Es ist schwer, alleine zu gehen. Manche Leute haben die Zeit, die Fähigkeit und den Antrieb, alle ihre Finanzen zu verwalten, andere nicht. In jedem Fall können professionelle Berater in unzähligen Fällen großartige Einsichten und Einschätzungen liefern, und dies nicht notwendigerweise mit exorbitanten Kosten. Aber häufige Missverständnisse über Finanzplaner verhindern, dass viele ihren Rat suchen. In diesem Artikel helfen wir Ihnen, diese Fallen zu vermeiden, damit Sie den größten Nutzen von Ihrem Berater erhalten. (Lesen Sie zum Lesen Benötigen Sie einen Finanzberater? )

Mythos 1 - Mit einem Finanzplaner muss ich nichts über Investitionen lernen.
Dieser Mythos bringt Schauer über unsere Wirbelsäule! Wenn Sie nichts anderes aus diesem Artikel herausnehmen, verstehen Sie, ob Sie einen Berater haben oder nicht, das Wichtigste, was Sie tun können, ist sich weiterzubilden. Ein solides Verständnis von Investitionen wird sicherstellen, dass Sie verstehen, was Ihr Berater mit Ihrem Geld tut, und Ihnen erlauben, die schwierigen Fragen zu stellen.

Denken Sie an dieses Szenario: Sie setzen sich für eine Überprüfung Ihrer persönlichen Finanzen und Ihr neuer Berater beginnt mit einem Vortrag über Asset Allocation und Diversifikation und wie sie einen bestimmten neuen Investmentfonds empfehlen. Wenn Sie die Terminologie verstehen, können Sie Fragen stellen wie:

• Warum empfehlen Sie eine 60/30/10 Asset Allocation zwischen Aktien, Anleihen und dem Geldmarkt?
• Wie bin ich diversifizierter, wenn ich bereits ähnliche Investmentfonds besitze?
• Wie hoch ist die MER (Management Expense Ratio) des neuen Investmentfonds? Welche Entschädigung erhalten Sie, wenn Sie mir das verkaufen?

Indem Sie die richtigen Fragen stellen, werden Sie Ihr Portfolio besser verstehen und sich auch vor skrupellosen Beratern schützen, die versuchen, Ihnen etwas zu verkaufen, das Sie nicht benötigen. Es ist, als würde man sein Auto in die Werkstatt bringen und der junge Begleiter sagt, dass das "foo-foo-Ventil" erschossen ist. Wenn Sie erklären können, dass es so etwas wie ein Foo-Foo-Ventil nicht gibt und es daher unwahrscheinlich ist, dass Sie es ersetzen müssen, gibt es keine Möglichkeit, dass Sie für Dienstleistungen, die Sie nicht benötigen, überladen werden. (Finden Sie mehr heraus in Finden Sie den richtigen Finanzberater .)

Mythos 2 - Ein Planer oder Berater gibt mir nur Ratschläge zum Investieren.
Die richtigen Investitionen auszuwählen ist sicherlich ein wichtiger Aspekt Ihrer persönlichen Finanzen, aber es ist nicht der einzige Teil. Finanzielle Planung berücksichtigt alle unterschiedlichen finanziellen Aspekte des Lebens einer Person: Steuern, Versicherungen, Ruhestand, Budgetierung, Nachlassplanung, Liquiditätsanforderungen und andere Lebensziele. Es betrachtet die verschiedenen und manchmal widersprüchlichen finanziellen Aspekte unseres Lebens und entwickelt Strategien und Ziele, um alles zusammenzuarbeiten. Zum Beispiel, was nützt es, alle richtigen Investitionen zu tätigen, aber dann sehen Sie, dass der Großteil Ihrer Rendite in Steuern verschlungen wird?Es ist eine Vollzeitbeschäftigung, nur um mit allen Gesetzen in Bezug auf Kapitalerträge und Steuern Schritt zu halten. Mithilfe eines Finanzplaners, der Ihre individuelle Situation berücksichtigt, können Sie die Höhe der von Ihnen gezahlten Steuern (natürlich rechtlich) minimieren und am Ende ein besseres Ergebnis erzielen.

