzkrisen, die einen Großteil des von Generation X gesparten Vermögens und den Glauben und das Vertrauen der Millennials in die Finanzindustrie zerstörten. Diese Gruppen reagierten mit der Erstellung und Nutzung von Diensten, die das menschliche Element beim Investieren beseitigen.

Robo-Berater gibt es in vielen Varianten. Einige sind unabhängige Startups wie LearnVest, und einige sind mit großen, traditionellen Investmentgesellschaften verbunden. Sie können entweder vollständig automatisiert sein oder sie können computerbasierte Analyse mit menschlicher Interaktion verbinden. Sie können Finanzdienstleistungen anbieten oder sie nur empfehlen. Unglücklicherweise stellt die Do-It-Yourself-Can-Do-Ethik, die Robo-Advisors für Anti-Establishment-Millennials attraktiv macht, auch ein stärkeres Ziel dar, die Märkte des einzelnen Investors zu übertreffen. Der beste Rat wird immer von einem Menschen kommen, dem Sie vollkommen vertrauen und der auch ein erfahrener Experte auf seinem Gebiet ist.

The Bottom Line

Die meisten Menschen haben nicht die Zeit, um professionelle Finanzanalysten zu werden, zusätzlich zu hart in ihrem gewählten Beruf zu arbeiten, ihren Haushalt zu pflegen und ab und zu ein bisschen Spaß zu haben. Um ihre Zeit bestmöglich zu nutzen, ist es für den Sparer am besten, einen professionellen Finanzberater zu nutzen, der ihnen hilft, die vielen verschiedenen Bereiche ihres Finanzlebens zu planen, von der Versicherung über die Anlage bis hin zur Pensionierung.