Mythos 3 - Laut Gesetz müssen alle Finanzplaner bei einer Regierungsbehörde registriert sein.
Eigentlich müssen Finanzplaner nicht registriert werden, Börsenmakler und Anlageberater dagegen. Bevor Sie sich für einen Berater entscheiden, suchen Sie immer nach der Registrierung der Person bei Ihrem lokalen Staat oder der Provinz Business Services Division. Überprüfen Sie, ob Beschwerden vorliegen oder ob Disziplinarmaßnahmen gegen sie eingeleitet wurden. Sie sollten auch herausfinden, wie lange die Person im Beruf war. Eine gute Faustregel ist, einen Finanzplaner mit mindestens drei bis fünf Jahren Erfahrung zu beschäftigen.

Mythos 4 - Bescheinigungsschreiben nach dem Namen der Person bedeuten nichts.
Wenn Sie nach einem Berater suchen, geben Sie denen, die über Bezeichnungen wie den Certified Financial Planner (CFP) verfügen, besondere Anerkennung. Um ein GFP zu werden, muss ein Berater Hunderte von Stunden studieren, um eine zermürbende 10-Stunden-Prüfung zu bestehen. Darüber hinaus müssen sich die Mitglieder einer Hintergrundüberprüfung unterziehen, einem Ethikkodex zustimmen und Weiterbildung durchführen, um die Zertifizierung aufrechtzuerhalten. Während die Einstellung einer CFP keine Garantie für die Leistung ist, ist es ein gutes Anzeichen dafür, dass der Finanzprofi legitim ist. (Um mehr über die verschiedenen verfügbaren Bezeichnungen und ihre Bedeutung zu erfahren, lesen Sie Sind alle Zertifizierungen gleich? und Für einen Finanzberater einkaufen . CFP, siehe Ist eine Karriere in der Finanzplanung in Ihrer Zukunft .)
Mythos 5 - Nur reiche Leute brauchen einen Finanzplaner.
Last but not least ist dieser Mythos außerordentlich verbreitet. Bei der Finanzplanung geht es darum, Menschen aller Einkommensstufen dabei zu helfen, kurzfristige und langfristige finanzielle Ziele zu erreichen. Viele Menschen, oft diejenigen, die nicht als wohlhabend gelten, gehen davon aus, dass Sie ein Millionär sein müssen, um professionelle Hilfe zu erhalten. Die Wahrheit ist, dass Sie für ein paar hundert Dollar eine Portfolio-Bewertung durch einen kostenpflichtigen Finanzplaner durchführen lassen können. Diese Rasse von Planer nimmt nur Entschädigung vom Kunden und erhält keine Entschädigung in Form von Provisionen aus dem Verkauf bestimmter Produkte. Viele berechnen stündlich, was bedeutet, dass Sie unvoreingenommene Ratschläge zu bestimmten Themen erhalten können, ohne sich Gedanken über eine Investition machen zu müssen.

Schlussfolgerung
Manche Menschen sind zuversichtlich genug, um diese wichtigen Entscheidungen selbst zu treffen. Andere brauchen eine helfende Hand. Wenn Sie sich für einen Planer entscheiden, sollten Sie sich weiterbilden, verstehen, dass es mehr um die Verwaltung Ihres Portfolios geht, das nur heiße Aktien auswählt, die Hausaufgaben in Bezug auf Hintergrundprüfungen und Zertifizierungen erledigt und nicht denkt, dass Sie es nicht können. leisten Sie nur Ratschläge, weil Ihr Portfolio nicht siebenstellig ist.Finanzplaner sind keine Garantie oder magische Lösung, aber sie können in vielen Fällen hilfreich sein. (Finden Sie mehr heraus in Auswählen eines Beraters: Wall Street Vs Main Street .)